Кредитные карты с бонусными милями

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные карты с бонусными милями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Правильно выбрать платежную систему, картой которой выгодно платить в путешествии так же важно, как и сам пластик. Иначе можно потерять на комиссиях за конвертацию или вовсе не суметь воспользоваться полноценным пластиком.

Как правильно выбрать банковскую карту для путешествий?

Широкий выбор карточных продуктов для путешественников позволяет подбирать оптимальный для себя вариант, который будет приносить наибольшую выгоду. Сравнение условий разного пластика надо проводить с учетом следующих параметров:

• Стоимость обслуживания. Она должна легко окупаться за счет бонусов, кэшбэка и привилегий. Слишком высокая цена пластика может съесть всю выгоду, особенно если поездки приходится делать нечасто. Лучше если пластик имеет несложные условия для бесплатного обслуживания.
• Доступные валюты счета. При поездках за границу удобней платить с пластика, привязанного к счету в местной валюте. Это позволяет избежать комиссий за конвертацию. А поменять валюту можно заранее, подобрав выгодный курс.
• Кэшбэк или бонусы за покупки в нужных категориях. Обычно любителям путешествовать подходит пластик с повышенным вознаграждением за авиабилеты, отели, транспорт. Интерес может представлять также увеличенный кэшбэк при покупках за границей.
• Размер комиссии за выдачу наличных. Чем они меньше, тем лучше. Желательно выбирать карточные продукты с бесплатным снятием наличных в любых банкоматах.
• Удобный интернет-банк и приложение. Онлайн-сервисы позволяют легко управлять деньгами, даже находясь далеко от дома.
• Приорити Пасс или Лаунж Кей. Бесплатные проходы в ВИП-залы аэропортов по этим программам сделают ожидание вылета более комфортным. Особенно это актуально, если приходится летать часто.
• Дополнительные привилегии. Они могут быть различными: консьерж-сервис, бесплатная упаковка багажа, интернет-роуминг. Все эти привилегии делают поездки удобней и позволяют экономить.

Сколько можно заработать

По начислениям средств на бонусный счет есть ряд ограничений (зависит от конкретного банка). Они не позволяют клиентам, например, злоупотреблять этим сервисом, просто переливая деньги с одного счета на другой. Кроме того, не все категории покупок учитываются банком, с некоторых начисление не идет. Я рекомендую перед открытием карты с милями предельно внимательно изучить условия банка.

Например, у Альфы они не будут начислены:

• За снятие денег в любом банкомате;
• За переводы денег на счета других банков и счета самого АБ. Не учитывается и пополнение кошельков ЭПС (Киви, ЯД, Вебмани и так далее).
• За оплату ставок в казино/тотализаторах;
• За оплату в пользу ломбардов, страховиков, любых финучреждений;
• Если пластик использовался для покупок в пользу юридических лиц. Например, закупка оборудования и мебели для компании – за такую трату вы ничего не получите.

Что нужно знать о комиссии?

1. Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный»,
   составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета
   «Мой сейф» через банкомат или кассу Альфа-Банка.
2. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего
   банка* комиссия составляет:
   • 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
   • 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;

   * Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты Альфа-Банка — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах Альфа-Банка.

3. Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
4. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
   • Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 руб.
   • VISA Classic и MC Standard: 5,9%, min. 500 руб
   • VISA Classic Unembossed: 7%, min. 700 руб
   • VISA Gold и MC Gold: 4,9%, min. 400 руб
   • VISA Platinum и MC Platinum: 3,9%, min. 300 руб
   • World Signia MC: 2,5%, min. 300 руб
   • Aeroflot MC: 3,9%, min 300 руб.
   • 100 дней без % (Visa, MC): 5,9%, min 500 руб.

Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.

Как накопить мили по дебетовой карте

Если накопить значительное количество бонусных миль при платежах с дебетовой карты, можно снизить расходы по многим аспектам путешествия. От держателя карты принимаются платежи милями не только в аэропортах.

Можно удешевить жилье и наземный транспорт в путешествиях. Копить мили легко, достаточно оплачивать дебетовой картой покупки в магазинах.

