Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где дешевле купить ОСАГО: рейтинг цен 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Базовый тариф (ТБ) по полисам ОСАГО в 2023 году установлен в диапазоне 1646-7535 рублей. Страховщики самостоятельно определяют, какую именно цену в рамках этого коридора использовать. Кроме базового тарифа, на стоимость ОСАГО влияют коэффициенты, которые умножаются на ТБ. Расшифровка и значения коэффициентов представлены в таблице.
Как снизить цену полиса
Купить страховку ОСАГО онлайн на автомобиль дешево можно, если соблюдать ПДД и не становиться виновником аварий. КБМ – один из самых важных коэффициентов, способных снизить стоимость автостраховки.
Также уменьшить цену ОСАГО можно:
- Указав период использования страховки, если машина используется лишь некоторые периоды в течение года или готовится к продаже. Например, если выбрать период использования 3 месяца, коэффициент срока составит 0,5;
- Выбрав полис с ограничениями, если в страховку будут вписаны водители с низкими КВС, КБМ. Если коэффициенты высокие, иногда выгоднее воспользоваться ОСАГО без ограничений. В этом случае водители не указываются, а значит, их данные не учитываются. Но при этом КО при отсутствии ограничений составит 2,32 (с ограничениями – 1);
- Воспользовавшись услугами страховой компании с низким базовым тарифом. На нашем сайте можно сравнить предложения разных страховщиков, сопоставив расценки при одних и тех же показателях страхователя;
- Добавив в страховку водителей с низкими КВС и КБМ. Это тоже помочь снизить цену автостраховки, если указанные коэффициенты страхователя высокие.
В каких компаниях страховка ОСАГО самая дешевая?
Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.
Кроме того, компании назначают ставки ежегодно и могут сменить их один раз в году. По этой причине любая информация в интернете может моментально оказаться неактуальной. Так что, если вы хотите купить полис онлайн недорого, просто воспользуйтесь нашим калькулятором. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию на текущий момент, поскольку мы получаем все цифры для расчета напрямую от самих страховых в режиме онлайн.
Скидки и акции на ОСАГО
Некоторые компании, занимающиеся продажей ОСАГО, предлагают скидки и акции на этот вид страхования. Эти акции могут помочь вам сэкономить деньги на приобретении полиса. К примеру, некоторые компании дают скидку при покупке ОСАГО вместе с КАСКО или при приобретении страховки на несколько лет.
Также, многие страховые компании предлагают скидки на ОСАГО клиентам, которые соблюдают правила безопасности на дороге и не имеют штрафных баллов. Такая скидка может достигать 50% от стоимости полиса.
Еще одна возможность получить скидку на ОСАГО — это использование бонусов и купонов, которые могут быть предоставлены при определенных условиях. К примеру, бонусы могут быть начислены при покупке страховки в определенный период времени или при рекомендации компании другу.
- Важно помнить, что при покупке ОСАГО по акции, необходимо внимательно изучать условия сделки, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
- Также, перед тем как приобретать полис на ОСАГО, рекомендуется провести сравнительный анализ предложений различных компаний. Таким образом, вы сможете выбрать наиболее выгодную цену на страхование.
Как не стать жертвой мошенников при покупке ОСАГО
Покупка ОСАГО является обязательной процедурой для владельцев автомобилей. Но, к сожалению, мошенники не обходят стороной и эту сферу. Чтобы не попасть на их уловки, необходимо знать несколько правил.
- Не пользуйтесь услугами ненадежных страховых компаний, у которых нет офиса и они работают через интернет или по телефону;
- Обращайте внимание на сайты страховых компаний. Убедитесь, что он настоящий и имеет все необходимые разделы и контакты;
- Не слушайте незнакомых людей, которые предлагают невероятно низкие цены на ОСАГО. Скорее всего, это мошенники;
- При покупке ОСАГО в офисе страховой компании обязательно проверьте все документы и договор на наличие подписей и печатей;
- Не предоставляйте личные данные и номера карт в письменном виде или по телефону, пока не убедитесь в достоверности информации о страховой компании.
Следуя этим простым правилам, вы сможете избежать мошенников и приобрести ОСАГО у надежной страховой компании.
