Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредиты Альфа-Банка для бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Лизинг – это своего рода долгосрочная аренда основных фондов (транспорт, оборудование, производственные здания и сооружения и т.д.), необходимых для развития компании или малого предприятия с последующей возможностью выкупа.
Что такое лизинг и что такое лизинг автомобиля?
Если рассматривать именно лизинг автомобиля, что бы картина стала более понятной, можно рассмотреть такой пример. Допустим, компании нужен автомобиль. Но, как обычно это случается (а особенно в малом предпринимательстве), предприятие необходимой суммой не обладает. Тогда у руководства есть два пути: либо взять кредит в банке, либо обратиться в лизинговую компанию.
В случае с кредитом все понятно. Компания получает заемные средства и на них приобретает автомобиль, сразу становясь его собственником. Далее остается за малым, просто выплатить кредит.
А вот с лизингом картина выглядит несколько иначе. В этом случае компания обращается в лизинговую компанию и просит предоставить ей автомобиль. Лизинговая компания за свой счет приобретает необходимое автотранспортное средство и предоставляет его компании во временное пользование на определенный срок. Причем, в течение всего срока пользования организация обязуется вносить определенную, оговоренную в договоре, сумму за использование предоставленного автотранспортного средства. А по окончанию срока действия договора организация имеет право оплатить остаточную стоимость автомобиля и оформить его в свою собственность.
Таким образом, получается, что лизинг – это поэтапное приобретение имущества в собственность.
Требования к лизингополучателю
Лизинг существенно отличается от классических кредитов, и требования к лизингополучателям гораздо мягче. Компания Альфа-Лизинг готова заключить договора с ООО, АО, ПАО, ИП, ГУП, МУП и организациями, имеющими другие организационно-правовые формы, по программам “Альфамобиль”.
Единственное обязательное требование при оформлении договора в этой ситуации – срок ведения деятельности с момента регистрации должен быть не меньше 6 месяцев. Но даже это требование можно обойти, если предоставить поручителя.
Минимальные требования к лизингополучателям делает предложение компании особенно интересными для представителей малого бизнеса, которые практически лишены возможности воспользоваться классическими банковскими кредитами.
Если вы планируете получить лизинг по стандартным условиям компании, то условия будут немного жестче:
- срок ведения бизнеса – не менее 18 месяцев;
- отсутствие убытков;
- положительная или отсутствующая кредитная история;
- отсутствие на момент подачи заявки судебных разбирательств;
- участие иностранных компаний или граждан, а также государства в уставном капитале организации – не более 49%;
- регистрация и фактическое нахождение бизнеса в любом из регионов, где имеются представительства Альфа-Банка.
Преимущества лизинга в Альфа-Банке
Лизинг от Альфа-Банка станет отличным решением проблемы поиска инвестиций в основные средства. Он подойдет как начинающим предпринимателям, так и организациям, активно ведущим свою деятельность на рынке.
Рассмотрим основные преимущества лизинга через Альфа-Лизинг:
- Очень гибкие условия. Можно приобрести в лизинг 1 автомобиль, а можно и целый автопарк. Все параметры сделки можно обсудить заранее. Компания всегда открыта для переговоров с клиентами.
- Экономия на налогах. Ускоренная амортизация, вычеты по НДС и т. д. – это одна из причин, по которым многие предприниматели выбирают именно лизинг, а не кредиты.
- Дополнительные услуги и сервисы. Альфа-Лизинг предложит не только лизинг, но и полный набор сервисных услуг, связанных с приобретаемым автомобилем, от оформления полиса ОСАГО до сезонного шиномонтажа.
Порядок оформления сделки
В интересах банка максимально упростить и сократить процедуру оформления сделки, поэтому на «бумажный» вопрос вы потратите минимум времени. Не придется собирать большой пакет бумаг, получать копии документов и пр. В среднем с момента заполнения анкеты и до получения транспортного средства в лизинг проходит не больше 5 дней. Если сравнить с условиями банковских кредитов на автомобиль и необходимостью привлекать созаемщика – выгода очевидна.
Заявку на лизинг вы можете заполнить прямо на сайте банка. В специальной форме нужно указать следующие данные:
- ФИО получателя лизинга;
- Актуальный адрес электронной почты;
- Мобильный телефон для связи с сотрудником банка;
- Место проживания;
- По желанию здесь же можно прописать ИНН, поле необязательное.
