Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Для получения страховой выплаты клиент должен». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как показывает статистика, форс-мажорные ситуации могут произойти с каждым. Часто причинами служат покупка и установка новой техники, замена труб и сантехнического оборудования и т.д. Обезопасить себя от всех неприятностей крайне сложно. Зато можно легко защитить себя от финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с помощью страхования.
От каких рисков можно застраховать жилье?
При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:
- пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
- залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
- взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
- ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении
Что делать при наступлении страхового случая?
- Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
- Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
- Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
- В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
- В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.
- Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).
Обязанности страховой компании при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая компания, в которой оформлен полис, обязуется:
- Рассмотреть обращение о возмещении ущерба от страхователя и пострадавших третьих лиц. Проверить документы, которые предоставлены для подтверждения наступления страхового случая.
- Провести экспертизу имущества, получившего повреждения. Для этого могут быть привлечены независимые специалисты.
- Рассчитать сумму ущерба по гражданской ответственности либо направить клиенту отказ в выплате компенсации, если сложившаяся ситуация не является страховым случаем.
- Утвердить страховой акт и перевести сумму компенсации на банковский счет в течение пяти дней после утверждения документа. Возмещение выплачивается на реквизиты пострадавшей стороны. Сам страхователь не получает деньги. Если сумма ущерба превышает лимит выплаты, то оставшуюся часть страхователь возмещает самостоятельно.
Преимущества страхования гражданской ответственности
Вместе с надежной защитой и финансовой поддержкой в форс-мажорных ситуациях, жители получат и другие преимущества оформления страхового полиса гражданской ответственности:
- Сотрудничество без предстраховой оценки и осмотра имущества. Вам не понадобится ждать представителя страховой компании дома и впускать постороннего человека в свою квартиру
- Моментальное оформление с минимальным пакетом документов. Заполнение онлайн-заявки займет у вас не более трех минут.
- Экземпляр полиса в вашем электронном ящике. Вам не нужно никуда ехать для подписания договора и получения экземпляра. Экономьте собственное время со страховой компанией «ВСК».
- Минимальное участие владельца полиса гражданской ответственности в процессе урегулирования последствий форс-мажорных ситуаций.
Основные положения страхования ответственности перед соседями
1.1. На условиях настоящих Правил и действующего законодательства Российской Федерации Страховщик, со Страхователями, договоры страхования гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения.
1.2. Основные термины, используемые в настоящих Правилах:
Страховая сумма – сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору, определяется соглашением Страхователя со Страховщиком.
Лимит ответственности Страховщика – максимально возможная ответственность Страховщика, предусмотренная договором страхования.
Срок страхования – время действия страховой защиты по договору страхования.
Страхователь — юридическое лицо любой из форм собственности, предприниматель без образования юридического лица, дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.
Имущественный ущерб — причинение вреда третьему лицу, выразившееся в повреждении или гибели принадлежащего ему имущества либо причинении иного имущественного ущерба, а под физическим ущербом – смерть или причинение вреда здоровью третьих лиц при эксплуатации Застрахованным лицом жилого помещения, указанного в договоре страхования (полисе).
1.3. По договору страхования может быть застрахована риск наступления ответственности как самого Страхователя, так и/или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (далее — Застрахованное лицо). Лицо, риск наступления ответственности которого за причинение вреда застрахована, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо не названо, считается застрахованной ответственность самого Страхователя. Если договором страхования предусмотрена страховая защита не только в отношении гражданской ответственности Страхователя, но и в отношении гражданской ответственности других лиц (Застрахованные лица), то все положения настоящих Правил и условий договора страхования, обязательные для Страхователя, являются обязательными и для застрахованных лиц.
Застрахованные лица несут ответственность за невыполнение обязанностей по настоящим Правилам и условиям договора страхования наравне со Страхователем. Застрахованные лица не могут без согласия Страхователя и Страховщика осуществлять права, вытекающие из условий страхования.
1.4. Договор страхования считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу Страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре страхования не сказано, в чью пользу он заключен.
1.5. Договор заключается на принципах добровольности и действует на территории, оговоренной в страховом полисе или договоре страхования.
1.6. Страхование осуществляется на основе договора страхования (страхового полиса), далее по тексту «договор страхования», заключаемого между Страховщиком и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами.
1.7. При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся обязательными для исполнения Страхователем, Страховщиком, Застрахованным и Выгодоприобретателем.
