Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Теперь ОСАГО можно купить не выходя из дома. Как это сделать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала немного теории. Итак, согласно положениям Федерального закона №40-ФЗ, регулирующим порядок страхования автогражданской ответственности, ОСАГО должен быть у всех автовладельцев без исключения. Если при проверке выяснится, что документ отсутствует либо утрачен, водителя привлекают к административной ответственности.
Пошаговый алгоритм действий при оформлении е-ОСАГО
Шаг 1. Выбираем страховую компанию. Наверное это главный пункт, так как правильные действия не позволят вам стать жертвой мошенников. Проанализируйте тарифы, возможно ваш выбор падет на компанию предоставляющую скидку на несколько видов страхования, и такое предложение покажется вам заманчивым. Или, несмотря на тарифы, вы захотите оформить полис в компании, в которую уже ранее обращались и обслуживание вам пришлось к нраву. Но стоит учесть при этом, что мошенники не дремлют, а создают сайты-домены страховых компаний. Их внешний вид и названия очень похожи на официальные. Определившись с выбором, проверьте, есть ли в реестре РСА выбранная вами компания. Если есть, то значит у нее имеется лицензия Федеральной службы страхового надзора, и соответственно вы можете заказывать эту услугу у них. Для этого перейдите на сайт страховщика по ссылке, указанной на сайте РСА.
Шаг 2. Регистрируемся на сайте. Чаще компании просят указать почту и номер мобильного телефона, но может понадобиться информация о дате вашего рождения и необходимо будет указать ФИО. Если неправильно введете информацию, например, чужой номер телефона или не свою почту, то оформить е-ОСАГО не получится.
Шаг 3. Готовим все необходимые для заполнения документы или их копии, возможно даже просто фотокопии:
паспорта;
водительских удостоверений всех, кто будет вписан в полис;
свидетельства о регистрации автомобиля или паспорта транспортного средства;
действующей диагностической карты.
Шаг 4. Заполняем все необходимые ячейки заявления, например:
- тип, марка, модель и год выпуска ТС;
- мощность двигателя в л.с.;
- серия, номер и дата выдачи ПТС или информация о СТС, или о ПСМ;
- VIN, номер кузова или номер шасси;
- государственный номер;
- данные диагностической карты;
- ФИО собственника транспортного средства;
- паспортные данные, адрес регистрации собственника;
- информация о водителях: паспортные данные и водительские удостоверения.
Кроме этого, обратите внимание на дополнительные опции, которые часто навязывают страховые компании. Они не являются обязательными, а ОСАГО вам выдадут и без них. Но на общую сумму полиса они влияют. Поэтому, если они вам не нужны, проверьте отсутствие галочек напротив соответствующих опций или уберите при их наличии.
Шаг 5. Проверяем правильность заполнения, то есть внимательно сверяем еще раз всю внесенную вами информацию с действующими документами.
Шаг 6. Отправляем заполненное заявление на проверку. При выявлении неточностей, вам придёт ответ с просьбой внести определенные правки. Также, в некоторых случаях, если о вас не будет информации в РСА, то возможно вам потребуется явиться с документами в офис страховщика, или прислать им сканы по электронной почте, или загрузить в личном кабинете. В общем проверка заявления может занять от 30 минут до нескольких дней.
Шаг 7. Оплачиваем. После подтверждения достоверности информации калькулятор вам выдаст стоимость полиса. Оплату страховые компании предлагают произвести банковской картой, но иногда и электронными деньгами. Перед оплатой убедитесь, что страница оплаты защищена и в адресной строке имеется знак «замок».
3 нюанса, которые нужно учесть желающим оформить или уже имеющим полис ОСАГО:
- Полис е-ОСАГО с электронной подписью равносилен бумажному полису. Разницы ни в цене, ни в юридических полномочиях между ними нет. В случае заключения договора ОСАГО в электронном виде водитель по требованию работника полиции может предъявлять полис на экране своего смартфона или показать его бумажную копию. В свою очередь инспектор ГИБДД может проверить полис самостоятельно через специальный ресурс в сети ИМТС МВД России или через сервис РСА. Ранее водителей обязывали иметь распечатанную копию, но с внесением поправок в Правила дорожного движения, можно ограничиться и электронным документом. На случай, если у вас разрядится смартфон или вы забудете его дома, бумажную копию лучше тоже иметь в авто.
- При заполнении не допускайте ошибок, опечаток. Ведь одна неверно внесенная цифра или буква могут превратить ваш полис в недействительный. Считается, что система по оформлению полисов не пропускает заявления с ошибками. Но, как показывает практика, не все компании добросовестно проверяют данные, и электронные полисы с ошибками уже существуют. Поэтому, прежде чем отправить заполненное заявление на получение полиса, внимательно перепроверьте всю информацию. Но если в готовом полисе все же будет иметь место ошибка, то не все потеряно. Как решить этот вопрос, описано выше.
- Если ваш полис оказался поддельным, то необходимо незамедлительно оформить другой, но при этом не забудьте воспользоваться нашими рекомендациями.
Расчет стоимости электронного полиса
Стоимость страховки зависит от индивидуальных условий. Определяется она по таким критериям, как:
- Страховой тариф. Ориентируется на тип машины и ее категорию.
- Мощность мотора. По данному показателю определяется коэффициент мощности (КМ). Чем он больше, тем выше КМ: для машин до 50 л. с. показатель составляет 0,6; для машин более 150 л. с. показатель составляет 1,6.
- Территория использования (КТ). Практика использования автомобилей говорит, что в мегаполисах аварии происходят чаще, чем в селах. Поэтому стоимость страховки в городах будет больше.
- Срок страхования. Минимальный период в этом случае составляет 3 месяца, максимальный – 1 год.
- Стаж автомобилиста и его возраст. Молодому водителю с небольшим стажем придется рассчитывать на высокий коэффициент стоимости. Опытному водителю рассчитают более низкий коэффициент стоимости.
- Возможность автомобиля ездить с прицепом. Подразумевается коэффициент КПР. Значение применяется для грузового транспорта, тракторов и легковых авто, владельцами которых являются юрлица. На физлиц, которые используют свой транспорт в некоммерческих целях, коэффициент не распространяется.
- Число автомобилистов, которым разрешено управлять машиной (КО). Если пользоваться транспортом разрешается неограниченному количеству людей, то КО приравнивается к 1,8.
- Наличие аварий за прошедшие годы. В этом случае применяется коэффициент бонус-малус. Если в течение 1 года водитель не попадал в ДТП, то он получает скидку в 5%. За 2 года непрерывного вождения будет полагаться скидка 10%. Вождение авто без аварий на протяжении 10 лет позволяет получить скидку на страховой документ до 50%.
Клиенты СК выбирают электронное страхование ОСАГО по следующим причинам:
- его удобно оформлять (нет необходимости тратить время на личное посещение офиса);
- документ невозможно потерять;
- вероятность навязывания допуслуг сведена к нулю;
- полис удобно хранить (можно скопировать на цифровой носитель).
Но программа обязательного страхования, оформленная через интернет, не лишена недостатков:
- при указании в заявлении ошибочных сведений договор может быть признан недействительным;
- дистанционное оформление страховки недоступно для владельцев, которые совсем недавно приобрели машину и не имеют водительского стажа;
- е-ОСАГО зачастую проверяется дольше, чем бумажный документ.
МИФЫ ОБ ЭЛЕКТРОННОМ ОСАГО
Число проданных электронных полисов растет, но вместе с ним растет и количество «мифов», связанных с этим форматом оформления ОСАГО. Разобраться с ними можно, понимая порядок получения, условия оформления, а также, как работает система изнутри – с точки зрения страховых компаний, агентов, брокеров и прочих участников страхового сообщества.
Миф 1: традиционный бумажный бланк надежнее электронного
На самом деле это не совсем так. Более того, появление возможности застраховать авто онлайн ОСАГО было вызвано в том числе проблемами с оформлением традиционных полисов. До введения E-ОСАГО основными источниками «сбыта» бланков ОСАГО выступали страховые агенты. Начиная с 2007–2008 года бланки выдавались не штучно, а пачками, причем их учет и контроль в страховых компаниях осуществлялся довольно поверхностно (бланки выдавались «под честное слово»).
В итоге большая часть реализованных бланков к страховщикам попадала с ошибками. Оплата по ним замораживалась до устранения недочетов. А далее начиналось самое интересное: либо «пропадал» агент, либо клиент (со слов агента) резко переставал выходить на связь.