На что обратить внимание при выборе страховой компании по ОСАГО
Профессиональная оценка надежности. Специальная организация анализирует все необходимые параметры страховой компании и на основании этого оценивает ее. Этот показатель помогает оценить стабильность компании. Чем выше балл, тем больше вероятность того, что страховая компания выплатит компенсацию.
Рейтинговая цена: значения рейтинга следующие:1
- Ruaa — наивысшая оценка надежности.
- RUAA, RUAA+, RUAA-высокий балл.
- RUBBB- средняя оценка.
- РУБ — низкий балл — использование таких компаний не рекомендуется.
- Самый низкий показатель RUCC означает, что компания находится на грани банкротства.
Размеры средних выплат водителям
Приводим данные по средней страховой выплате (2015 год):
| Наименование |
Средний показатель выплат (в рублях) |
|---|---|
| Росгосстрах | 47 532 |
| Ингосстрах | 36 617 |
| УралСиб | 53 360 |
| РЕСО-Гарантия | 41 495 |
| Согласие | 42 981 |
| ВСК | 39 383 |
| АльфаСтрахование | 39 398 |
| СОГАЗ | 37 668 |
Купить ОСАГО в . Страховые компании
Добавить компаниюДобавить компанию
Калькулятор делает расчет стоимости полиса ОСАГО и сравнивает цены в других страховых компанияю найденных в чтобы вам было удобно определить самую выгодную для вас компанию. Все расчеты производятся по тарифам 2023 года.
Онлайн расчет стоимости полиса ОСАГО калькулятор 2023 года. Продажа электронных полисов ОСАГО на текущий момент саботируется большинством страховых компаний то есть не работает и все соответствующие разделы на сайтах компаний в интернете не работают.
Как можно оформить дешевый полим ОСАГО
Чтобы оформить самый выгодный полис ОСАГО, не забывайте о следующих правилах:
- Правильно выбирайте страховую компанию. Следует выбрать ту, которая уже несколько лет на рынке страховых услуг. Это может послужить некоторой гарантией того, что она не распадется и не обанкротится.
- Не нужно полагаться на рекламу. Компания, которая активнее всего продвигает свои услуги, наделе может оказаться ненадежной и невыгодной. Лучше обратите внимание на отзывы и примерные условия договора
- Относитесь с подозрением к компаниям, которые предлагают ОСАГО по сильно заниженной цене. Скорее всего, перед вами мошенник, который продаст вам недействительный полис или просто заберет деньги. Обращайтесь за страховкой только в лицензированные компании. Проверить лицензию можно на сайте Центробанка
- Не забывайте об условиях, которые зависят от вас. Старайтесь не попадать в аварии и избегайте ситуаций, требующих выплат по ОСАГО. Оформляйте один полис на длительный срок вместо нескольких на короткие. Не включайте неограниченное число водителей, если в этом нет необходимости
Преимущества онлайн-сервиса «Калькулятор ОСАГО 2023»
Бесплатный онлайн калькулятор расчета стоимости ОСАГОБольшой выбор надежных страховщиковБыстрый расчет, оформление и покупка ОСАГООдин расчет стоимости ОСАГО во всех страховых компанийВозможность сравнить цены ОСАГО в разных страховых компанияхРасчет ОСАГО на любой срок: период 3, 6, 9 месяцев и на годТочная ценаОфициальное оформление и покупка ОСАГО онлайн для любого региона РоссииУдобное и понятное оформление с подсказкамиПодбор ОСАГО онлайн по ценеВозможность узнать где дешевле всех и подобрать ОСАГО с минимальной стоимостьюБез регистрации личного кабинета, без СМС и СПАМаКруглосуточный режим работы, без выходных дней и праздниковБезопасная онлайн оплата, сразу на счет страховой компанииИнформация о страховке попадают в базы ГИБДД и РСА сразу после покупки100% гарантия подлинности и определение наличия полиса ОСАГО, по номеру автомобиля, камерами фотофиксации на дорогах
Популярные вопросы и ответы
Рейтинг ненадёжности по ОСАГОПринято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО: Все представители данного списка получили стабильный прогноз от экспертов. Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Стоимость полиса в регионах
Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта
Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет. Коэффициенты повышены Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия. Хотя показатели рейтингов используются в качестве весомого аргумента при выборе страховщика, их нельзя считать на 100% правдивыми. Причинами тому является:
немного увеличены, если старое значение было меньше 1;.
| Ограничения по водителям | Коэффициент |
|---|---|
| Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. | 1 |
| Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. | 2.32 |
| Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. | 1.97 |
Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.
