Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от невыезда из-за коронавируса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование от отмены поездки это отдельный вид страхового риска. Оно оформляется дополнительно к медицинской страховке, которую вы должны в обязательном порядке приобрести, планируя зарубежную поездку.
УСЛОВИЯ СТРАХОВОК ОТ НЕВЫЕЗДА НЕСКОЛЬКИХ КРУПНЫХ СТРАХОВЩИКОВ
|
Компания |
ERV |
«Согласие» |
РЕСО-Гарантия |
Альфа-Страхование |
|
Стоимость страховки от невыезда |
5% от суммы тура на всех застрахованных |
от 1% от страховой суммы (суммы тура) и выше |
от 2% от суммы тура и выше (несколько тарифов) |
Стоимость страховки от невыезда зависит от нескольких факторов: от стоимости тура, от страны выезда, визовая или не визовая, от того, страховка с франшизой или без. Например, безфраншизная страховка в Турцию — 3% от суммы тура на всех застрахованных |
|
За сколько дней до вылета можно купить страховку от невыезда |
не менее чем за 5 дней |
не менее, чем за 7-12 дней (если страховка в пакете туроператора, то не менее, чем за 3-7 дней) |
не менее чем за 15 дней |
не менее чем за 1 день |
|
Можно ли купить страховку от невыезда при раннем бронировании |
да |
да |
да |
да |
|
Можно ли застраховать компаньонов по поездке, не являющихся родственниками |
да |
да |
да |
да |
|
Можно ли застраховать пожилых родственников |
нет ограничений по возрасту |
не старше 85 лет |
не старше 84 лет |
Лицам от 80 лет необходимо обратиться в офис для оформления полиса |
|
Есть ли франшиза |
«Отмена поездки Плюс» – нет франшизы, есть также программы с франшизой |
есть тарифы с франшизой и без франшизы. |
нет |
есть программы как с франшизой, так и без нее |
|
Покрывается ли бессимптомный ковид (положительный ПЦР-тест перед поездкой) |
да, при наличии заключения врача или больничного/справка с поставленным диагнозом |
да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом |
нет |
да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом |
|
Покрывается ли риск нахождения на карантине по предписанию Роспотребнадзора, если тест отрицательный |
нет |
да, при наличии предписания, выданного Роспотребнадзором / медучреждением |
нет |
да |
|
Покрывается ли амбулаторное лечение ковида (дома), в том числе без симптомов |
да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом. Выплата всем участникам тура (компаньонам или родственникам) |
да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом. В зависимости от программы страхования возможны выплаты всем участникам тура (компаньонам по поездке) или участникам тура, которые являются близкими родственниками. |
нет |
да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом. |
|
Покрывается ли отмена поездки по причине госпитализации одного из участников тура с COVID-19 |
да |
да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки |
да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки |
да (если госпитализация произошла не ранее 15 дней до поездки) |
|
Покрывается ли отмена поездки по причине смерти одного из участников тура с COVID-19 |
да |
да, при условии, если он близкий родственник, а также если программой страхования предусмотрена выплата всем участникам тура (компаньонам по поездке). |
да |
да |
|
Будут ли выплаты за весь тур, если застраховать только одного, а остальные – родственники |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
Будут ли выплаты за весь тур, если заболеет ковидом ближайший родственник одного из застрахованных |
да (нужно смотреть список ближайших родственников) |
В случае заболевания близкого родственника, застрахованное лицо будет определено как контактное лицо с необходимостью пребывания на карантине. Выплата будет, если все застрахованы от невыезда. |
да (нужно смотреть список близких родственников) |
да (нужно смотреть список близких родственников) |
|
Покрывается ли досрочное возвращение домой в случае заболевания ковидом или смерти одного из близких родственников |
да (нужно смотреть список ближайших родственников) |
да, только в случае смерти близкого родственника |
да (нужно смотреть список близких родственников) |
да (нужно смотреть список близких родственников) |
|
Покрывается ли пребывание на карантине за рубежом, если турист контактировал с больным ковидом, но тест отрицательный |
нет |
нет |
нет |
Да, если задержался в поездке (только в расширенном пакете «Премиум») |
Виды страховых случаев и исключения
Страхование от невыезда за границу в связи с коронавирусной инфекцией покрывает несколько рисков:
-
Обнаружение COVID-19 у застрахованного при нахождении его на амбулаторном лечении. Факт заражения должен быть подтвержден документально, для этого нужно вызвать врача и сдать анализы.
-
Госпитализация застрахованного с коронавирусной инфекцией или ее обнаружение при прохождении планового лечения в стационаре.
-
Заболевание у близких родственников, вызванное COVID-19 и вынуждающее застрахованного отказаться от поездки из-за организации ухода за больным. Этот риск предлагают не все страховые компании.