Эта ситуация давно требовала от страховщиков введения жестких форм контроля за оформлением бланков строгой отчетности (к которым относится полис ОСАГО). Кроме того, масла в огонь в данной ситуации добавляли мошенники, готовые продавать вместо реальных полисов бумажки, не обеспеченные никакими правами.
Миф 2: электронный полис позволил решить проблему контроля рынка ОСАГО
Здесь тоже не стоит судить категорично. С одной стороны, электронное страхование ОСАГО действительно решило проблему контроля за полисами. С другой стороны, к моменту введения системы многие страховые компании успели внедрить собственные сервисы, позволяющие им вести тщательный учет бланков.
Работают такие системы следующим образом: агент авторизуется и оформляет бланк в электронной системе страховщика. Далее еще до передачи бланка клиенту договор ОСАГО попадает в базу страховщика, причем под каждый оформленный договор формируется электронная квитанция или выставляется счет. Если бы подобный механизм реализации бланков ОСАГО внедрили все страховые компании, то и потребности в введении Е-ОСАГО не возникло бы.
Миф 3: отсутствие агента серьезно изменит ситуацию к лучшему
На первый взгляд так и есть: если проблемы с бланками строгой отчетности возникали по вине агента, значит, убрав его на этапе заключения договора ОСАГО в электронном виде, можно добиться значительного улучшения ситуации. В реальности дело обстоит иначе: безусловно, ситуации с «не дошедшими» до страховой бланками и «переставшими выходить на связь» клиентами удалось купировать. Однако радикально решить все проблемы, связанные с оформлением ОСАГО, просто убрав из уравнения агентов, оказалось невозможно.
Например, мошеннические схемы, «работавшие» с бумажными бланками, не изжили себя, а переместились в сеть (отсюда и большое количество «клонов» официальных сайтов СК). Недобросовестных агентов ситуация с E-ОСАГО также не обескуражила – через год после покупки электронного полиса они точно так же продолжат обзванивать клиентов страховых, автосалонов и банков по купленным базам.
А вот у добросовестных страховщиков в условиях, когда полис оформляется без первичного контакта с агентом (либо страховым представителем или сотрудником СК), меньше возможностей способствовать повышению страховой грамотности клиента. Это не только чревато ошибками при внесении данных в полис, но и не позволяет помочь клиенту разобраться в тонкостях страховой науки, рассчитанной на получение разумной компенсации (в конце концов, показать варианты экономии на страховании – один из важных навыков профессионального агента).
Некоторые типы процедур в данном случае вообще сложно переложить на плечи страхователя. из-за чего ему просто не удастся сэкономить, когда он имеет на то полное право. К примеру, клиент поменял водительское удостоверение и не сообщил своевременно страховщику об изменении – нередко в такой ситуации процедура переноса скидки за безаварийность (КБМ) оформляется по особым правилам. И клиент просто не будет обладать достаточной экспертизой, чтобы применить в этом случае нужный алгоритм действий.
Поэтому, с одной стороны, E-ОСАГО помогает избавить рынок от неконтролируемого обращения с бланками строгой отчетности, а с другой – накладывает дополнительную ответственность (а иногда и дополнительные расходы) на самого страхователя.
Преимущества оформления ОСАГО онлайн
Давайте обобщим все преимущества покупки ОСАГО онлайн:
Во-первых, отсутствует необходимость в поиске удобного для вас офиса страховой, вычисление графика работы и обеденных перерывов, как своих, так и компании, общение со страховыми агентами, которые, скорее всего, предложат вам застраховать не только ваш автомобиль, но и холодильник, собаку и так далее.
Во-вторых, максимально быстрый расчёт и оплата, вследствие чего вы экономите своё драгоценное время.
В-третьих, это полностью законный способ, осуществляющийся через госуслуги или же сайт страховой компании, поэтому не стоит пугаться, что мошенники перехватят ваши личные данные или же данные об оплате, всё проходит по зашифрованным каналам с надежной защитой (если же вы не наткнулись на фишинговый сайт. Об этом мы расскажем подробнее чуть ниже).