Чем отличаются страховщики
Несмотря на то, что государство установило общие тарифы, законом не запрещено увеличивать их. Именно поэтому страховые компании устанавливают сумму самостоятельно, главное чтобы она не была выше на 20% от установленной законном стоимости.
Самые популярные страховые компании устанавливают максимальный тариф, а значит, стоимость полиса у них будет наивысшей. А те страховщики, которые только вышли на рынок услуг, стараются конкурировать. Они проводят акции и скидки, переманивая тем самым клиентов из других компаний.
Наиболее популярные страховые компании:
- Росгосстрах;
- УралСиб;
- Согаз;
- Альфа-страхование.
Чаще всего они устанавливают самые недорогие полисы. Потому сэкономить на покупке удастся только тем, кто имеет водительские преимущества.
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.
Ответственность перед другими
С каждым годом в России становится всё больше «безаварийных» водителей. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), 4 млн автовладельцев, заключивших договор ОСАГО в 3 квартале этого года, воспользовались максимальной скидкой по страховке за аккуратное передвижение на транспортных средствах. Скидки разных размеров получили в общей сложности 96,4% автовладельцев.
Для сравнения: в прошлом году самую низкую стоимость за ОСАГО заплатили 3,8 млн человек, а количество людей, которые сэкономили на страховке по КБМ, было на 4,4% меньше.
«Это значит, что безаварийные автовладельцы, которых в стране большинство, за свою аккуратную езду получают скидки на ОСАГО, — поясняет президент РСА Евгений Уфимцев. — По сравнению с аналогичным периодом прошлого года безаварийных водителей стало больше, а аварийных — меньше. Статистика показывает, что индивидуализация тарифов ОСАГО способствует тому, что водители меняют своё поведение на дорогах: они стали допускать меньше аварий. Это понятно, потому что есть экономический стимул быть аккуратными и внимательными».
Страховка на машину: где дешевле или где выгоднее?
Выбирая где дешевле застраховать автомобиль ОСАГО, водители часто не задумываются о страховых выплатах, ведь никто не хочет лишний раз размышлять, что будет если он попадет в ДТП. Однако перед оформлением полиса, лучше ознакомиться со статистикой выплат выбранной компании, потому что от этого может зависеть ремонт собственного автомобиля.
В 2016 году несомненным лидером по размеру средней выплаты стала компания Росгосстрах, которая не вошла в десятку страховщиков, по мнению народного рейтинга. Более подробные данные приведены в таблице, которой можно руководствоваться, чтобы выяснить где выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО.
Таблица: Средняя страховая выплата в 2016 году.
| Наименование страховщика | Средняя выплата, руб. |
| Росгосстрах | 80 719 |
| РЕСО-Гарантия | 62 883 |
| Ингосстрах | 62 000 |
| ВСК | 66 411 |
| АльфаСтрахование | 57 857 |
| СОГАЗ | 49 588 |
| Согласие | 60 673 |
| МАКС | 73 234 |
| Ренессанс Страхование | 66 826 |
| Югория | 55 870 |
Как сделать страховку дешевле?
Теперь, когда понятен принцип того, как рассчитывается ОСАГО, резонно возникает желание найти страховщика с самым низким тарифом. Компании назначают ставки ежегодно на основании установленных ЦБ РФ для текущего временного периода тарифного коридора.
Все тарифы компании обязаны размещать на своих официальных сайтах. Нет возможности проанализировать данные по всем городам, но вся информация есть в открытом доступе. Кроме того, вы всегда можете обратиться к специалистам нашей компании для консультации по ОСАГО.
