Банкротство физического лица: процедура от А до Я

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица: процедура от А до Я». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ликвидация юридического лица (в частности ООО), не всегда связана с финансовыми трудностями. Владелец может ликвидировать и вполне рентабельную компанию. Например, если сочтет, что она уже выполнила свою миссию, что выгоднее объединить ее с более крупным, принадлежащим ему же юридическим лицом, или по любым другим причинам. При отсутствии долгов для ликвидации субъекта хозяйственной деятельности не существует никаких препятствий.

Кто может инициировать процедуру банкротства

Круг лиц, имеющих право подать заявление в Арбитражный суд о присвоении должнику статуса финансово несостоятельного, регламентируется законодательными актами. Кто может инициировать банкротство ООО:

• учредитель на основании решения собрания;
• руководитель;
• кредиторы, если сумма долга превышает 500 000 руб.;
• контролирующие органы: Федеральная Налоговая Служба или Пенсионный Фонд, если взносы не перечисляются более трех месяцев;
• работники предприятия, если долги по заработной плате;
• контрагенты, поставщики, если есть непокрытые обязательства за поставленные товары, сырье или оказанные услуги.

Если процедуру инициирует кредитор, вместе с заявлением он обязан подать решение суда, которое подтверждает наличие долга. Кредитор должен обратиться в Мировой суд с заявлением о взыскании долга по кредитному, ипотечному или другому договору. Судья вынесет решение и передаст исполнительный лист в Службу судебных приставов. Если должник игнорирует это предписание, тогда нужно подавать иск в Арбитражный суд о признании его банкротом.

Если должником выступает физическое лицо, тогда заявление о признании его несостоятельности могут подавать:

• сам должник;
• кредитор;
• контролирующие органы, если есть задолженности по обязательным взносам.

Как инициировать банкротство физическому лицу самостоятельно

На основании законодательных актов гражданин может по собственной инициативе начать процедуру банкротства. Если утрачен основной источник дохода, резко ухудшилось состояние здоровья должника или близкого родственника и на лечение уходят все средства, лучше не тянуть, а сразу обращаться в суд.

Если трудности временные, процедура банкротства поможет избежать лишних расходов:

• на время судебного разбирательства все долги замораживаются, по кредитам не капают проценты и не начисляют штрафы;
• есть возможность добиться реструктуризации кредита, смягчения условий, уменьшения ежемесячного взноса.

Для чего необходимо банкротство должнику?

В первую очередь для того, чтобы соблюсти требования закона и не подвергнуться судебному преследованию. В том числе, по уголовным статьям за мошенничество или статьям административного кодекса, предполагающим огромные штрафные санкции. Ведь долги, по которым просрочены регулярные платежи, растут буквально в геометрической прогрессии, и безнаказанным это остаться не может.

Разумеется, объявление о несостоятельности юридического лица – крайняя мера. Но она позволит:

«Заморозить» на время процедуры банкротства штрафы, пени, неустойки по долгам, которые при долговременной просрочке регулярных платежей могут даже превысить сумму основного долга. Это даст возможность реструктуризировать долг и расплатиться с ним, не дойдя до стадии распродажи активов

На время процедуры снять арест с имущества юрлица-должника и выплатить долги под контролем и руководством временного финансового управляющего

В ходе процедуры договориться с кредиторами миром. Например, заключить соглашение о «кредитных каникулах», либо реструктуризировать долг таким образом, чтобы его можно было вернуть, не ликвидируя компанию

И, наконец, если долги так велики, что восстановление жизнедеятельности компании невозможно, списать большую их часть. На законных основаниях и с последствиями, пусть и неприятными, но не фатальными.

Варианты решений суда

Поданное в арбитражный суд заявление о несостоятельности юрилица регистрируется. Затем суд начинает его рассмотрение и изучение. Текст самого иска изучается на предмет его соответствие всем юридическим требованиям. Приложенные документы — на релевантность и соответствие реальному положению вещей. Чтобы полнее оценить финансовую ситуацию банкрота, суд рассылает запросы во всевозможные компетенции инстанции.

