Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досудебная претензия в страховую по ОСАГО при недоплате». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
Порядок обращения в суд
В шапке иска указываются:
- наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
- Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
- ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.
Нужно ли составлять досудебную претензию по ОСАГО после ДТП в 2022 году?
Да, это обязательное требование при взыскании ущерба в 2022 году.
После того, как участники ДТП оформили происшествие и получили документы в ГИБДД, они обращаются в страховую компанию. Та принимает документы и оценивает размер ущерба. Далее в течение 20 дней страховщик должен либо выдать направление на ремонт автомобиля в СТО, либо возместить ущерб по ОСАГО денежными средствами. Вот тут и случаются неприятности. Потерпевшие могут не согласиться с суммой выплат от страховщика или столкнуться с некачественным ремонтом машины.
Вкратце досудебный порядок выглядит так:
- Подача досудебной претензии страховщику.
- Ожидание установленных законом сроков (15 или 30 дней).
- Обращение с заявлением к финансовому уполномоченному, который рассматривает возникший спор и выносит решение.
- Получение удостоверения ФинУпа для дальнейшего взыскания ущерба со СК или обжалование действий страховой компании в судебном порядке – через 10 дней после принятия омбудсменом решения по спору.
Посредник в лице финансового омбудсмена появился в конфликтах по ОСАГО с 1 июня 2019 года. Раньше можно было составить досудебную претензию страховой, а потом сразу идти в суд. Но вот уже несколько лет действует новый порядок. Миновать участие ФинУпа у вас не получится. Ну а если всё же рискнёте, то суд даже не примет ваше исковое заявление.
Когда необходима досудебная претензия в страховую компанию?
В страховую компанию необходимо обращаться лицу, автомобиль которого поврежден в ДТП не по вине обратившегося. Однако бывает, что вина устанавливается уже непосредственно в судебном заседании, в этом случае, претензии могут писать оба участника ДТП в страховую компанию противоположного участника.
Данный документ может подать также и представитель заинтересованного лица, для этого необходимо приложить нотариально заверенную доверенность на представителя. В таком случае, страховая компания должна рассмотреть претензию и дать ответ лицу, от кого подан указанный документ.
Претензия в страховую по КАСКО
Претензия в страховую связана с занижением суммы выплаты за счет исключения определенных запасных частей или работ, отказ в выплате по причине нарушения условий договора и т.п.
Часто в таких делах требуется проведение независимой оценки или доказывания отсутствия нарушений и вины в случившемся (например, если отказ связан с тем, что автомобиль попал в управление лица, не включенного в страховой полис).
Претензия в страховую компанию по ОСАГО
Конфликт и составление претензии в данном случае связана с задержкой, спором о вине в ДТП одного из участников, отсутствием правильности в составлении страхового полиса и т.п.
Исход жалобы на страховую по ОСАГО
Страховщики, получившие претензию, должны ответить на нее в течение 10 календарных дней. Ранее срок составлял пять суток. Из данного периода исключаются праздничные дни.
При отсутствии своевременного ответа страховщикам придется заплатить неустойку. В соответствии с пунктом 4 статьи 19 закона «Об ОСАГО», размер определяется профессиональным объединением страховщиков (ПОС). Прошение в ПОС рассматривается в течение 20 суток.
При выявлении нарушений будет вынесено предписание о необходимости исполнения решения. Если факты неправомерных действий отсутствуют, то страхователь получит отказ.
Удовлетворение жалоб на данном этапе осуществляется при стопроцентной неправоте страховщика. Обычно это связано с ситуациями, когда организация отказывает в выплатах или задерживает их.
Если явные нарушения отсутствуют, надзорные органы предпочитают не выносить положительное для страхователя решение. При наличии спорных моментов рекомендуется обратиться в судебные органы.
Иногда жалобы на страховую по ОСАГО подаются в инстанции, которые не могут рассматривать её за счет отсутствия компетенции. Тогда претензия направляется в полномочный орган.
Последним вариантом при решении вопросов является обращение в суд. Иск может быть подан в любое время. Однако лучше обратиться в вышестоящие инстанции и получить письменные ответы. Они будут гарантировать подтверждение слов истца в суде.