Баллы не копятся за следующие расходные операции:

• Снятие наличных в банкоматах;
• Комиссии по операциям;
• Оплата депозитов в казино и тотализаторах;
• Покупка лотереи, облигаций, страховых полисов;
• Внесение кредитных платежей.

Курс начисления различается в банках. Лучшим считается курс 30 потраченных рублей = 1 миля. Некоторые банковские продукты предусматривают обмен по курсу 100 рублей к 1 миле. Обратный обмен обычно засчитывается 1 миля = 1 рубль.

Порядок начисления миль по дебетовой карте

Дебетовые карты с начислением миль позволяют накапливать на бонусный счет баллы за потраченные при безналичном расчете деньги. Размер начисления миль зависит от условий конкретного банка и составляет 2–6 бонусов за каждые 60–100 рублей, списанных со счета. На карты с начислением миль за покупки также может возвращаться определенный процент от суммы потраченных средств. Среди популярных предложений:

• 2%, если потрачено за месяц от 10 до 50–70 тысяч рублей;
• 3%– при ежемесячном обороте средств больше 50–70 тысяч рублей;
• 5–6% от стоимости любых покупок;
• до 5–10% при покупках товаров в отдельных категориях;
• до 10% от стоимости приобретенных билетов на ж/д и самолеты, забронированного жилья.

Все бонусы на дебетовую карту для накопления миль зачисляются в течение 30 дней после прохождения платежа. Чаще всего они могут храниться на балансе до 2–3 лет, при условии регулярного использования карты с начислением бонусных баллов для оплаты покупок.

• Вы будете платить годовой взнос по истечении первого года.
• Не предлагает беспроцентное финансирование

• Компенсация за проверку безопасности в аэропорту: Кредит на выписку в размере 100 долларов США для Global Entry или кредит в размере 85 долларов США для TSA Pre✓® один раз в четыре года.
• Гарантия покупок: большинство покупок, совершенных полностью с помощью вашей карты, покрываются страховкой в ​​случае повреждения или кражи в течение 90 дней с даты покупки. Покрытие ограничено 10 000 долларов США за заявку и 50 000 долларов США за счет держателя карты в течение 12 месяцев.
• Расширенная гарантия: Удваивает первоначальный гарантийный срок и дублирует покрытие оригинальной гарантии производителя до максимум 12 месяцев на большинство товаров, которые вы покупаете.
• Неотложная медицинская помощь в поездках: Предоставляйте направления в медицинские службы, если во время путешествия вам понадобится неотложная медицинская помощь. Вы получаете страховое покрытие, если вы находитесь на расстоянии 100 или более миль от дома и со дня вылета до полуночи 60-го дня поездки или дня вашего возвращения в город проживания, в зависимости от того, что наступит раньше.

• Нет предложения 0% годовых
• Нет доступа в зал ожидания
• Нет TSA Pre ✓®

• Первый бесплатный зарегистрированный багаж: Получите одну бесплатную зарегистрированную единицу багажа для вас и до четырех сопровождающих.
• Сопутствующий сертификат: Получите один сопутствующий билет со скидкой на каждую годовщину карты после выполнения требований по расходам.
• Предпочтительная посадка: Вы и еще до четырех человек можете сесть на борт до посадки эконом-класса.
• Скидки на рейс: Вы получите скидку 25% на покупку еды и напитков во время полета.
• Преимущества статуса AAdvantage Elite: Зарабатывайте элитные квалификационные доллары (EQD), которые можно использовать для получения многоуровневых элитных статусов и преимуществ American Airlines, включая повышение класса обслуживания и бесплатную регистрацию багажа.