Суду необходимо понять – какие меры, предусмотренные в законе, целесообразно применить в отношении банкрота. Задача эта кропотливая и требующая немало времени. Как правило, оно занимает у суда около двух месяцев. После того, как вся необходимая информация собрана и проанализирована, судья принимает одно из четырех решений:

Отклонить иск, не найдя в деле оснований для банкротства. Дело закрывается.

Приостановить дело о банкротстве, в случае, если за прошедшее время стороны договорились и заключили мировое соглашение. В этом случае дело не закрывается. Оно будет возобновлено, если должник нарушит условия мирового соглашения.

Принять решение о реструктуризации долга и санации компании. Так поступают в том случае, если есть предпосылки к тому, чтобы компания расплатилась с долгами род руководством временного управляющего. То есть, перестала быть неплатежеспособной и вернулась к нормальному функционированию.

Сразу запустить конкурсное производство под руководством арбитражного управляющего. Это означает, что все ликвидные активы предприятия будут реализованы. Вырученные средства пойдут на погашение долгов. Остаток долгов будет списан. Юридическое лицо ликвидировано.

Куда подать заявление о банкротстве?

Заявление о финансовой несостоятельности компании подают в арбитражный суд.

Важно при подаче документов выдержать следующие условия:

• заявление составляется в письменной форме;
• документ подписывается руководителем предприятия;
• заявление подается в течении месяца, пока проходит проверка обоснованности предоставления статуса банкрота юридическому лицу;
• на рассмотрение заявление в суде дается не более 2 недель;
• запускается процедура наблюдения, после начала которой можно подавать заявление в течении месяца.

Нюансы или минусы банкротства

Процедура банкротства несет определенные плюсы задолжавшим. Но их не так уж и много:

1. Отсутствие роста долгов (пени, штрафы больше не начисляют).
2. Отсутствие беспокойства со стороны кредиторов. Закон запрещает им проводить непосредственное взаимодействие с должниками.
3. Обанкротившегося освобождают от выплаты денег в дальнейшем. Это становится возможным при условии успешного завершения процедуры реализации собственности.
4. Запрет на выезд за границу снимается (если он был до этого) по окончанию исполнительных работ судебными приставами.

Важно помнить о том, что процедура несет также некоторые неудобства обанкротившимся лицам. Минусами процесса выступают:

1. Вероятность оспаривания сделок, касающихся отчуждения имущества, выполненные за 3 последние года.
2. После проведения специальных торгов продают всю собственность, которая не входит в список первой необходимости. Владелец теряет:

• автомобиль;
• ипотечную квартиру;
• самоходную технику;
• gлавательные средства;
• дорогостоящее оборудование для проф. деятельности;
• долги в уставном капитале;
• воздушные суда (любое дорогостоящее имущество).

Невозможность заново брать кредит в банке. Это ограничение действует 5 лет. Оно считается не категоричным. Банк вправе выдать вам ссуду на свое усмотрение. Обанкротившийся гражданин обязан при обращении в банк га протяжении 5 лет сообщать его сотрудникам о своем статусе (банкрот).

Переход всех денежных средств к финансовому управляющему. Судья выносит решение относительно суммы, которая понадобится обанкротившемуся «на жизнь» на время процедуры банкротства.

Кроме вышеуказанных минусов банкротства, отметим также последствия проведенного дела для граждан. Они не так критичны, но все же заслуживают внимания:

• Обанкротившийся теряет на 5 лет право выступать в качестве лица компании, быть членом совета директоров.
• Желая получить кредит, займы у банка задолжавший 5 лет обязан сообщать о факте банкротства.
• Запрет на управление микрофинансовой организацией на протяжении 5 лет.
• Запрещается возглавлять пенсионный фонд (негосударственный) 5 лет.
• Обанкротившийся не допускается к управлению банка на 10 лет.
• Запрет оформления на себя любой недвижимости.
• Обанкротившемуся запрещено выезжать за границу.
• Вероятность осуществления контроля со стороны финансового управляющего.