Нельзя застраховаться от невыезда за границу, если она неожиданно закрылась по решению властей. Такая ситуация не относится к личным рискам, а потому не подлежит страхованию.
Другие исключения, не признаются страховыми:
-
отказ от поездки из-за ухудшения эпидемиологической ситуации в стране прибытия и связанного с этим страхом заразиться;
-
пребывание на картине из-за контакта с больным, при этом тестирование дает отрицательные результаты;
-
отказ в предоставлении визы (этот риск страхуется другими страховками).
Когда нужно оформить полис страхования от невыезда
Страховка от невыезда за границу будет актуальной в тех случаях, если вы:
- Не уверены на 100%, что получите визу того государства, в которое предполагается путешествие;
- Запланировали поездку по путёвке с маленькими детьми, которые могут внезапно заболеть;
- Решили оформить дорогостоящий тур;
- Заказали дорогой номер в гостинице;
- Приобрели дорогие билеты, но опасаетесь отмены рейса;
- Не уверены, что у вас или других путешественников (независимо от того, близкие это родственники или просто друзья) в процессе совместного отдыха не возникнут проблемы с самочувствием, которые сорвут намеченную поездку.
Что делать при страховом случае?
Если вы запланировали поездку своими силами, то нужно незамедлительно отменить возможные услуги. В случае приобретения путёвки надо обратиться в турфирму, где Вы оформляли тур, и оговорить с её представителем возможность переноса поездки или полной отмены бронирования.
Документы, которые будут непосредственно подтверждать факт оплаты страхования, нужно сохранять до передачи в страховую компанию. Сообщить о произошедшем вы должны нашему менеджеру в течение трёх суток с момента наступлении страхового случая. Наш специалист проинформирует вас о дальнейших действиях.
Обратите внимание! Ни в коем случае нельзя обращаться за медицинскими услугами в государственные или частные клиники без согласования с сервисным центром и тем более самостоятельно их оплачивать. В этом случае страховая защита аннулируется по причине нарушения условий договора.
При наступлении страхового события застрахованное лицо обязано:
2.1.1. незамедлительно, как только станет известно о невозможности совершить поездку, уведомить туроператора /турагента / Страховщика об отказе от тура / о невозможности совершить поездку с обязательным указанием причины, по которой поездка стала невозможной;
2.1.2. в случае, если поездка организовывались Застрахованным лицом самостоятельно — незамедлительно обратиться в транспортную компанию для своевременной сдачи билетов, предпринять действия по аннулированию брони на проживание на территории страхования;
2.1.3. в случае возникновения необходимости сокращения срока пребывания в поездке – незамедлительно уведомить Сервисную компанию о необходимости досрочного возвращения из поездки с указанием причины возвращения к месту постоянного проживания.
Страховка от невыезда: когда выплачивают и когда отказывают
Не считаются страховыми случаями:
Страхование квартиры на время поездки
Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.
На время поездки можно застраховать:
- оборудование и отделку: сантехнику, встроенные шкафы, встроенную кухонную технику, межкомнатные перегородки, обои, ламинат, люстры, кондиционеры,
- домашнее движимое имущество: мебель, бытовую технику, музыкальные инструменты, одежду, обувь, постельное белье, детские игрушки, спортинвентарь и т.д. Ценности тоже можно застраховать, но их список должен быть согласован со страховщиком;
- гражданскую ответственность. Если пока вы в отпуске, прорвет трубу и зальет два этажа под вами, то страховая оплатит соседям ремонт.
Что считается страховым случаем при страховании квартиры на время поездки? Это зависит от конкретного полиса, но, если не брать самые дешевые варианты, то можете рассчитывать на возмещение в случае кражи, грабежа, вандализма, взрыва, залива из соседних квартир и пожара, в том числе после короткого замыкания.
На что обратить внимание при покупке полиса? Вот главное, что нужно проверить:
- Что считается страховым случаем. К примеру, положена ли выплата, если квартира загорелась из-за короткого замыкания,
- Каковы лимит покрытия и выплаты. Допустим, вы застраховали движимое имущество на 60 000 рублей, при этом за технику вам положено 40 % от страховой суммы. Если к вам залезут воры и вынесут новые компьютер и телевизор, вы получите максимум 24 000 рублей. Читайте договор заранее, чтобы знать, на что можно рассчитывать.
Паниковать, терять голову и бежать в первую попавшуюся больницу точно не стоит — без оформления страхового случая через ассистанса выплат, скорее всего, не будет. Внимательно читай правила страховой — там может быть прописано, что визит в больницу до согласования с ассистансом аннулирует право на компенсацию расходов. В таком случае все расходы придется оплачивать самостоятельно, а это не то, чего ожидаешь, оплачивая страховку.
Путешествия в изменчивом мире — вещь непростая и требует тщательной подготовки. Сорваться с надеждой на авось, как в прошлые годы, сейчас чревато большими расходами. Их легко избежать, заранее приготовив спасательный круг в виде страховки. Береги себя и позаботься о самом главном, а мы поможем организовать путешествие твоей мечты.
«Отмена поездки»: что это и зачем нужно
«Отмена поездки» – одно из официальных названий опции страхования от невыезда. Чаще всего под ней понимается невозможность туриста вылететь за границу по независящим от него обстоятельствам. Это может быть болезнь, вызов в суд, уничтожение имущества (например, пожар в доме), призыв на срочную военную службу. В общем, все то, что может нарушить планы путешественника.
В этом случае страховая компания обязуется возместить расходы на билеты, бронь в отеле и предоплату за развлечения.
При покупке пакетного тура, операторы автоматически включают опцию в страховку. От нее можно отказаться, как, собственно, и от самого полиса, но уговаривать вас будут активно.
Если планируете отпуск сильно заранее и/или направляетесь в страну, для въезда в которую необходима виза, то опция для вас наиболее актуальна. В остальных случаях полезность под вопросом.
В среднем страхование от невыезда увеличивает стоимость полиса ВЗР на 10-15%. Учитывая, что затраты на гостиницу и билеты исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч рублей, цена более чем приемлемая. Можно было бы даже оформлять «на всякий пожарный», если бы не одно НО: нюансы условий случаев, которые могут признать страховыми. На них стоит обратить особое внимание, поэтому я разберу их подробнее.
Что покрывает медицинская страховка в случае COVID-19, а что нет?
Общая стоимость страховки, на которую может рассчитывать застрахованный, будет напрямую зависеть от:
- Размера вложенных в поездку денег;
- Возраста застрахованных лиц (после 65 лет применяются повышающие коэффициенты);
- Возможных первоначальных рисков, которые по договорённости сторон увеличивают общую стоимость страховых взносов на одного путешественника от 3 до 5%.
Если вы запланировали поездку своими силами, то нужно незамедлительно отменить возможные услуги. В случае приобретения путёвки надо обратиться в турфирму, где Вы оформляли тур, и оговорить с её представителем возможность переноса поездки или полной отмены бронирования.
Документы, которые будут непосредственно подтверждать факт оплаты страхования, нужно сохранять до передачи в страховую компанию. Сообщить о произошедшем вы должны нашему менеджеру в течение трёх суток с момента наступлении страхового случая. Наш специалист проинформирует вас о дальнейших действиях.
Обратите внимание! Ни в коем случае нельзя обращаться за медицинскими услугами в государственные или частные клиники без согласования с сервисным центром и тем более самостоятельно их оплачивать. В этом случае страховая защита аннулируется по причине нарушения условий договора.
Чтобы получить страховку от невыезда, вы должны в течение 30 дней после наступления страхового случая предъявить нашему менеджеру следующие обязательные документы:
- Оригинал оформленного и подписанного сторонами страхового полиса;
- Заявление установленной формы о выплате компенсационных сумм;
- Копию паспорта гражданина РФ и выданного загранпаспорта;
- Договоры по оказанным услугам с документальным подтверждением всех выплат;
- Квитанции и чеки, подтверждающие факт обратного перечисления денег отелями, турфирмами, автоперевозчиками и другими компаниями;
- Заверенную судебным органом или военкомом повестку;
- Полученный в посольстве или в консульстве письменный отказ в получении визы в страну пребывания;
- Документы, подтверждающие факт задержки авиационного, железнодорожного, автобусного рейса или его отмены по независящим от туриста причинам;
- Выписку из амбулаторной карты, лист нетрудоспособности или иные оригинальные справки, которые подтверждают факт наступления страхового случая.
По запросу нашего менеджера может понадобиться дополнительная информация по страхованию.
Страховая компания вернет денежные средства при сочетании двух условий:
- Произойдет страховой случай.
- Ситуация помешает отправиться в запланированную поездку.
Если вы заболеете COVID-19, этот случай, конечно, будет считаться страховым. Компенсируют также затраты на поездку, если пришлось остаться дома из-за болезни близкого родственника.
В списке страховых случаев:
- Болезнь, из-за которой потребовалась экстренная госпитализация
- Нахождение на карантине из-за заболевания (в том числе, из-за COVID-19)
- Болезнь близкого родственника
- Сложности с выдачей визы – отказ или задержка (если документы подаются через туроператора)
- Необходимость участия в судебном процессе
- Пострадало недвижимое имущество – из-за пожара, стихийного бедствия, действий третьих лиц (более 70% повреждено)
- Призыв в армию
Такая страховка работает именно при наступлении страхового случая с самим путешественником.