Каков итог? Мой арсенал ЖКХ карт

Спустя несколько лет с даты публикации статьи, я имею в своем арсенале:

• УБРИР — 2 карты (оформил на себя и жену). Основная карта для оплаты коммуналки.
• Альфа-карта — 2 шт. Раз в месяц выбираем новые категории повышенного кэшбэк. Услуги ЖКХ не выпадали ни разу. Но программа новая, запущена в начале 2023 года. Может повезет в будущем. Зато у меня были супермаркеты, такси, авто, рестораны, дом и ремонт.
• Польза от Хоум — одна карта. За несколько лет использования, категория ЖКХ до сих пор не выпала ни разу!!! Если выпадает что-то стоящее — пускаем карту в дело, а так лежит на полке, ждет своего часа.
• Карта Открытия — у меня статус Премиум. Поэтому мне выгоднее использовать категорию с 3% кэшбэк за всё. У супруги есть обычная Opencard. Думаю, как вариант можно использовать для оплаты коммуналки, когда не будет хватать лимитов на УБРИР.

Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт

Рефинансировать кредитную карту достаточно просто из-за небольших задолженностей. Тем не менее, не все банки готовы перекредитовать кредитку. Из доступных предложений мы выбрали наиболее выгодные и хотим представить их вашему вниманию.

• Тинькофф. Одним из лучших предложений для рефинансирования задолженности по кредитной карте является программа от банка Тинькофф. Для того что ей воспользоваться необходимо оформить их кредитку Платинум и заказать услугу «перевод баланса», суть которой заключается в перечислении средств на карточку другого банка в счет погашения задолженности. При этом заемщик освобождается от уплаты процентов на 120 дней
• Сбербанк. Сбербанк предлагает не такой выгодный процент, но не освобождает от уплаты комиссии. Страхование в его предложении рефинансирования не является обязательным.
• Альфа-Банк. В альфа-Банке можно получить более низкий процент по рефинансированию кредитного пластика чем у Сбербанка, но он не фиксированный и зависит от множества факторов (финансовой истории, статуса клиента, внутренних правил банка). Страхование заемщика не является обязательным, но оно может повлиять на окончательный размер процентной ставки.
• ВТБ. ВТБ готов рефинансировать почти любую задолженность как по кредиту так и по кредитным картам. Страхование при этом не является обязательным, но много клиентов в отзывах говорят. что сотрудники «навязывают» страховку, что является незаконным. Хотя оформление страховки существенно снижает процент.
• УБРиР. Уральский банк реконструкции и развития готов рефинансировать задолженность по кредитным картам, открытым более 90 дней назад. Оформление страховки не является обязательным.

Как оформить карту Сбербанка

Самый простой вариант оформления банковской карты – подача онлайн-заявки. Вы получите предварительное решение удаленно. Если оно будет положительным, сможете прийти в офис банка с документами для завершения проверки.

Когда подпишете договор, менеджер выдаст на руки саму карту и пакет документов. Активация автоматическая на следующий день после оформления кредитки или дебетки. При желании вы можете активизировать платежный инструмент сами. Для этого воспользуйтесь картой в банкомате, введите ПИН-код, который найдете в конверте.

Большинство видов карт Сбербанка бесплатные, но есть те, за оформление которых взимается плата. Детали уточняйте при оформлении заявки. Обслуживание также может быть платным либо бесплатным.

Все перечисленные предложения для путешествий достойны внимания. Лично я пользовался Альфа банком и Тинькофф, замечаний нет. По сравнению с тем же Сбербанком или ВТБ мне лично понравилось бо’льшее количество миль за рублевые расходы у Альфы, Тинькофф в этом вопросе тоже на высоком уровне.

Советую не делать упор на вопрос, как заработать мили, а просто пользоваться картой в обычном режиме. На личном примере я убедился, что за пару месяцев вполне реально накопить бонусы на оплату билета.

На этом я завершаю сегодняшний материал. Спасибо за внимание, и не забывайте подписываться на мой блог, оставлять комментарии и делиться статьями в соцсетях. До новых встреч!

Кредитки с начислением миль от авиакомпаний: как это работает

Существует такое понятие, как кобрендинговый продукт. Это означает, что некая компания и банк объединяются для проведения одной временной или постоянной акции, от которой в плюсе должны остаться все: оба бренда и клиенты.

