Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограммы льготного автокредитования вновь запущены в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.
Что такое автокредит с господдержкой?
Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.
На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2023 году
Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
- не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в период с 1 января 2019 года по 29 февраля 2020 года;
- не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
- не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
- не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 года;
в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;
г) приобретаемый автомобиль произведен:
- в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
- в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
- в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
- в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
- не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, — для автомобилей, приобретаемых в 2020 — 2023 годах. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря.
Кто может воспользоваться
Новое льготное автокредитование доступно не всем. Во-первых, заёмщики должны быть гражданами России с действующим водительским удостоверением и не иметь других автокредитов. Жители Дальнего Востока, претендующие на повышенную скидку, должны иметь временную или постоянную прописку в регионе.
Во-вторых, Минпромторг ограничил категории заёмщиков, которые могут рассчитывать на льготу. Раньше существовали программы «Семейный автомобиль» для граждан с несовершеннолетними детьми и «Первый автомобиль» для тех, кто покупает первую в своей жизни машину. Теперь эти категории граждан не подходят под программу. Заёмщиками могут стать:
- работники государственных медицинских организаций;
- работники государственных и муниципальных образовательных учреждений;
- мобилизованные, добровольцы и контрактники, участвующие в специальной военной операции, а также члены их семей.
На какие автомобили можно получить льготный кредит
Минпромторг поднял предельную цену машины с прежних 1,5 млн рублей до 2 млн рублей. В основном это связано с подорожанием автомобилей за последний год. В список подходящих под программу льготного автокредитования на сегодняшний день попадает лишь ограниченное количество моделей. Сам перечень открытый, власти не устанавливают конкретные модели и марки. Судя по ценам у дилеров, по госпрограмме сейчас можно купить:
- все модели Lada, кроме Lada Largus;
- все модели УАЗ категории B;
- все модели ГАЗ категории B;
- Haval Jolion;
- «Москвич 3»;
- электрокар Evolute i-PRO;
- электрокар Evolute i-JOY;
- электрокар «Москвич 3e».
Условия программы «Первый автомобиль»
Не любой гражданин способен принять участие в программе. При этом не важно, какое семейное положение у автомобилиста, есть ли у него дети. Главное, что необходимо учитывать – покупка автомобиля должна проходить впервые, нельзя, чтобы на имя этого человека было зарегистрировано какое-то транспортное средство.
Лимит на продолжительность кредита – до 7 лет. При этом большое количество банков использует срок в 3 года. Поэтому перед участием в программе очень важно оценить свои силы.
Критерии участия:
- Для покупки автомобиля необходимо выбирать только отечественные модели или те, которые собираются на территории Российской Федерации.
- Вес автомобиля не более 3500 кг.
- Цена – не более 2 миллиона рублей.
- Пробег – он должен отсутствовать.
Пошаговая инструкция по покупке авто по госпрограмме
В первую очередь важно убедиться и проверить тщательно информацию касательно того, что именно государство предлагает в рамках этой программы по кредиту. Только после этого можно переходить к процедуре оформления.
Для этого необходимо:
- отправиться в банковское учреждение, автосалон, для написания заявления. Согласно практике, обратившись в автосалон, вы сможете существенно сэкономить временные ресурсы. В этом случае операторы перенаправляют заявку в несколько учреждений;
- предъявить водительские права, предоставить всю документацию из списка. После этого дождаться поверки кредитной истории;
- подождать, пока организация примет решение касательно выдачи кредита с удобными условиями взноса. Как правило, обработка заявки занимает от 3 дней до 2 недель. Однако, по законодательству предусматривается и увеличенный срок изучения заявки;
- дождаться звонка от сотрудников автосалона. После того, как заявка будет одобрена, необходимо создать расписку. Данной распиской вы будете подтверждать, что не собираетесь приобретать другие транспортные средства в кредит в течение следующего года;
- после этого дождитесь окончания процедуры оформления. Кредитор при этом автоматически перенаправляет средства на счет продавца. Сам клиент банка не получает на руки автокредит.
Кто может участвовать в программе?
В условиях госпрограммы автокредита Первый автомобиль 2023 не предусмотрены возрастные ограничения, но исключением могут стать соответствующие пункты договора, заключаемого с кредитором.
Также не устанавливаются ограничивающие правила, связанные с семейным положением и отсутствием/наличием у него детей.
Дополнительно к заёмщикам продвигаются нижеследующие требования:
- наличие гражданского паспорта России (гражданство);
- иметь водительское удостоверение с не истекшим сроком;
- должны отсутствовать другие автомобильные займы (не подана и не планировано подача заявки на другие виды автокредита).
Некоторые кредиторы согласно внутренним правилам могут запросить справку о доходах, согласие законной супруги (а) или устанавливать ограничения в отношении стажа вождения. Для получения 25% скидки нужно иметь регистрацию в регионах Дальнего Востока.
Можно ли погасить кредит по программе Первый автомобиль досрочно?
Максимальный период автокредитования по льготной госпрограмме составляет 7 лет, но многие банки сокращают его до 3 лет. Укороченный срок приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Но это часто компенсируется за счет процентных ставок, которых приходиться уплачивать систематически по графику.
