Рейтинг лучших НПФ в России в 2023 году по доходности и надёжности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг лучших НПФ в России в 2023 году по доходности и надёжности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Застрахованные лица и участники

Год	Застрахованные лица	Застр. лица получающие пенсию	Кол-во участников	Кол-во участников, получающих пенсию
2017	3 154 715	13 765	26 299	3 196
2016	2 839 640	6 447	26 230	3 238
2015	2 368 202	5 096	29 476	3 271
2014	1 673 809	6 275	26 881	703
2013	1 678 788	2 476	24 999	21
2012	936 279	12	4 905	4
2011	69 143	0	5 068	0

АО НПФ Росгосстрах предлагает услуги формирования будущей (негосударственной) пенсии и накопительной ее части, которая может расти благодаря инвестированию средств.

Сравниваем: Сбербанк и Росгосстрах

В данном блоке проводим сравнительную характеристику двух самых процветающих фондов, чтобы каждый гражданин смог сделать правильный выбор.

Наименование показателя

НПФ Сбербанк

НПФ Росгосстрах

1. Рейтинг надежности от агентства Эксперт РА:
   А++;
2. А++.
3. Рейтинг надежности от агентства НРА:
   ААА;
4. отсутствуют.
5. Уровень доходности (за 2015 год):
   11,64%;
6. 11,82%.
7. Количество клиентов:
   5 миллионов;
8. 3 миллиона.
9. Количество филиалов по стране:
   по всей России;
10. 66.
11. Цель компании:
    Совершенствование рынка пенсионных услуг на коммерческом уровне.
12. Повышение благосостояния граждан за счет предоставления пенсионных услуг.
13. Период создания:
    1995;
14. 2002.

Рекомендуем посмотреть короткое видео презентация НПФ Росгосстрах.
НПФ Росгосстрах — это фонд, которому доверяют свои накопления несколько миллионов граждан. Уровень доходности сохраняется на высоком уровне, несмотря на экономический кризис в стране. Следовательно, фонду РГС можно доверить свои накопления, несмотря на небольшой список недостатков, который прописан в данном материале.

Рейтинг доходности НПФ

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
436	Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)	100
433	Сургутнефтегаз НПФ	97
12/2	Гефест НПФ	93
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	90
23/2	Алмазная осень НПФ	87
320/2	Социум НПФ	83
377/2	Волга-капитал НПФ	80
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	73
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	70
326/2	Аквилон НПФ	67
269/2	ВТБ пенсионный фонд НПФ	63
158/2	Роствертол НПФ	60
378/2	УГМК-Перспектива НПФ	57
288/2	Национальный НПФ	53
175/2	Стройкомплекс НПФ	50
78/2	Большой НПФ	47
346/2	Транснефть НПФ	43
41/2	Сбербанка НПФ	40
437	Атомфонд НПФ	37
415	Альянс НПФ	33
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	30
360/2	Профессиональный НПФ	27
281/2	Магнит НПФ	23
432	Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)	0
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	0
431	Будущее (Стальфонд) НПФ	0
412	Образование НПФ	0
308/2	Социальное развитие НПФ	0
94/2	Телеком-Союз НПФ	0

Плюсы и минусы хранения пенсии в НПФ

Как и везде, в работе частых организаций есть сильные и слабые стороны. Стоит это учитывать при переходе в НПФ.

Плюсы:

• Возможность влиять на размер своей пенсии — клиент решает сам, сколько взносов он будет делать в фонд
• Прозрачная деятельность — участники в любой момент могут посмотреть данные своего счета и узнать информацию по доходу, и сколько отчислений было сделано
• Работа НПФ строго регламентируется законодательством
• Базовая часть пенсии застрахована государством
• Возможность получать налоговый вычет по НДФЛ на сумму уплаченных взносов
• Отношения клиента и страховщика скреплены договором, где прописываются все условия сотрудничества сторон, наследники и доли распределения
• Возможность переходить из одного НПФ в другой
• Накопительную часть отчислений можно получить одной суммой при выходе на пенсию. Она передается по наследству, если клиент не дожил до пенсии.

Минусы:

• Есть риски потери ваших дополнительных накоплений в случае отзыва лицензии у компании или ее неграмотных действий по инвестициям.
• Отсутствие гарантий доходности — фонд не дает обязательств, что его инвестиционная политика принесет высокий доход клиентам.

Надежность негосударственных пенсионных фондов выражается в количестве резервов и длительности работы организации. Опираясь на эти два параметра, можно с точностью сказать, стоит ли доверять деньги организации. Кроме того, в таблицу мы добавили данные о количестве застрахованных лиц по информации на конец 2021 года, что в определенной степени говорит о доверии со стороны населения.