Добровольное инициирование банкротства

Любая финансово заинтересованная сторона правоотношений, в том числе налоговый орган или кредитор, может обратиться в суд и инициировать банкротство ООО с долгами. Вместе с тем должник обязан самостоятельно выполнить такие действия, как только будет очевидно, что имеющихся денежных средств не хватает для осуществления полных расчетов по накопившимся обязательствам или если ликвидация нерентабельной компании выявила финансовую неплатежеспособность. Часто это случается во время проверок и составления итоговых отчетов. Если проигнорировать этот факт, контролирующих должника лиц могут привлечь к субсидиарной ответственности, обвинить в умышленном доведении до банкротства. У юридического лица с долгами есть 30 дней с момента, когда выявлены указанные признаки, для подачи заявления в арбитражный суд. Это одна из законных попыток возврата компании к прибыльной, нормальной деятельности или цивилизованного избавления от долгов с сохранением деловой репутации.

Решение о финансовой несостоятельности

Банкротство юридических лиц с долгами начинается с решения, принятого руководителем или учредителями единогласно. Впоследствии оно должно быть одобрено арбитражным судом. Этому предшествует глубокий правовой и финансовый анализ с привлечением специалистов. После чего:

• утверждается приказ о ликвидации юридического лица;
• проводится формирование специальной ликвидационной комиссии;
• осуществляется полномасштабная бухгалтерская и инвентаризационная проверка;
• составляется список всех имеющихся материальных и нематериальных активов;
• собирается доказательственная база для аргументации недостаточности активов, чтоб покрыть долги;
• подготавливается заявление в суд.

Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявления, и в случае вынесения определения о принятии дела начинается многоэтапная процедура банкротства юридического лица с долгами. Порядок проведения включает несколько обязательных последовательных этапов – наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Стадия наблюдения

Арбитражный суд изначально не имеет представления о финансовом состоянии должника, поэтому применяется стадия наблюдения. На этом этапе назначается временный управляющий, который берет на себя обязанность контролировать всю процедуру. Первоначально он обязан включить сведения о банкротстве в реестр ЕФРБС и опубликовать информацию в официальном издании. Кроме того, в соответствии с регламентом управляющий проводит анализ финансового состояния фирмы, обеспечивает сохранность имущества. Он выявляет кредиторов юридического лица, организовывает собрание учредителей и уведомляет каждого из них о дате и месте его проведения. Банкротство фирмы с долгами предполагает, что временный управляющий может подать ходатайство об отстранении руководства компании. На этого специалиста возлагается обязанность вести реестр законных требований, которые предъявляют кредиторы, представлять отчетность суду и подавать протокол общего собрания. В штате Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» есть квалифицированные арбитражные управляющие, поэтому не придется привлекать дополнительных специалистов.

Ограничение действий руководства компании

Контролирующие должника лица потенциально являются субсидиарными ответчиками. Поэтому регламентом и на усмотрение финансового управляющего их действия частично ограничиваются, а именно запрещены:

• размещение собственных акций и других ценных бумаг на фондовых рынках;
• выплата денежных долей учредителям и дивидендов акционерам из получаемой прибыли;
• создание новых представительств и филиалов;
• кредитование других лиц и получение кредитов, передача имущества в доверительное управление без предварительного получения разрешения временного управляющего;
• совершение сделок купли-продажи и другого приобретения имущества без ведома финансового управляющего, если предмет сделки превышает 5 % совокупной стоимости имущества компании по балансу;
• открытие, самоликвидация или реорганизация от имени юридического лица, в отношении которого инициировано банкротство, новых субъектов хозяйствования;
• принятие решений о вхождении в состав других юридических лиц.

Причины отказа в банкротстве

Не всегда суд принимает сторону истца и признает его банкротом. Он вправе отказать заявителю по причинам:

1. Предоставление в суд ложных сведений, касающихся состава имущества.
2. Если суд присвоил статус банкрота, то списание долгов может не происходить по ст. 213.28. Это возможно в случае, если суд установит, что должник не представил необходимые сведения суду либо передал их, но в некорректном виде.
3. Гражданин указал ложные сведения о проведении им за последние 3 года сделок, с предметом недвижимое имущество.
4. Гражданин при заключении кредитного договора знал, сколько он получает, но предоставил банку завышенную цифру. Взяв кредит, человек заранее понимал, что не сможет расплачиваться с долгами надлежащим образом.