Что такое досудебная претензия по ОСАГО
В случае если клиент не соглашается с расчетами выплат по страховому полису или с исполнением других обязательств страховой фирмы, он имеет полное право обратиться в суд, но изначально следует отправить страховщику досудебную претензию.
Данный документ, нужно предоставить или направить в СК по адресу ее места расположения или места нахождения ее представителя. Только после того, как клиент обратился в страховую компанию и предъявил заявление (подлежит рассмотрению на протяжении 20 рабочих дней) о страховых выплатах и направил в СК претензию (подлежит рассмотрению на протяжении 5 рабочих дней), нужно обращаться в суд.
Выделяют несколько основных случаев, исходя из которых, клиент желает составить заявление к страховщику:
- страховая компания необоснованно отказывается выплачивать страховую компенсацию;
- платеж по страховому полису значительно понижен и полученная сумма не покрывает все затраты страхователя на возмещение нанесенного ущерба после ДТП;
- клиент уже достаточно длительный период не получает выплат, поскольку страховая компания их умышленно затягивает.
Если досудебный этап урегулирования конфликта не дал результатов, пострадавшая сторона должна подготовиться к передаче дела в суд. Стоит собрать нужные документы и подсчитать размер требуемый по компенсации суммы, прибавив к расчетам утерю имуществом товарной стоимости. Также следует вычесть уже полученную сумму, если страховая компания все же перевела какие-либо средства.
Судебный иск должен быть составлен в трех экземплярах. Первый предназначается страховщику, второй — судебному органу, а третий остается у заявителя. Текст документа должен содержать информацию о всех обстоятельствах дела с момента ДТП. К заявлению автомобилист прикладывает документы в подтверждение своей точки зрения.
Нередко для успешного завершения судебного процесса водители обращаются за помощью к автоюристам. Специалисты в сфере автоюрисдикции грамотно оформят документы и смогут правильно предоставить суду имеющиеся доказательства. Также автоюрист без труда сделает в иске отсылки на действующее законодательство и нарушенные страховщиком нормы.
Основания для отказа в претензии
Обязательным этапом, предусмотренным установленным порядком рассмотрения споров между страховщиком и потерпевшим, является претензия в страховую компанию по ОСАГО. Может быть только два результата рассмотрения такого спора — согласие страховщика с досудебной претензией и выполнение ее требований или отказ от их выполнения. Причины отказа строго регламентированы Правилам ОСАГО. Страховщик может вынести решение об отказе по следующим причинам:
- Если заявление подает не пострадавший и не лицо, имеющее право по доверенности действовать от лица пострадавшего;
- Если заявитель предоставляет незаверенные копии документов или не предоставляет их оригиналы по требованию страховой компании;
- Если в обращении не указан счет для перечисления денежных средств, когда требования обязывают совершить безналичную выплату компенсации;
- Если потерпевший отказывается предоставлять машину на осмотр, как того требует пункт 5.3 Правил ОСАГО.
Это законные причины отказа, но могут быть и другие, предусмотренные законодательными актами РФ. В случае, если у владельца автомобиля есть вопросы к качеству ремонта, восстановлению авто или дефектам, появившимся в течение гарантийного срока этого ремонта, он должен указать эти обстоятельства в составленном документе. В соответствии с Правилами ОСАГО страховщик обязан в течение 5 дней после получения досудебной претензии осуществить осмотр транспортного средства. На основании процедуры составляется акт, в котором указывается возможность проведения дополнительного ремонта или отсутствие оснований для подачи претензии. Если страховщик готов удовлетворить требования владельца авто, он выдает ему новое направление на ремонт. В случае, если не готов — предоставляет мотивированный отказ в письменной форме.
Повторюсь еще раз, с 1 июня 2019 года, в соответствии со статьей 15, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», для соблюдения обязательного претензионного порядка решения споров по ОСАГО, и разгрузки судов от дел по ОСАГО, кроме подачи претензии в страховую компанию, если по претензии был отказ, прежде чем обращаться в суд, нужно обращаться к омбудсмену по ОСАГО с жалобой на страховую.
Но, страховая обязательно должна быть включена в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с омбудсменом. Если страховой в реестре нет, то омбудсмен не поможет, обращаться к нему не надо, и сразу можно идти в суд. А вот если страховая все же есть в реестре, то обращение к омбудсмену, обязательно.