Стоит отметить, что не всегда самый дешевый вариант покупки полиса – это лучшее решение. Чтобы не остаться в проигрыше, стоит избегать сомнительных предложений, привлекающих своей неоправданно заниженной ценой. Часто такие предложения распространяют мошеннические сайты, созданные аферистами очень похожими на сайты крупных компаний, чтобы ввести в заблуждение обычных потребителей. Настоящий полис ОСАГО можно купить только в проверенной страховой компании, имеющей лицензию Банка России. Сайт этой компании, помимо наличия информации о лицензии от регулятора в разделах о компании и на главной странице сайта, также уже при выдаче в поисковике «Яндекс» будет отмечен специальной галочкой и меткой «ЦБ РФ», как проверенный экспертами Банка России и прошедший верификацию. На официальном сайте страховой компании будут указаны телефоны, адреса филиалов, история компании – в общем, вся необходимая, согласно законодательству, информация.
При выборе страховщика с низкой тарифной ставкой настоятельно рекомендуем:
- Изучить обратную связь от клиентов, почитать отзывы в сети, спросить знакомых;
- Рассмотреть информацию на официальном сайте, можно позвонить оператору для уточнения ответов на вопросы;
- Узнать рейтинг надежности компании;
- Узнать процент выплат по страховым случаям.
Также существуют еще хитрости, которые позволяют сэкономить на покупке полиса:
- Установить меньший период использования, если машина нужна непостоянно или только сезонно. Например, авто используется только для поездок на дачу или предстоят длительные командировки;
- На этапе выбора авто можно купить модель с меньшей мощностью двигателя, так получится ощутимое снижение тарифа стоимости ОСАГО;
- Коэффициент «бонус-малус», рассчитываемый для физических лиц, позволяет в случае безаварийной езды претендовать на следующий год на уменьшение тарифа по цене ОСАГО на 5% за каждый безаварийный год вождения;
- Покупать полис ОСАГО в «пакетных» предложениях. Крупные компании часто предлагают комплексную защиту не только для машины, то также готовы застраховать другое имущество или жизнь водителя и пассажиров. В результате итоговая цена при покупке «пакета» из двух или трех видов страхования может быть существенно ниже, чем при покупке каждого полиса отдельно. При этом каких-либо дополнительных снижений тарифов по ОСАГО не будет, стоимость «автогражданки» будет рассчитана по всем стандартам и со всеми положенными коэффициентами. Однако если вы планируете приобрести несколько видов полисов, то это хороший вариант сэкономить на итоговой цене комплексной страховой защиты.
- Уменьшить количество водителей, допущенных к управлению вашим транспортным средством. Стоит ли учитывать желание тёщи ездить на вашей машине на дачу, решать, конечно же, вам. Но нужно помнить, что чем больше людей допущено к управлению автомобилем, тем дороже будет полис ОСАГО. Если в страховке указано конкретное число водителей, то на стоимость полиса будет влиять их возраст и стаж вождения. Чем старше и опытнее водитель, тем меньшей будет для него такая страховка. А вот если вы впишите в полис начинающих водителей, то полис вам обойдется дороже.
- Покупать онлайн. В этом случае сам полис будет прежним по цене, но времени на его покупку потратите гораздо меньше.
Полисом Е-ОСАГО называют электронную версию классической «автогражданки». Документ можно распечатать и возить с собой. Сотрудник ГИБДД может проверить истинность полиса через базу РСА или горячую линию. Кстати, любой пользователь может сделать это самостоятельно при необходимости.
Как рассчитать цену с учетом новых коэффициентов
Что будет с рынком ОСАГО в 2023 году и средней ценой полисаВ нашей стране с августа 2023 года действуют измененные правила, по которым производится расчет стоимости ОСАГО. Основное нововведение заключалось в появлении понятия «коэффициент страховщика» – специальные наценки, заранее заложенные в сумму страховки. Выделены несколько десятков критериев, согласно которым можно будет рассчитать, сколько стоит ОСАГО в 2023 году: Во сколько обойдется самый дешевый и самый дорогой полис ОСАГО. Для примера рассчитаем цену полиса ОСАГО для легкового автомобиля, зарегистрированного в Москве, по максимальной ставке, без аварий и страховых выплат с 1 апреля 2023 года по 31 марта 2023-го, мощностью 120 л. с., с одним водителем в полисе в возрасте 35 лет и с водительским стажем два года, который пользуется машиной круглый год и оформляет полис на год: