Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию (МФО)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наши клиенты часто задают вопрос куда пожаловаться на МФО в случае нарушения установленных законодателем правил. Можно ли подать жалобу на МФО в суд и прокуратуру, Центробанк, налоговую инспекцию, в полицию, СРО (саморегулируемая организация), Роспотребнадзор, ФАС? Да, можно. Выбор инстанции зависит от вида нарушения.
При написании жалобы в адрес финансового уполномоченного необходимо соблюдать некоторые общепринятые требования к форме документа. Чтобы письмо было рассмотрено, при его составлении следует руководствоваться следующим порядком действий:
- во-первых, в правом верхнем углу указывается наименование адресата (это может быть как организация, так и компетентный орган);
- во-вторых, указывается информация об отправителе (ФИО заявителя, место прописки, паспортные данные);
- в-третьих, описывается суть произошедшей ситуации, прилагаются доводы и формируются требования;
- в-четвертых, при наличии каких-либо письменных доказательств, прикрепляются приложения;
- в-пятых, указывается дата составления жалобы и ставится подпись отправителя.
Как взыскать вклад с МФО (микрофинансовой организации)
Для того, чтобы вернуть вложенные в МФО денежные средства или пожаловаться на них, необходимо действовать быстро, решительно и быть готовым к тому, что на возврат денежных средств потребуется много времени. Будь то Кооператив (КПК), Микрофинансовая организация (МФО) или обычное Общество с ограниченной ответственностью (ООО) порядок взыскания будет одинаковым. Не забывайте, что Вы не одиноки, если не возвращают Ваши денежные средства, то не возвращают и другим, и в этом случае самое главное — скорость!
В рамках работы по взысканию денежных средств с МФО, мы:
- подготавливаем досудебную претензию Ответчику, которую необходимо отправить по адресу юридического лица, с которого мы взыскиваем денежные средства;
- подготавливаем исковое заявление в суд и представляем интересы клиента, получая решение суда и исполнительный лист;
- делаем розыск счетов и имущества организации на предмет того, есть ли смысл дальнейшей работы;
- при необходимости инициируем банкротство юридического лица;
- подготавливаем жалобы в государственные учреждения с целью возбуждения уголовного дела и проведения проверки о легальности предприятия (МФО);
- подготавливаем и подаем в ОВД заявление по ст. 159-160 УК РФ (мошеннические действия и присвоение денежных средств).
В любом случае, мы говорим Вам, имеет ли смысл пытаться что-либо взыскать. Если компания с уставным капиталом в 10 00 рублей и «нулевыми» счетами, то смысла в проведении всех процедур нет.
Мы хорошо знакомы с порядком взыскания денежных средств и уже обанкротили 5 компаний, через процесс банкротства которых вкладчикам вернулись их денежные средства, приняли участие в 546 процессах по взысканию денежных средств в районных судах, а также участие в 15 уголовных делах. И мы знаем, что нужно делать, для того чтобы получить денежные средства.
Как написать жалобу на МФО?
Чтобы не вернулось заявление, в котором отражена жалоба на МФО, нужно уточнить, нужно ли составлять ее на специальном бланке или подойдет простое письменное обращение.
Для этого следует позвонить в государственное учреждение, куда направляется документ, либо найти информацию на официальном сайте.
При составлении документа указываются:
-
Наименование получателя. Точное название и ФИО руководителя имеются на сайте организации.
-
Наименование отправителя: ФИО, адрес прописки (проживания).
-
Краткий рассказ о взятом займе и МФО: где взяты деньги, когда, срок, сумма займа и процентов, условия и срок погашения, прочие условия договора, а также указать его реквизиты.
-
Указание на основания для жалобы на МФО.
-
Требования: проверить, отменить, наказать.
К примеру, если была погашена задолженность полностью, но звонки не перестали поступать, то «тело» обращения будет выглядеть так:
«Между мною, ФИО, и МФО «ХХХХХХ» был заключен договор № ХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ. Деньги в сумме ХХ ХХХ рублей получены в тот же день. Далее по графику я производила оплаты:
- ХХ числа месяца на сумму – ХХХХ рублей (Квитанция № Х от ХХ.ХХ.ХХХХ);
Копии указанных документов прилагаются.