На основании пункта 4, статьи 16, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», если страховая не ответила на претензию в установленный срок, или отказала в удовлетворении требований потерпевшего, то он имеет полное право, направить обращение к омбудсмену.
Обращение к омбудсмену, может быть направлено через личный кабинет на сайте омбудсмена, или почтой, адрес указан на сайте омбудсмена.
Требование к оформлению обращения к омбудсмену, указаны в статье 17, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Можете их самостоятельно изучить, но ниже, я приложил документ, где есть образец, в какой форме обращаться к омбудсмену, так же описано, как заполнять обращение.
Требования закона о выплатах по ОСАГО
С марта 2017 года вступил в силу новый порядок компенсаций по страховому полису ОСАГО. Основное изменение – перечисление денежных средств не автовладельцам-физлицам, а в автосервисы и ремонтные мастерские для проведения восстановительных работ, замены повреждённых запчастей и т.д. Однако в законе об ОСАГО имеются исключения:
- если в результате страхового случая автотранспортному средству нанесен серьёзный ущерб и оно не подлежит восстановлению;
- если стоимость ремонтных работ превышает максимальную страховую сумму в 400 тыс. рублей (автостраховщик может предложить доплату за ремонт);
- получение тяжкого или среднего вреда здоровью;
- смерть водителя (страховая выплата в пользу родственников);
- письменное заявление о выплате от человека с ограниченными возможностями;
- если у автостраховщика отсутствует возможность в организации ремонта на СТО в указанные в законе сроки;
- в случае многократных нарушений автостраховщиком порядка натурального возмещения и ограничения его права направления на СТО (решение выносит Банк России, срок запрета – не более 12 месяцев);
- если причинён вред другому имуществу (не только транспортным средствам);
- если полная стоимость ремонтных работ превышает максимально установленную сумму в случае самостоятельного оформления ДТП по европротоколу. При этом страхователь должен отказаться от внесения доплаты за проведение авторемонта. На данный момент максимальная сумма денежной выплаты составляет 50 тыс. рублей. С 1 июня 2018 года её размер увеличится вдвое.
В таких ситуациях имеет смысл рассчитывать на денежные выплаты по досудебной претензии. В остальных случаях на законных основаниях предлагается натуральное возмещение, т.е. ремонт на СТО.
Образец досудебной претензии по ОСАГО
В ОАО «Максим»
690012, г. Владивосток, ул. Иртышская, 12 «а»
от Иванова Петра Сидоровича
690024, г. Владивосток, ул. Петра Великого, д. 4 кв. 26
с.т. 89147067098
Претензия
18.01.2023 г. я, Ивапнов Петр Сидорович, обратился в страховую компанию «Максим», чтобы получить причитающуюся мне страховую выплату (выплатное дело № 135474).
08.02.2023 г. страховая компания ОАО «Максим» частично исполнила свои обязательства, и перечислила но мой расчетный счет, указанный в заявлении, денежную сумму в размере 13 500 (Тринадцать тысяч пятьсот) рублей.
Однако я считаю, что размер произведенной выплаты существенно занижен, и я с этим размером категорически не согласен по следующим основаниям.
09.02.2023 года я обратился в независимую экспертизу ООО «Альянс». В соответствии с имеющимся у меня заключением специалиста № 155 от 19 февраля 2023 г., предоставленного мне ООО «Альянс», для того, чтобы восстановить мою автомашину, пострадавшую в ДТП, мне будет необходимо потратить денежную сумму в размере в размере 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей даже с учетом износа транспортного средства.
Как правильно составить претензию
Документ составляется в свободной форме, но рекомендуется воспользоваться образцом претензии в страховую по ОСАГО, содержащий всю установленную законом информацию.
При отсутствии каких либо данных претензию могут вернуть, не рассматривая.
В заявлении должно быть указано:
- полное название компании ответчика;
- юридический адрес конторы;
- ФИО, место прописки и фактический адрес потерпевшего;
- список претензий к страховой;
- описание причин, по которым заявитель считает действия страховщика не справедливыми;
- ссылки на законодательные акты, подтверждающие основания претензии;
- примечание о том, что податель претензии не согласен с назначенной компенсацией;
- требование предоставить справедливую сумму компенсации (указывать размер);
- реквизиты банка, в который необходимо перевести средства в случае удовлетворения требований.