В данном случае речь именно о таком продукте – банковских кредитных картах. Взаимодействие и выгода достигаются следующим образом:

1. Банк согласовывает условия использования кредиток своими клиентами с одной или несколькими авиакомпаниями. Эти компании будут «дарить» мили за финансовые отчисления от банка или за что-то ещё. Дополнительно наличие такой кредитки будет стимулировать клиентов чаще выбирать именно воздушный транспорт и конкретного перевозчика.
2. Банк, в свою очередь, получает дополнительный приток людей, желающих воспользоваться предложенным продуктом, поскольку им нравятся условия.
3. Клиентам достаются преимущества в виде возможности накапливать кэшбек – кредитные карты с милями, по факту – существенные скидки на авиабилеты.

Стоить отметить, что трудно точно определить лучший класс платежной карты. Финансовая ситуация в мире и стране постоянно меняется, поэтому возможно изменение приоритетов. Российские граждане очень часто стремятся на всем экономить, в том числе и на банковских продуктах, поэтому приобретают самые экономные пластиковые карты по типу Visa Elektron или MasterCart Electronik.

Использование такого способа оплаты за границей возможно, но в очень ограниченном режиме. В большинстве супермаркетов они будут приниматься к оплате, а вот банкомат для получения наличных придется поискать.

С картами данного типа нередко возникают проблемы при попытке арендовать автомобиль или расплатиться за дорогостоящую покупку. И дело здесь не в самом типе пластика, а в том, что имя владельца на «Электроны» наносят печатным способом, а не продавливанием, как на более высоких по статусу картах. За границей — этот фактор рассматривается, как более низкий уровень защищенности.

Можно ли лишиться миль?

Да, чаще всего у миль есть срок годности от 20 до 36 месяцев со дня их начисления, потом они сгорают. Чтобы мили остались на счету, нужно до конца этого срока куда-нибудь слетать.

В некоторых программах есть платное продление миль. В S7 Priority это стоит от 250 рублей, за которые вы получите 500 миль и движение по счету, благодаря которому накопленные мили не сгорят.

Мили, начисленные по картам для путешествий без привязки к авиакомпаний, обычно более долгоиграющие. По карте Buy & Fly от «Райффайзенбанка» они действуют три года, по карте All Airlines от «Тинькофф» — пять лет, по карте Alfa Travel мили вечные.

Все помнят про кота Виктора и знают, что некоторые авиакомпании могут вручную лишить пассажира накопленных миль за нарушение правил программы, написанных мелким шрифтом. Чтобы этого не случилось, внимательно прочитайте все условия при вступлении.

Сравнение и выбор подходящей карты

Сейчас на рынке существует множество предложений от банков по оформлению карты кешбэком «мили». Мы разберем несколько вариантов:

1. Alfa Travel (Альфа-Банк) – бонусы начисляются до 8% в зависимости от покупки, потратить можно на покупку авиа- и ж/д – билеты, оплату отелей, трансфера, аренду транспорта, лимит – 500 тыс. руб., льготный период – 60 дней, ставка – от 23% в год;

2. All Airlines (Тинькофф) — бонусы начисляются до 2% за покупки, до 5% за покупку авиабилетов и до 10% за покупки у партнеров, потратить можно на авиабилеты, лимит – 700 тыс. руб., льготный период – 55 дней, ставка – от 15% в год;

3. Можно все (Росбанк) — бонусы начисляются до 5% за каждые 100 рублей, потратить можно на покупку авиа- и ж/д – билетов, оплату номера в отеле или аренды трансфера, лимит – 1 млн руб., льготный период – 62 дней, ставка – от 25,9% в год.

Что делать, если мили не зачислили на счет?

Ваши действия будут отличаться в зависимости от программы лояльности. Например, у Turkish Airlines нужно войти в личный кабинет, перейти в раздел «Мои транзакции с милями» и нажать на ссылку с восстановлением бонусных миль. Для восстановления необходима информация о номере и дате рейса, номере билета, а также классе бронирования. После подтверждения мили будут зачислены на счет.

Восстановить их можно и на стойке регистрации или через колл-центр. Главное — сохранить информацию о перелете.

Похожие записи:

• Как ФСС ставит и снимает с учёта юрлиц с 2021 года: новый порядок регистрации
• Приватизация комнаты в общежитии
• Выплаты за третьего ребенка в 2023 году