Однако ХХ.ХХ.ХХ начались звонки от отдела взыскания МФО с требованием вернуть долг. Я дала пояснения, что долг погашен полностью, и МФО ко мне претензий не имеет. Звонки после этого продолжаются, разговор ведется в грубой форме, мои аргументы игнорируются»
К такому заявлению нужно приложить все документы, указанные в нем:
-
договор;
-
квитанции;
-
прочие имеющиеся документы.
Как и зачем обращаться в СРО
Некоторые клиенты предпочитают отправить претензию сразу в Центральный Банк, т. к. он осуществляет контроль над микрокредитными компаниями. Однако это не совсем правильно: чаще всего при этом теряется много времени, обычно ЦБ передает полученную жалобу в СРО. Большинство возникших проблем решает именно саморегулируемая организация, поэтому проще сразу же написать претензию туда.
По закону все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из СРО, которой они и подчиняются, орган контролирует и корректирует их деятельность. На данный момент в России зарегистрированы 3 таких организации: СРО Мир, Единство и Микрофинансовый Альянс. Чтобы понять, в какой организации состоит МФО, нужно зайти на сайт Центрального Банка России, просмотреть реестр СРО и микрофинансовых компаний — в нем содержатся все необходимые сведения.
Заемщик может зайти на официальный сайт нужной саморегулируемой организации, посмотреть контакты и позвонить на горячую линию, чтобы уточнить нюансы составления обращения. Чаще всего можно оформить заявку в электронном виде через интернет: оставить жалобу в форме обратной связи на сайте.
Жалоба на МФО в Центробанк
Первое место, куда подать жалобу на МФО — Центральный Банк РФ. Именно эта организация занимается регулированием кредитных организаций в России, именно она компетентна лишить МФО лицензии, а также исключить ее из реестра официально зарегистрированных МФО.
Жалобы какого характера можно направить в ЦБ РФ:
- Высокая процентная ставка (свыше установленной нормы);
- Разногласия касательно условий возврата долга;
- Неправомерные штрафные санкции (например, за досрочное погашение);
- Принудительная оплата дополнительных платных услуг без согласия заемщика;
- Незаконные методы взыскания просроченных задолженностей;
- Неправомерная выдача займа (по чужим документам, недееспособному лицу и др.);
- Изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке (увеличения процентов, сокращение срока возврата займа, введение дополнительных комиссий) и пр.
Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?
Иногда заемщики, пострадавшие в результате неправомерных действий МФО, получают отказ в удовлетворении требований, изложенных в жалобе. Попав в подобную ситуацию, необходимо предпринять такие шаги:
- В первую очередь необходимо проанализировать причины, по которым жалобу не удовлетворили – на практике иногда встречаются ситуации, когда заемщик ошибочно счел действия МФО незаконными.
- Если причины отклонения жалобы не обоснованы, то ее можно попробовать направить в другой контролирующий орган или же обжаловать вынесенное решение.
- Если и иные меры не принесли результата, то заемщику следует обратиться с исковым заявлением в судебный орган.
Что делать, если коллекторы не соблюдают закон
Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.
Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:
- слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
- должника беспокоят в ночное время;
- визиты коллекторов чаще раза в неделю;
- агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
- распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
- другие нарушения.
ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.
Основания для жалобы на МФО
Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:
- у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
- организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
- МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
- компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
- годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
- вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
- сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
- с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
- микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
- сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
- МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;
- коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.
Как видите, причин для жалобы – много. Разберемся, как ее составить и куда отправить.
Жаловаться или платить?
Отзывы клиентов, которые воспользовались подобной услугой, чаще всего положительные. Это говорит о том, что система подачи жалоб работает и многие МФО реально к ним прислушиваются и решают проблемы заемщиков. Чаще всего удается избавиться от навязанных комиссий, обнулить случайно начисленный займ, снизить проценты, провести реструктуризацию по текущему договору. При этом необходимо учитывать, что вероятность положительного решения в крупной и известной микрофинансовой компании выше.
Подача жалобы не освобождает заемщика от платежей по займу и возврату денежных средств, которые были переведены заемщику по условиям договора и он поставил свою подпись в договоре. МФО может предоставить отсрочку, предложить особые условия, но долг в любом случае будет взыскан.