Плюсы и минусы получения автомобиля в лизинг
Положительные моменты сделки:
- Вам не придется готовить много документов для подачи заявки;
- Решение по анкете принимается быстро;
- Не нужно привлекать поручителя или предоставлять залог;
- Вероятность положительного решения высокая, ведь банк не несет риски. Автомобиль на протяжении всего периода действия договора находится в его собственности;
- В ряде программ первоначальный взнос отсутствует;
- В сравнении с ежемесячным кредитом платить взносы легче – они меньше и не сильно сказываются на семейном бюджете;
- Выбрать можно любой автомобиль на ваш вкус, часто есть скидки на отдельные предложения;
- Покупать страховой полис не нужно, как и оплачивать сервисное обслуживание. Все эти опции идут в качестве бонуса и их стоимость уже учтена в ежемесячном взносе;
- Лизинг не увеличивает вашу сумму долговых обязательств и не отражается в кредитном рейтинге заемщика.
Однако даже такой выгодный финансовый продукт имеет некоторые недостатки, о которых вам не стоит забывать:
- Если не вносить ежемесячные платежи в срок, банк потребует расторгнуть договор в одностороннем порядке и заберет транспортное средство;
- До полного выкупа ТС у вас нет права полноценно им распоряжаться, например, выезжать за пределы оговоренной территории или сдавать в субаренду.
В Альфа банк лизинг для физических и юридических лиц позволяет брать в кредит технику, транспорт, недвижимость, оборудование и др. Работа с компанией Альфа Лизинг несёт ряд преимуществ:
- Банк ведёт деятельность на всей территории России.
- При заключении договора оформляется страховка, которая в случае непредвиденных обстоятельств покрывает все расходы.
- Компания Альфа Лизинг может составить индивидуальные условия или изменить стандартные в зависимости от потребностей и возможностей клиента.
- Всё лизинговое имущество поставляют только проверенные поставщики.
- Лизинг от Альфа банка не оборачивается бумажной волокитой для клиента – компания помогает в заполнении документов и берёт на себя ответственность за «бумажную» часть.
В Альфа банк лизинг для физических лиц, ИП и ООО оформляется с наибольшей лояльностью.
В Альфа банк лизинг оформляется только при соответствии заёмщика установленным требованиям. Для всех клиентов – юридических лиц они одинаковые:
- гражданство РФ;
- регистрация в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица;
- регистрация компании не менее полутора лет назад;
- наличие регулярной прибыли;
- положительная кредитная биография, отсутствие долгов и просроченных платежей;
- регистрация и местонахождение бизнеса в регионе присутствия банка;
- государству или нерезидентам может принадлежать не более 49% уставного капитала;
- отсутствие судебных исков.
Общие условия получения кредита для ИП в Альфа-Банке:
- Предприниматель может открыть линию как физлицо, но при этом увеличатся проценты и будет доступна только аннуитетная схема выплат. Заявитель при этом всё равно должен подтвердить документально свой статус (ИП или учредитель с долей не менее 25%).
- Деньги для ИП перечисляются только на счёт, открытый в Альфа-Банке. Физлицо может получить займ наличными.
- Может быть выдан без залога. Но поручительство обязательно.
- Срок ведения деятельности — не менее 1 года.
- Если кредит выдан физлицу, отчитываться о целях не требуется. ИП может потратить средства только на:
- приобретение основных средств, а также на их ремонт или реконструкцию;
- пополнение оборотных средств.
Преимущества и недостатки лизинга
У такого способа приобретения имущества есть свои положительные и отрицательные стороны. К несомненным плюсам относятся:
- Покупка или аренда необходимого товара в рассрочку. После погашения суммы объект официально переходит в собственность клиенту. Упрощенная система получения, меньше справок, чем в банке, и выше шансы одобрения. Сниженные процентные ставки. Пониженные налоги. Быстрое принятие решения по заявке и т. д.
Как видно, позитивных моментов довольно много, поэтому такая форма приобретения необходимых предметов набирает популярность. Вместе с тем, есть и некоторые недостатки, к которым можно отнести:
- Пока вся сумма стоимости товара не будет погашена, объект по документам принадлежит лизинговой компании. Поэтому в случае прекращения платежей вы не получите ничего. Продажа, обмен, дарение имущества тоже невозможно. Большинство предложений по лизингу рассчитаны исключительно на предпринимателей, для частных лиц они ограничены. В случае спорных ситуаций зачастую законодательство на стороне лизинговых компаний.
Есть и другие минусы, но они носят более частный характер.
Подводные камни лизинга
Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.
Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.
Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.