Какие причины невыезда включаются в страховой случай?
Страховка компенсирует стоимость тура, включая авиабилеты и бронь отеля, если путешествие было сорвано по ряду причин:
- отказ в выдаче визы или во въезде в страну временного пребывания — если все документы были поданы в срок и по установленным правилам. Такой отказ нужно подтвердить документально;
- вы или ваш близкий человек попали в больницу. К близким родственникам относятся ваши родители, супруг или супруга, дети, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки;
- вы получили травму, которая препятствует поездке;
- у вас инфекционное заболевание (например, корь, краснуха, ветряная оспа, скарлатина, дифтерия, коклюш, эпидемический паротит, инфекционный мононуклеоз). Но учтите, что подтвердить болезнь нужно за несколько дней до начала поездки (в основном, за 15 дней);
- если вы участвуете в суде в качестве потерпевшего, свидетеля или эксперта;
- ваше имущество было уничтожено или сильно повреждено (не менее 70%), например, в результате стихийного бедствия;
- вы получили повестку в армию;
- вам срочно нужно вернуться домой (например, если близкий родственник заболел или ушел из жизни).
Выбирая полис, обратите внимание на пункт в правилах страхования — покрытие расходов на оформление въездной визы предусмотрено не у всех страховых компаний.
Также стоит уточнить, на кого из родственников распространяется страховка — список близких людей отличается у разных страховых компаний.
Зачем нужна страховка от невыезда?
Страхование от невыезда за границу стал вполне распространённым и удобным вариантом для тех, кто не желает оказаться обманутым и пострадавшим при выезде в запланированную поездку.
Как выбрать и какая страховка лучше
В многообразии предложений СК сложно сделать выбор. Но порой наличие полиса может спасти жизнь туриста. Для того чтобы подобрать оптимальный пакет, нужно сравнить самые популярные предложения на сегодняшний день:
| Альфастрахование | ВСК | ВТБ | Ингосстрах | Интач | |
| Медицинские расходы | ● | ● | ● | ● | ● |
| «Зеленая карта» | ● | ||||
| Круглосуточный колл-центр | ● | ● | ● | ● | ● |
| Страхование багажа | ● | ● | ● | ● | ● |
| Невыезд/досрочный отъезд | ● | ● | ● | ● | |
| Оформление полиса онлайн | ● | ● | ● | ● |
Перед подписанием договора необходимо тщательно изучить условия страховки от невыезда, чтобы в будущем не возникли неприятные неожиданности.
В соглашении подробно перечисляются ситуации, которые возникают после приобретения туристической путевки и не дают возможности совершить поездку. Основными из них являются:
- несчастный случай или неожиданная серьезная болезнь, требующая нахождения в стационаре самого туриста или его ближайших родственников. Заключение лечащего доктора должно свидетельствовать о невозможности совершения запланированного путешествия;
- скоропостижная смерть туриста или его близких;
- противопоказания по обязательной вакцинации для посещения ряда стран, но только в случае, если об этом не было известно ранее;
- отказ консульского учреждения в выдаче визы туристу или его близким родственникам, совместно с которыми планировалась поездка. Непременным условием является правильное оформление требуемых документов и отсутствие подобного отказа в прошлом;
- выявленные ошибки в документах — загранпаспорте или проездном документе, что препятствует поездке;
- судебная повестка для участия в разбирательстве;
- призыв на воинскую службу — срочную или на военные сборы;
- чрезвычайное происшествие, требующее присутствия потенциального туриста дома — кража, пожар, взрыв, затопление, стихийное бедствие;
- опоздание туриста на рейс вследствие дорожно-транспортного происшествия или задержки на 24 часа внутреннего рейса по причине климатических условий, механического повреждения или агрессивных действий посторонних лиц.
Зачем нужна страховка от невыезда
Независимо от того, решает ли турист отправиться на отдых самостоятельно или предпочтет воспользоваться услугами туристической компании, подстраховаться от возможных рисков совсем не лишне.
В случае от вынужденного отказа от поездки, все основные расходы по возмещению неустоек и выплате штрафов ложится на плечи несостоявшегося туриста.
Чем меньше времени остается до даты предполагаемого отъезда, тем больше возрастают штрафные санкции. Помимо огорчения от неудавшегося отпуска, турист теряет значительную сумму денег, поэтому услуги страховой компании в данном случае окажутся весьма кстати.
Полезна такая страховка и в случае вынужденного возвращения домой — из-за болезни, чрезвычайного происшествия дома или беды с близкими.
А иногда удачно начавшееся путешествие заканчивается прямо в аэропорту принимающей страны, по причине неправильно оформленных документов или утери паспорта, например. Так что каждый может решить непростой вопрос о страховке самостоятельно, но стоит ли рисковать?