НПФ	Год создания	Резервы, тыс. руб.	Количество застрахованных
Благосостояние	1996	455 969 033,01	1 326 084
Газфонд	1994	451 297 189,99	6 398 855
Эволюция	2000	125 107 819,45	231 175
Транснефть	2000	111 961 627,00	48 135
Сбер НПФ	1995	76 410 672,00	8 752 771
Открытие	1994	68 244 432,57	6 969 953
ВТБ	2007	22 445 208, 00	2 945 427
Национальный НПФ	1997	15 738 450,00	312 923
Ханты-Мансийский	1995	12 179 777,53	257 299
Достойное будущее	1994	8 801 784,09	3 780 302

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так (Отчетный период: за III квартал 2021 г..):

Фонд	Количество участников	Количество участников, получающих пенсию
АО «НПФ Сбербанка»	1 808 316	35 436
АО «НПФ «Благосостояние»	1 326 084	412 911
АО «НПФ «Открытие»	522 850	150 389
АО «НПФ «Телеком-Союз»	287 918	92 453
АО «Ханты-Мансийский НПФ»	259 929	179 870
АО «НПФ Эволюция»	234 629	105 845
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	229 255	173 444
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	185 434	18 853
АО «НПФ «Транснефть»	141 008	30 655
АО «НПФ «Социум»	124 983	28 527

Как выйти из негосударственного пенсионного фонда?

Расторжение договора с НПФ допускается в период накопления по инициативе участника при согласии вкладчика или вкладчика при согласии участника, при условии выполнения вкладчиком всех условий договора.

Если участник одновременно является и вкладчиком (сам за себя вносит взносы), то для выхода достаточно будет заявления. Поскольку участнику полностью выйти из системы пенсионного обеспечения не удастся, выход из негосударственного фонда будет означать либо переход в другой НПФ, либо возврат в ПФР.

• Для перехода из негосударственного фонда обратно в ПФР следует оставить заявление в их ближайшем офисе.
• При выборе другого НПФ нужно либо ввести заявку на сайте фонда, либо обратиться лично.

Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.

Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.

Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.

Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!

НПФ Росгосстрах: отзывы

По показателям доходности и надежности НПФ занимает одно из самых высоких мест среди других НПФ.

Важно знать! Пенсионный фонд ВТБ: базовая информация

Что касается отзывов, многие граждане негативно отзываются о работе НПФ РГС, поскольку многие застрахованные лица стали клиентами фонда не по собственной воле.

Основная причина негативных отзывов — покупка полиса ОСАГО. После взаимодействия с компанией Росгосстрах недобросовестные сотрудники «подсовывают» клиентам договор по ОПС (обязательное пенсионное страхование) либо после подписания документов по полису ОСАГО служащие Росгосстрах подделывают документы по ОПС на конкретных лиц, чтобы получить прибавку к заработной плате. В итоге в прокуратуру поступает целый перечень жалоб.

Рекомендуем для прочтения: мошенничество фонда НПФ «Европейского пенсионного фонда».

Для того чтобы избежать подобной ситуации, каждый гражданин должен внимательно изучать все документы при сотрудничестве с Росгосстрах, чтобы случайно не попасть на уловки недобросовестных сотрудников.

Сравниваем: Сбербанк и Росгосстрах

НПФ РГС логично сравнить с самым процветающим фондом России – Сбербанком. Это две сильные компании, которые борются на рынке услуг за лидерство.

Чтобы разобраться во всех плюсах и минусах обоих организаций, лучше рассмотреть наиболее важные данные в виде таблицы.

Показатель	НПФ РГС	Сбербанк
Год создания	2002	1995
Степень надежности от агентства Эксперт РА	А	А
Степень надежности от агентства НРА	Данных нет	ААА
Доходность (за 2017 год)	-2,86%	8,7%
Количество офисов в России	66	Присутствует во всех субъектах РФ
Количество клиентов	Более 3 млн. человек	Более 5 млн. человек
Направления работы НПФ	Улучшение материального положения населения за счет предоставления пенсионных услуг	Улучшение рынка пенсионных услуг на коммерческом уровне

Таким образом, клиентская база НПФ Сбербанк значительно больше, и он дольше присутствует на рынке пенсионных услуг. Надежность этого фонда подтверждена агентством НРА.