Существует 5 способов пожаловаться на МФО. Если нарушены права заёмщика как потребителя, есть смысл обращаться в Роспотребнадзор. Если МФО нарушает закон о своей деятельности, подавайте жалобу в Центробанк или саморегулируемую организацию. Прокуратура контролирует соблюдение законов, прав и свобод человека. Сюда стоит жаловаться, если сотрудники МФО угрожают или другим способом нарушают ваши конституционные права. Финансовый омбудсмен занимается урегулированием споров в досудебном порядке.
Чтобы не пришлось жаловаться на МФО, рекомендуем тщательно выбирать кредитора. Во-первых, найдите его в официальном реестре ЦБ. Во-вторых, посмотрите отзывы реальных заёмщиков. Также рекомендуем заглянуть в рейтинг МФО. Также внимательно читайте условия договора.
Порядок направления и рассмотрения обращений
Хотя ЦБ РФ не является органом государственной власти, он обязан рассматривать обращения граждан в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». Поэтому срок рассмотрения жалобы в ЦБ РФ составляет 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – 60 дней.
Существует несколько способов подать жалобу в Центробанк России.
Важно! Каким бы способом не подавалась жалоба в Банк России на действия коммерческого банка, результат ее рассмотрения во многом зависит от того, как именно она составлена: сформулирована причина обращения, приведены доказательства, ссылки на нормативные акты. В противном случае от Центробанка можно получить формальную отписку, которая никак не поможет в решении проблемы
Жалоба в ЦБ РФ: на МФО, на банк, на страховую
Если МФО числится в реестре, то на нее можно подать жалобу в ЦБ. Оставить обращение просто — на официальном сайте есть сервис «интернет-приемная», где можно записаться на личный прием или отправить жалобу в электронном виде. Если не уверены, попадает ли ваш вопрос под контроль ЦБ — позвоните в контактный центр или задайте вопрос в чате мобильного приложения «ЦБ Онлайн».
Если правильно изложить суть проблемы, то иногда удается решить спорный вопрос на месте. Центробанк поможет физическому лицу в ситуации, когда.
Если коллекторы распоясались, можно обратиться не только в прокуратуру, но и в Федеральную службу судебных приставов. Именно здесь следят, чтобы процедура требования возврата долга проходила корректно. Основания для жалобы в ФССП на МФО все те же — частые звонки, угрозы, психологическое или физическое воздействие.
Как правильно подать жалобу в ЦБ РФ на банк
Начисление комиссий, штрафов и пеней, не прописанных в кредитном договоре с микрофинансовой организацией, является правонарушением. Аналогична ситуация и со взысканием задолженности, если она проводится с нарушением гражданских прав. Подобные случаи вызывают у граждан один вопрос: куда жаловаться на микрокредитную организацию? Именно об этом пойдет речь в данной статье.
отказом от выдачи справок о погашении задолженности;. Прочие ситуации, связанные с работой банков и кредитных организаций.
В первую, очередь, вы должны понимать, что Центробанк — всего лишь регулятор, который следит за исполнением законов и прочих нормативных актов, касающихся банковской деятельности. Он не решает абсолютно все проблемы, споры между финучреждениями и клиентами, как полагают последние. Граждане считают, что обращение в ЦБ РФ с жалобой на банк поможет в любой ситуации, но это не так.
Нормативное регулирование
Чтобы правильно подготовить жалобу и подать ее в нужный орган, нужно знать основные нормы законодательства. Деятельность МФО регулируется следующими нормативными актами:
- Гражданский кодекс — содержит правила заключения и расторжения договоров, взыскания задолженности;
- Закон № 151-ФЗ — это специальный нормативный акт о статусе, правах и обязанностях микрофинансовых организаций;
- Закон № 353-ФЗ — по этому закону определяются правила выдачи потребительских займов, условия договора и возврата денег;
- Закон № 230-ФЗ — в этом нормативном акте указаны правила взыскания задолженности с физических лиц, в том числе права и обязанности МФО, если они взыскивают долги с физ. лиц как коллекторы.
Выдача займов гражданам подпадает под Закон № 2300-1 о правах потребителя. По этому закону потребитель — заведомо более слабая сторона, которая нуждается в защите, разъяснениях, понятном информировании. МФО придется доказывать, что она не нарушала закон.
В законах описаны требования к правилам выдачи займов и взысканию долгов, порядок обращения с претензиями, жалобами. Образцы жалоб и исков законами не утверждены. Если вы не знаете, как правильно описать ситуацию, и на какую статью сослаться — позвоните нам! Юрист консультирует бесплатно.