1.8. Договор страхования на основании настоящих Правил считается заключенным в том случае, если в договоре страхования прямо указывается на их применение, сами Правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. Вручение Страхователю настоящих Правил при заключении договора страхования удостоверяется записью в договоре страхования. При этом Страхователь соглашается, что заключение договора страхования не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств и не содержит явно обременительные для Страхователя (Выгодоприобретателя) условия, которые, исходя из своих разумно понимаемых интересов, Страхователь мог бы не принять при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора страхования.
1.9. Условия страхования, содержащиеся в настоящих правилах, могут быть изменены (исключены, дополнены) по письменному соглашению сторон.
1.10. Страховщик вправе на основании настоящих Правил страхования формировать отдельные программы страхования с использованием отдельных условий страхования, закрепленных в настоящих Правилах страхования, и (или) комбинируя их, с присвоением таким программам страхования маркетинговых названий.
Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации. Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором. Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.
Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.
Другие программы страхования ответственности перед соседями
Правила страхования ответственности перед соседями похожи во всех страховых компаниях, небольшая разница может быть в трактовке рисков, при каких условиях событие признается страховым случаем, и предлагаемых страховых суммах. Страховая компания “Ингосстрах” страхование гражданской ответственности перед соседями предлагает в режиме онлайн в двух вариантах:
- для тех, кто планирует ремонт;
- для тех, кто ремонт делать не собирается.
Это понятно, так как во время ремонта вероятность навредить соседям несколько выше. Ингосстрах предлагает 3 типа полиса. В варианте “без ремонта” возможно страхование онлайн:
- на 450 тысяч рублей за 3 150 рублей в год;
- на 350 тысяч за 2 450 рублей;
- на 250 тысяч за 1 750 рублей в год.
СК “РЕСО-Гарантия” предлагает страхование ответственности владельца жилья в составе программ страхования недвижимости “РЕСО-дом” и “Домовой”.
СК “Абсолют Страхование” является лидером по страхованию гражданской ответственности при эксплуатации жилья в составе программ страхования недвижимости через сайт “Сравни.ру”. Клиенты выбирают комплексные программы страхования жилья, включая ответственность:
- на страховую сумму в 450 тысяч, которая разбита на лимиты (200 тысяч на отделку квартиры страхователя, 100 тысяч на движимое имущество и 150 тысяч на ГО), полис стоит 2 200 рублей;
- на страховую сумму в 750 тысяч, которая разбита на лимиты (300 тысяч на отделку квартиры страхователя, 300 тысяч на движимое имущество и 150 тысяч на ГО), полис стоит 3 750 рублей;
- на страховую сумму в 300 тысяч, которая разбита на лимиты (100 тысяч на отделку квартиры страхователя, 100 тысяч на движимое имущество и 100 тысяч на ГО), полис стоит 2 250 рублей.
СК “Ренессанс Страхование” за комплексную программу на 450 тысяч возьмет 2 997 рублей. За 3 тысячи в СК “Ингосстрах” можно купить комплексную страховку с максимальным числом опций и страховой суммой в 635 тысяч рублей. В СК “АльфаСтрахование” на 700 тысяч можно застраховаться за 3 400 рублей, а в СК “Согласие” комплексный полис на 1,05 млн обойдется в 5 250 рублей.
Если страховать ответственность в компании “Согласие”, то кроме базовых рисков “пожар” и “залив” можно застраховать риски:
- взрыв бытового газа;
- ущерб, нанесенный в процессе ремонтных работ.
Страхование дома – важное решение для сохранения имущества в случае непредвиденных ситуаций. Однако, чтобы быть полностью защищенным, необходимо понимать гражданскую ответственность при страховании дома.
Правильный выбор страхового пакета и понимание его условий – это первый шаг к обеспечению безопасности и защите имущества. Необходимо учитывать все возможные риски, которые могут возникнуть при максимальном использовании дома.
При оформлении страховки необходимо обращать внимание на наличие страхования гражданской ответственности. Этот аспект позволяет защитить свою собственность в случае, если она нанесла ущерб другим людям или их имуществу.
Таким образом, гражданская ответственность при страховании дома является неотъемлемой частью этой процедуры. Зная ее значение и понимая, как ее применять, можно обеспечить себе и близким максимальную безопасность и защиту имущества.
Договор подписывается страховой компанией и клиентом. На основании этого документа у его участников появляются определенные права и обязанности по отношению друг к другу.
В этом документе обязательно должны быть указаны полные данные об обеих сторонах. Страховая компания должна обязательно иметь лицензию на осуществление своей деятельности.
А страхователем должен выступать совершеннолетний дееспособный человек. Как и в любом страховом договоре должна быть обозначена страховая сумма, на которую страхуется ответственность. В пределах этой суммы страховая компания должна будет погасить ущерб соседей, причиненный по вине страхователя в определенных указанных ситуациях. Эти ситуации все должны быть указаны в страховом договоре. Если определенная страховая ситуация не была указана в договоре, то при ее наступлении страховщик имеет право отказать в выплате.
От суммы страхования и срока действия страхового договора зависит размер страхового взноса. Срок договора может быть расторгнут досрочно, тогда в этом случае страхователь имеет право требовать возврата части страховой премии, уплаченной по договору.
Как работает программа страхования?
Если вы заказываете услугу и оплачиваете страховой взнос, то весь следующий месяц ваша квартира будет находиться под надежной защитой. Например, если в мае Вы произвели оплату страхования, то весь июнь квартира будет застрахована.
Договор страхования заключается на основании договора оферты, в соответствии с правилами № 192 «Добровольного страхования жилых помещений в субъектах Российской Федерации», правилами № 51 «Добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений».
Сервисная компания «Территория комфорта» берёт все заботы на себя. Вы можете быстро и без усилий оформить страхование гражданской ответственности перед соседями на выгодных условиях, не выходя из дома. Наш партнер – страховая компания «ВСК» предлагает жителям программу добровольного страхования жилья.
Оформление полиса обеспечит вам финансовую защиту и позволит компенсировать существенные материальные потери лицам, пострадавшим от ваших ненамеренных действий либо непредвиденных ситуаций. Страховой полис выплатит компенсацию или возместит затраты на ремонт и устранение причиненного ущерба. Размер выплат и период установлен в страховом договоре.
В каких случаях работает страховой полис?
Как показывает статистика, форс-мажорные ситуации могут произойти с каждым. Часто причинами служат покупка и установка новой техники, замена труб и сантехнического оборудования и т.д. Обезопасить себя от всех неприятностей крайне сложно. Зато можно легко защитить себя от финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с помощью страхования.
Страхование ответственности перед соседями распространяется на следующие форс-мажорные ситуации:
- пожар;
- взрыв бытового газа;
- затопление водой из квартиры соседей или в результате аварийной ситуации;
- удар молнии.
Страховая компания «ВСК» предлагает комплексную защиту квартиры. Страхованию подлежат:
- Элементы конструкции помещения.
- Отделка потолка, стен, пола.
- Сантехническое и инженерное оборудование.
- Входные и межкомнатные двери.
- Окна.
- Гражданская ответственность.
От чего защищает полис гражданской ответственности перед соседями
Страхование гражданской ответственности позволяет защитить интересы страхователя, если его действия наносят вред третьим лицам. Применительно к страхованию недвижимости речь идет, например, о заливе квартиры соседей, живущих этажом ниже или страхование гражданской ответственности при ремонте.
Страхование гражданской ответственности квартиры предусматривает возможность компенсации вреда, нанесенного как имуществу, так и здоровью или даже жизни соседей или их гостей. Речь в данной ситуации идет о непреднамеренном причинении ущерба, так как в случае умышленных действий страховая выплата не осуществляется.
Оформить полис гражданской ответственности перед соседями может любой гражданин, даже не являющийся владельцем квартиры или ее жильцом. Процедуру страхования дополнительно упрощает отсутствие необходимости производить независимую оценку жилья или даже простой визуальный осмотр квартиры.
Условия страхования и лимиты ответственности страховщика
При оформлении полиса страхования гражданской ответственности перед соседями обратите внимание на следующие условия:
- Включение в договор таких рисков, как залив (в том числе из инженерных и водонесущих систем) и пожар (возмещение ущерба, причиненного пожаром и воздействием средств пожаротушения). Допускается вносить и иные риски, однако следует помнить, что наводнения, цунами, землетрясения, иные стихийные бедствия относятся к форс-мажорным обстоятельствам, соответственно, собственник квартиры не отвечает за вред, причиненный в результате.
- Указание в качестве выгодоприобретателей по договору третьих лиц.
- Указание лимита ответственности (страховая сумма). Лимит следует устанавливать в зависимости от возможного вреда, который может быть причинен. Например, при расположении квартиры на 9-м этаже риск причинить существенный вред выше, чем у владельца квартиры на 2-м этаже.
Обратите внимание на условия выплаты и порядок обращения к страховщику (порядок уведомления о наступлении страхового случая, наличие досудебного порядка урегулирования спора и т. д.).