Судебная практика показывает и на другие ситуации, когда человеку могут отказать не в статусе банкрота, а в списании всех его долгов.

Сам должник подает на банкротство

Если подать заявление в суд и требовать чтобы вас признали банкротом, в соответствии с законом, это и право, и обязанность должника.

Момент, когда можно воспользоваться правом, наступает, если есть основания предвидеть свое банкротство (статья 8 Закона).

Например, возникли обстоятельства, которые однозначно указывают на невозможность в ближайшем будущем:

• исполнить денежные обязательства пред контрагентами;
• выплачивать зарплату или выходные пособия сотрудником;
• вносить обязательные платежи в бюджет.

А вот обязанность должника, а точнее его руководителя, в кратчайший срок направить в суд заявление, возникает в том случае, когда такие обстоятельства уже возникли (статья 9 Закона):

• выплата долга одному из кредиторов ведет к невозможности исполнить остальные обязательства;
• имеется задолженности по зарплате и пособиям более чем за три месяца;
• взыскание, наложенное на имущество по неисполненным обязательствам сделают дальнейшую деятельность невозможной;
• проявились все признаки несостоятельности;
• собственник (учредители) принял решение о заявлении в суд.

Подача заявления о банкротстве вперед кредиторов выгодна самому должнику:

• 1, так он сразу ставит всех в известность о своем стесненном денежного положении;
• 2 выигрывает немного времени для обдумывания способов решения своей проблемы;
• 3 получает возможность выбирать арбитражного исполняющего (статья 37 Закона);
• 4 избегает ответственности за несвоевременное объявление себя банкротом.

Регулирование деятельности

Деятельность Арбитражных управляющих регулируется, прежде всего, законом о банкротстве (ст. 21-26). В нем установлены: требования к такому специалисту; его права, обязанности и ответственность. Также закон предусматривает обязательность членства в СРО.

Количество управляющих

Суд назначает только одного арбитражного управляющего. Однако для осуществления своей деятельности он может привлекать и других лиц.

Делается это на возмездной основе и за счет средств должника, чье финансовое положение пытается улучшить управляющий. Такая возможность должна быть обговорена соглашением с кредиторами.

Печать

Все документы, создаваемые и подписываемые арбитражным управляющим удостоверяются его личной печатью. Ее наличие является обязательным требованием к такому специалисту.

Отзыв на заявление о банкротстве

В десятидневный срок с той даты, когда должник получил определение арбитражного суда о принятии соответствующего заявления, поданного заинтересованными на то лицами (кредитором, уполномоченным органом) у должника существует обязанность по направлению лицам участвующим в деле, а также арбитражному суду отзыва на него, с приложением доказательств его направления сторонам.

Что необходимо отразить в отзыве:

1. При наличии возражений – доказательства, их обосновывающие.
2. Общую сумму долговых обязательств;
3. Реквизиты банковских счетов (без исключения);
4. Данные об имеющихся судебных разбирательствах, исполнительных производствах (связанных с имеющейся задолженностью) и т.п.
5. Иную информацию, относящуюся к рассмотрению заявления.

Когда могут отказать в принятии иска

Существуют ситуации, при которых отказ принимать заявление находится в правовом поле. В ст. 127.1 Арбитражного процессуального кодекса РФ законодатели указали следующие варианты для отказа:

• ходатайство должно рассматриваться в конституционном / уголовном суде или вообще не может быть рассмотрено в судебной организации;
• размер задолженности составляет менее 500 000 рублей;
• период простроченных платежей составляет менее 3 мес.;
• отсутствуют реальные доказательства неплатёжеспособности физического лица или юрлица;
• претензии кредитора окажутся необоснованными;
• не предъявлен полный пакет документов или имеются ошибки в заполнении документации.

Говоря об этих нюансах, напрашивается вывод что, когда кредитор подаёт заявление о банкротстве должника, оно должно соответствовать общим требованиям. Поэтому специалисты по правовым производствам рекомендуют заявление кредитора составлять в тандеме с юристом. Он также ответит на все интересующие вопросы, поможет подготовить необходимые документы.

О чём должен позаботиться кредитор

Как только человек или компания напишет заявление о признании себя банкротством, заимодавец должен прекратить все действия по сбору платежей. Если попытаться вернуть свои деньги, то будет нарушен закон банкротства, и тогда действительно заёмщик принять решение о предъявлении иска.

Не лишним будет посетить собрание кредиторов – это встреча с назначенным судом доверенным лицом, должником и кредиторами. На этом заседании заёмщик объясняет причину появления задолженности и свои действия для предотвращения этого. На этой же встрече кредитор имеет право задавать вопросы должнику, также может возразить против плана погашения или реорганизации. Если по мнению заимодавца существует определённый вид мошенничества, то он вправе выдвинуть подобное обвинение при наличии доказательств этого.

Заявление о банкротстве от кредитора

Конкурсный кредитор или уполномоченный орган имеюет право подать заявление о банкротстве гражданина при наличии решения суда о взыскании долга.

Конкурсный кредитор — это кредиторы по денежным обязательствам. Банки, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, иные лица перед которыми имеется долг.

Уполномоченный орган — это федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве. (например налоговая инспекция, мэрия города, областное правительство).

Не требуется решение суда о взыскании долга при банкротстве в связи с неуплатой налогов, долгов по сделкам заверенным нотариусом, по долгам из кредитных договоров с банками, при неуплате алиментов.

Микрофинансовые организации, различные кооперативы, ломбарды, кредиторы по распискам не являются кредитными организациями, они заключают договора займа и следовательно не могут напрямую обращаться в суд с заявлением о банкротстве. Таким кредиторам необходимо получить решение суда о взыскании долга и только после этого они смогут заявить о банкротстве гражданина.

После того как суд вынес определение о признании заявления о банкротстве гражданина должника обоснованным и утвердил финансового управляющего, последний созывает собрание кредиторов. Собрание проводиться в очной или заочной форме. Гражданин в отношении которого введена процедура банкротства имеет право участвовать в очном собрании кредиторов, но правом голоса не обладает. Участие гражданина может быть личным или через представителя. Цель собрания кредиторов — это составление реестра требований кредиторов. Для включения в реестр кредиторы должные предъявить физическому лицу требования о долге в течение 2 месяцев с даты публикации сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

Указанные требования направляются в суд, должнику финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Должник в течение 15 дней, по истечении 2-х месячного срока, когда кредиторами должны быть предъявлены требования, имеет право представить в суд возражения относительно одного или всех требований. Возражения подаются лично или через представителя. Суд проверяет обоснованность возражений. Требования по которым поступили возражения рассматриваются в судебном заседании. Суд выносит определение об обоснованности требований или возражений и о включении требований в реестр.

Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов направляется судом должнику, финансовому управляющему, кредитору, предъявившему требования, и реестродержателю.

Обязанности финансового управляющего

Относительно имущества должника финансовый управляющий обязан выявлять и обеспечивать сохранность имущества; проводить анализ финансового состояния гражданина; уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

Относительно кредиторов обязан: вести реестр требований кредиторов; созывать и (или) проводить собрания кредиторов; направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Контроль действий должника. Финансовый управляющий обязан рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

Также он обязан выявлять признаки административного правонарушения и уголовного преступления в виде преднамеренного и фиктивного банкротства.

Осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина; осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.

Процедуры банкротства

При рассмотрении дела о банкротстве должника — юридического лица применяются следующие процедуры:

• Наблюдение — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.
• Финансовое оздоровление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности.
• Внешнее управление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности.
• Конкурсное производство — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. После того, как должник признается банкротом, вводится конкурсное производство.
• При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются:
• Реструктуризация долгов гражданина;
• Реализация имущества гражданина;
• Мировое соглашение.

Похожие записи:

• Гражданство Италии за инвестиции
• Расчет декретных в 2023 году по новому пример расчета
• Можно ли продать участок без межевания в 2023 году