Поэтому некоторые водители добровольно намерены досрочно погасить задолженность. Закон не запрещает возврат суммы займа, начиная уже с 1-го месяца. В этой ситуации, требуется учитывать условия соглашения, подписанного с кредитором.
По необходимости можно согласовать соответствующие пункты договора в предварительном этапе заключения сделки.
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
Кто может воспользоваться программой?
Воспользоваться программой могут семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, медицинские работники и учителя, покупатели первой в своей жизни машины, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).
В 2022 году действия программы направлены как на потребителей, так и на авторитейл в условиях низких продаж.
Справочно
Согласно оценкам Минпромторга, в 2022 году в рамках программы льготного кредитования должно быть реализовано не менее 50 тысяч автомобилей. Общий бюджет программы – 20,7 млрд рублей.
Напомним, что программа распространяется на кредитование, а не на прямые скидки. Государство компенсирует переплаты по кредиту с учетом ставок банков, которые будут участвовать в программе. Декларируемые процентные ставки банков по кредитам различаются сейчас очень сильно, средний процент, называемый экспертами, – 15% годовых.
Список моделей авто с предоставляемыми скидками
В таблице ниже приведены максимальные размеры скидок по программам утилизации и трейд-ин для различных моделей автомобилей:
| № | Марка автомобиля | Максимальная скидка при утилизации, тыс. руб | Максимальная скидка в программе трейд-ин, тыс. руб |
|---|---|---|---|
| 1. | ВАЗ — все модели | 50 | |
| 2. | ГАЗ — все коммерческие модели | 175 | |
| 3. | ГАЗ грузовики | 350 | |
| 4. | УАЗ
Patriot Hunter |
90 | |
| 5. | УАЗ
Pickup Cargo и коммерческие модели |
120 | |
| 6. | Opel
Corsa Insignia Meriva |
40 | |
| 7. | Opel
Astra Zafira Tourer |
80 | |
| 8. | Opel Mokka | ||
| 9. | Opel
Astra Famil Zafira Family |
130 | |
| 10. | Peugeot
408 4008 Boxer |
50 | |
| 11. | SsangYong
Actyon Kyron |
120 | |
| 12. | Ford
Focus Mondeo S-Max Galaxy Kuga FWD Ecosport FWD |
50 | 50 |
| 13. | Ford Kuga AWD | 90 | 75 |
| 14. | Ford Ecosport AWD | 90 | 90 |
| 15. | Ford
Kuga 2.5 Trend Edge Explorer |
100 | 100 |
| 16. | Volkswagen
Polo седан Jetta |
50 | 40 |
| 17. | Volkswagen Tiguan 2014 | 90 | 75 |
| 18. | Renault
Logan Sandero |
25 | 25 |
| 19. | Renault
Megane хетчбэк Fluence Koleos Duster |
50 000 | 40 000 |
| 20. | Nissan ALMERA | 60 | 50 |
| 21. | Nissan TEANA | 100 | 90 |
| 22. | Nissan TERRANO | 50 | 40 |
| 23. | Citroen C4 Sedan | 50 | 40 |
| 24. | Skoda Fabia | 60 | 50 |
| 25. | Skoda Rapid | 80 | 70 |
| 26. | Skoda
Octavia Yeti |
90 | 80 |
| 27. | Skoda Yeti 4×4 | 130 | 115 |
Государственная программа субсидирования покупки автомобиля
Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.
Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:
- кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
- сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
- субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
- стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
- покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).
Условия получения автокредита с господдержкой
Взять льготный автокредит можно на покупку авто стоимостью до 1 450 000 рублей и массой до 3,5 тонны. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
На данный момент доступны 4 специальные программы автокредитования:
- Семейный автомобиль
- Медицинский работник
- Первый автомобиль
- Трейд-ин
Условия льготного автокредитования:
- Возраст заемщика — от 21 года до 70 лет
- Паспорт гражданина РФ
- Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте — от 3–6 месяцев
- Уровень доходов — от 20 000 рублей в месяц
- Срок — 1–5 лет
- Первоначальный взнос — от 10% от стоимости ТС
Дополнительные условия для программы «Семейный автомобиль» для многодетных семей:
- Наличие одного или нескольких детей в возрасте от 6 месяцев до 18 лет
- Официальное трудоустройство
- Положительная кредитная история
Условия выдачи автокредита с господдержкой в 2023 году
Каждое банковское учреждение обязано выполнять следующие условия при предоставлении денежного кредита:
1. Оплата производится только в рублях. (Однако есть некоторые исключения, которые были созданы самими банковскими учреждениями)
2. Кредит используется только для покупки автомобиля. Вес не должен превышать трёх с половиной тонн, а стоимость 750 тысяч рублей.
3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на юридическое лицо. Произведён он должен быть не более года назад.
4. Первоначальный взнос составляет не менее 20 процентов.
5. Кредит предоставляется строго на 3 года, то есть на 36 месяцев.
Банки имеют полное право изменять условия кредитования, разрабатывать новые выгодные варианты условий для клиентов, но они не имеют право устанавливать крайнюю сумму процентной ставки, сумму аванса, сроки оплаты.