Плюсы и минусы электронных полисов
Очевидными его достоинствами являются:
- Невозможность его потери или порчи – при наступлении необходимости его можно напечатать снова;
- Факт его покупки легко подтвердить при помощи записи в реестре. А просмотреть его можно на экране смартфона либо планшета;
- Не требует временных затрат для поиска страхователя, ведь его продажа производится в сети Интернет;
- Его покупку можно осуществить в любом месте государства, имея выход в глобальную сеть и компьютерную технику;
- Удобство интерфейса позволяет быстро вычислить тариф и стоимость страховки;
- Оплатить приобретение можно различными методами: банковской картой, переводом с расчетного счета, онлайн — деньгами;
- Приобрести документ можно у любого страхователя без навязывания дополнительных опций и по явно завышенной цене.
К недостаткам можно отнести:
- Граждане страны редко прибегают к такого рода услугам, так как не имеют опыта в таком деле;
- Существуют случаи приобретения фальшивых полисов из-за появления мошеннических сайтов.
Как оформить электронный полис ОСАГО
Процедура состоит из нескольких этапов, которые необходимо пройти для получения положительного результата.
- Осуществить регистрацию на портале страховой компании. Для этого потребуется:
- Заполнить необходимые сведения в регистрационной форме: ФИО лица, реквизиты гражданского паспорта, день рождения и контактный телефон приобретателя, адрес онлайн — почты и проживания;
- Направить соответствующий запрос на проверку;
- При наличии всех необходимых данных и их соответствия базе данных ОСАГО покупателю направляется пароль для посещения кабинета. Он может быть выслан посредством СМС, на онлайн-почту, либо выдан при личной встрече в офисе организации. Пароль является средством удостоверения в системе страхования и не может передаватьсядругим пользователям.
- В своем кабинете на портале осуществить заполнение заявки на приобретение полиса. Для этого нужно:
- Внести необходимую информацию в поля электронного запроса: дату начала периода действия и окончания, личные данные страхователя, технические характеристики автомобиля – объем двигателя, модель, реквизиты диагностической карты, техпаспорта и другое;
- Направить его на сверку с единой базой ЕАИС. Если сведения подтверждены покупателю в кабинет направляется счет об оплате и способы осуществления операции, ссылки на адреса получения договора.
Если введенная информация не прошла процедуру проверки, пользователю направляется уведомление об ошибке.
- Осуществляется оплата полиса. Наиболее востребованным вариантом является оплата картой банка. При поступлении средств на расчетный счет страховщика, в адрес заявителя направляется файл, содержащий электронный документ.
Электронный документ ОСАГО подтверждает право водителя на осуществление дорожного движения, поскольку у него есть обязательная автостраховка. Информация заносится в РСА.
Преимущества онлайн-оформления страхового документа:
- Представлена простая пошаговая инструкция.
- Теперь нет нужды узнавать график работы страховщика и подстраиваться под него. Оформить документ можно в любое время.
- Сохранность. Электронный полис невозможно выбросить или где-то забыть.
- Вам потребуется только интернет и документы.
- Специальный онлайн-калькулятор позволяет рассчитать цену полиса и узнать предстоящий перечень расходов перед оформлением документа. Дома в комфортной обстановке вы можете принять решение, какой страховой компании отдать предпочтение.
- Нет менеджера, который настойчиво предлагает приобрести дополнительные страховые опции. При необходимости их можно включить в страховку.
- Время, потраченное на заполнение электронной формы, занимает не более 15 минут.
- Нет дефицита бланков. Иногда у страховщика заканчивается бумажный носитель, а новые он не может заказать, поскольку исчерпал квоту.
- Некоторые компании предлагают при онлайн покупке ОСАГО скидки и бонусы.
- ГИБДД просит предъявить полис? Документ всегда можно вывести на экран смартфона или планшета.
Минусы:
- Если в реестр РСА введена некорректная информация, то оформить электронный документ не получится.
- При внесении данных пользователь может сделать ошибку, что повлечет за собой блокировку сделки.
- Есть риск попасть на сайт мошенников.
Что требуется для оформления е-полиса
Чтобы оформить электронный полис ОСАГО нужно указать реквизиты:
- 1. удостоверения личности страхователя;
- 2. удостоверения личности собственника автомобиля (если это не одно и то же лицо);
- 3. ПТС либо свидетельства на право собственности;
- 4. водительских удостоверений всех, кто будет вписан в страховку;
- 5. диагностической карты (если с даты выпуска машины прошло менее 3-х лет, эти сведения не потребуются).