Преимущества лизинга в Альфа-Банке
Компания Альфа-лизинг предлагает клиентам по всей России пользоваться выгодными программами, и по справедливой цене брать в кредит технику, оборудование, недвижимость и т.д. Для юридических лиц и физических при сотрудничестве с Альфа-Банком в рамках лизинга доступны такие преимущества:
- Нет ограничений территориально и финансово, банк предоставляет лизинг по всей России.
- Выгодная страховка, которая покроет любые расходы в непредвиденной ситуации. Страховые полисы рассчитаны на разные виды рисков.
- Сотрудничество через банк или его филиалы в любом городе России.
- Логистика, помощь при перевозках, оформлении на таможне – Альфа-Банк Лизинг поддерживает клиента на всех этапах сделки.
- Условия вы можете изменить или предложить самостоятельно. Компания с радостью идет на уступки, и быстро рассматривает любые новые предложения.
- Технику и другое лизинговое имущество поставляют надежные поставщики.
- Правила, условия, ценовая политика, требования – все прозрачно. Сотрудники банка проконсультируют вас по основным вопросам онлайн, а детали могут рассказать лично при встрече в офисе.
- Для лизинга нет смысла переживать за финансовую и «бумажную» сторону сделки. Альфа-Банк поможет заполнить документы в налоговую, проведет сравнение возможных вариантов услуг по Вашим требованиям.
Дополнительные услуги в Альфа-Лизинг
«После смены обслуживающего банка на Альфа-Банк я получил предложение об оформлении лизинга. Оно меня заинтересовало, т. к. давно была идея приобрести легковой автомобиль. Москва — город большой, и периодически сотрудникам действительно нужен корпоративный автомобиль. Мне помогли с подготовкой заявок, сбором необходимых документов, и уже вскоре мои компании получили два новых автомобиля, приобретенных в лизинг от Альфа-Банка. На текущий момент я уже стал VIP-клиентом и не перестаю радоваться отличному обслуживанию».
Быстрее всего отправить заявку на лизинг через официальный сайт компании Альфа-Лизинг. Вверху любой страницы сайта компании можно найти кнопку «Отправить заявку», при нажатии на которую открывается специальная форма для заполнения.
Лизинг в Альфа-Банке: условия и преимущества
В настоящее время Альфа-Лизинг для юридических лиц и ИП предлагает приобретение авто по программе «АльфаМобиль». В соответствии с этой программой компании Альфа-Лизинг предлагаются следующие условия:
- Авансовый взнос составляет от 5% до 49%;
- Договор лизинга заключается на срок до 5 лет;
- Без финансового анализа максимальная сумма сделки может составлять до 7 млн руб. А при проведении финансового анализа можно рассчитывать на сумму до 40 млн руб;
- Заявка рассматривается в течение 1-2 дней.
Среди преимущества такого продукта от Альфа-Банка, как лизинг для ИП и юридических лиц можно выделить:
- Скидки на автомобили более чем от 400 дилеров;
- Процентные ставки от 16%;
- Помощь в регистрации машины.
Как получить транспортное средство в лизинг для физических лиц?
Альфа-лизинг для физических лиц имеет серьезные отличия от программ для бизнеса. Клиенту в виде бонуса предлагается выгодное КАСКО страхование 3,76%, 3 ТО сроком на 3 года и комплект зимней резины в подарок.
Условия программы:
- Первоначальный взнос от 10%;
- Срок пользования ТС 3 года;
- Получить в рамках программы можно машину, стоимость которой не больше 3 миллионов рублей;
- Решение по заявке вам сообщают за 1 день.
- Выгоды такого решения очевидны: никаких дополнительных платных опций, ежемесячная сумма платежей в среднем на 20-30% ниже, нежели по автокредиту.
Вы можете оформить лизинг даже имея неофициальную работу или если вы фрилансер. Такие сделки не отражаются в кредитном рейтинге, так что одновременно с лизингом в Альфа-Банке можно смело подавать заявку на получение потребительского кредита или ипотеки. По окончании периода лизинга вам предлагается вернуть автомобиль либо поменять его на другую модель.
Условия оформления:
- Паспорт РФ. Для мужчин до 27 лет – военный билет;
- Максимально допустимый пробег ТС – 30 000 км в год;
- При выкупе автомобиля или его возвращении банку в конце срока вы получаете обратно 5% залога от стоимости объекта;
- Взять можно только ТС для личного пользования (не для работы в такси);
- Договор лизинга изначально заключается на 36 месяцев, по желанию вы вправе подать заявку на продление.