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так (Отчетный период: за 2022 г..):

Фонд	Количество участников	Количество участников, получающих пенсию
АО «НПФ Сбербанка»	1 878 417	40 456
АО «НПФ «Благосостояние»	1 320 462	391 348
АО «НПФ «Открытие»	501 954	146 158
АО «НПФ «Телеком-Союз»	290 991	91 942
АО «Ханты-Мансийский НПФ»	252 514	175 176
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	228 544	172 673
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	202 289	17 769
АО «НПФ Эволюция»	196 028	93 600
АО НПФ Втб Пенсионный Фонд	157 895	13 621
АО «НПФ «Транснефть»	139 236	32 027

Негосударственные пенсионные фонды, работающие на территории РФ, аккредитованы Центробанком и проходят регулярные проверки. Банк России жестко регламентирует во что НПФ может вкладывать пенсионные деньги, а во что нет. Будущие пенсии граждан можно инвестировать только в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками.

Накопления в ОПС защищены государственной системой прав застрахованных лиц. Это означает гарантию сохранности всех денежных средств, которые вы или ваш работодатель внесли на индивидуальный счет, и если НПФ прогорит, сбережения вернутся в ПФР. Вы сможете потом оставить пенсию в государственном фонде или перевести в другой НПФ.

Обратите внимание на сохранность инвестиционного дохода и средств по договору добровольного пенсионного страхования никто не гарантирует, если частный фонд обанкротится, эти накопления будут утрачены. Но! Размер пенсии никак не изменится, если вы уже начали ее получать, даже в случае банкротства НПФ.

Как посмотреть сумму накопительной пенсии?

Правом на страховую пенсию по возрасту пользуются:

• граждане, которые достигли пенсионного возраста и имеют требуемое количество страхового стажа и пенсионных баллов;
• лица, претендующие досрочно на пенсионный выход, согласно ст.30 ФЗ РФ «О страховых пенсиях».

Чтобы получить накопительную часть пенсии, обращаются в ближайшее отделение НПФ «Росгосстрах» и подают соответствующее заявление. С образцами заявлений можно ознакомиться на сайте компании.

Накопительные выплаты заполняются по форме «А» и «В». Для назначения разовой выплаты в случае, если участник достиг пенсионного возраста, но с отсутствием страхового стажа 5 лет, подходит приложение «Д», для срочной — «С».

Срочная выплата назначается тем участникам, которые имеют право на пенсию и проявляют инициативу софинансирования.

В зависимости от вида заявления подают:

1. Для «А» и «В»:
   копию паспорта;
2. копию СНИЛС;
3. справку с территориального ПФР о факте назначения пенсии.
4. Для «В» и «С» — 2 справки из ПФР:
   о размере дополнительных страховых взносов;
5. о сумме средств материнского капитала, который направлен на образование накоплений.
6. Для «Д» — справка с ПФР с указанием размера пенсии.

Правда, не стоит торопиться сюда обращаться. Ведь фонд находится лишь в десятке лидеров по сохранению пенсий населения. Значит, иногда можно подыскать себе более надежную и хорошую фирму.

Сравниваем: Сбербанк и Росгосстрах

НПФ РГС логично сравнить с самым процветающим фондом России – Сбербанком. Это две сильные компании, которые борются на рынке услуг за лидерство.

Чтобы разобраться во всех плюсах и минусах обоих организаций, лучше рассмотреть наиболее важные данные в виде таблицы.

Показатель	НПФ РГС	Сбербанк
Год создания	2002	1995
Степень надежности от агентства Эксперт РА	А	А
Степень надежности от агентства НРА	Данных нет	ААА
Доходность (за 2017 год)	-2,86%	8,7%
Количество офисов в России	66	Присутствует во всех субъектах РФ
Количество клиентов	Более 3 млн. человек	Более 5 млн. человек
Направления работы НПФ	Улучшение материального положения населения за счет предоставления пенсионных услуг	Улучшение рынка пенсионных услуг на коммерческом уровне

Таким образом, клиентская база НПФ Сбербанк значительно больше, и он дольше присутствует на рынке пенсионных услуг. Надежность этого фонда подтверждена агентством НРА.

Год	Активы	Капитал	Кол-во участников	Доходность
2017	185 003 315 т. руб. +10%	5 527 283 т. руб. +58%	26 299	9.79%
2016	166 922 345 т. руб. +20%	2 309 258 т. руб. +27%	26 230	10.98%
2015	132 967 770 т. руб. +45%	1 681 664 т. руб. +41%	29 476	11.66%
2014	73 231 601 т. руб. +6%	997 510 т. руб. +100%	26 881	5.4%
2013	68 505 844 т. руб. +58%	0 т. руб.	24 999	6.42%
2012	28 639 048 т. руб. +92%	0 т. руб.	4 905	—
2011	2 195 034 т. руб.	0 т. руб.	5 068	—

Похожие записи:

• Статья 198. Ученический договор
• Выплаты учителям в 2023 году: классное руководство, стимулирующие и премии
• Профессиональный стандарт заместителя директора образовательного учреждения