От чего зависит стоимость страховки
Порядок расчета электронного ОСАГО — такой же, как и у бумажного. Он устанавливается законом и не зависит от условий страховой компании. При расчете страховой премии берется базовый тариф, который умножается на понижающие и повышающие коэффициенты.
Согласно закону, стоимость полиса зависит от следующих условий:
- Мощности автомобиля — чем выше, тем дороже полис
- Возраста и стажа владельца машины — в случае маленького стажа стоимость страхования повышается
- Коэффициента бонус-малус, отражающего безаварийную езду — если вы не попадаете в ДТП, то полис будет дешевле
- Количества водителей — полис с неограниченным числом стоит дороже
- Региона оформления полиса — в крупных городах полис стоит дороже
- Срока действия полиса и использования автомобиля — чем они меньше, тем дешевле полиса
Плюсы и минусы электронного ОСАГО
Электронное ОСАГО (сокращенно, е-ОСАГО, е-полис) предполагает возможность удаленного оформления страхового полиса.
С этим моментом связаны следующие преимущества:
-
Экономия денег. Страховщик уже не сможет безнаказанно навязать «допы», стоимость которых иногда доходит до нескольких тысяч рублей.
-
Экономия времени. Не нужно ехать в офис страховой компании, стоять в очереди и т.д.
-
Практически исключена вероятность мошенничества со стороны «страховых агентов», предлагающих приобрести поддельные бланки страховых полисов.
-
Электронный документ нельзя испортить или потерять, так как его копия хранится в базе данных страховой компании и РСА.
Как оформить ОСАГО через интернет в крупных компаниях
О том в каких фирмах можно приобрести страховку через интернет вы узнаете из таблицы ниже
Таблица 1: Возможность онлайн покупки в страховых компаниях
| Наименование компании | Возможность онлайн покупки |
|---|---|
| Ингосстрах | + |
| Ренессанс | + |
| РЕСО | + |
| АльфаСтрахование | + |
| УралСиб | сервис временно не работает |
| МСК | + |
| МАКС | только продление |
| ВСК | + |
| Согласие | + |
| Росгосстрах | временно не работает |
| ЕВРОИНС | не все регионы (05.02.2017) |
В целом большинство ведущих компаний-страховщиков предоставляют сервис либо полностью, либо с небольшими ограничениями. Но тенденция свидетельствует о том, что в скором времени воспользоваться услугой можно будет практически у каждого страховщика.
Калькулятор ОСАГО онлайн
Как купить электронный полис
Рассмотрим пошагово, как купить полис онлайн:
- Выберете свою страховую компанию;
- Зайдите на ее официальный сайт;
- Зарегистрируйте на нем свой личный кабинет клиента (иногда можно зайти через портал «Госуслуги»). Здесь потребуется ввести ваши идентификационные данные, номер мобильного телефона, подтвердить свой мобильник кодом из смс;
- Найдите на сайте страховщика раздел «Оформить электронный полис ОСАГО»;
- Рассчитайте сумму своей страховки, при помощи онлайн-калькулятора данного страховщика;
- Подайте заявку на покупку страховки, введите свои данные в электронные формы страховщика для оформления полиса;
- Оплатите приобретение полиса с помощью данных банковской карточки;
- При оформлении страховки сайт страховщика автоматически проверяет введенные вами данные в базе РСА, а также информацию о предыдущих полисах, о имевших место ДТП и другой информации, влияющей на расчетную сумму вашей страховки (проверка займет несколько минут);
- После ввода необходимых данных, их проверки и оплаты полиса, будет произведено оформление полиса у страховщика и на вашу электронную почту, придет электронный полис и его сопроводительные документы, заверенные цифровой подписью. Дубликат полиса всегда можно найти в своем личном кабинете на сайте страховщика. Сам электронный полис, при желании, вы можете распечатать на своем принтере и носить его с собой (на всякий случай), можете заказать бумажный документ, и его вышлют вам заказным письмом (нужно оплачивать пересылку);
- После завершения оформления полиса, он автоматически будет зарегистрирован в базах РСА и ГИБДД.