Размер военной ипотеки в 2023 году: обновленные условия и новые возможности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Размер военной ипотеки в 2023 году: обновленные условия и новые возможности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Повышение ипотечных ставок по рыночным программам приведет к падению спроса, в первую очередь на вторичное жилье, поскольку ставки по нельготной ипотеке станут заградительными для покупателей. «Для заемщиков ставка в 15% и выше психологически пока непривычна, за последнее десятилетие население уже отвыкло от таких цифр. Просадка ипотечного спроса неизбежна», — считает Ирина Носова. По мнению Олега Репченко, для многих заградительной является ставка по ипотеке от 12%. Поэтому выдачи по рыночной ипотеке упадут. В целом спрос на жилье будет снижаться, поскольку вторичка и первичка связаны, пояснил эксперт.

Условия получения ипотеки в Украине

Несмотря на то, что придется переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, а недвижимость растет в цене. Нередко стоимость аренды жилья в крупном городе соизмерима с месячными ипотечным платежом. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съемным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.

Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:

• обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит;
• наличие украинского гражданства заемщика;
• возрастные рамки (от 21 года);
• трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.);
• положительная кредитная история.

Программа сельской ипотеки имеет достаточно много недостатков – это территориальные ограничения, небольшие лимиты и прочие. При этом основной плюс только один – низкая ставка. Чтобы понять, чего действительно стоит эта программа, мы спросили мнение о ней у наших экспертов.

Сельская ипотека вводилась, чтобы, в частности, остановить наблюдающийся в последние десятилетия активный отток населения из села. И этот инструмент действительно оказался востребованным в сельских регионах, где многие населенные пункты подпадают под действие программы (не более 30 тысяч жителей). Так, в 2022 году по объему одобренной сельской ипотеки первое место в стране заняла Башкирия, где проживают 40% сельского населения. Но, как показала практика той же Башкирии, ощутимая часть участников программы – это горожане, которые пользуются выгодной программой для строительства загородной дачи на территориях недалеко от мегаполисов. Это те земли, которые и без стимулирующих программ хорошо осваиваются. Таким образом, главную задачу – по массовому укоренению сельчан на местах – программа вряд ли кардинально решит.

Сергей Гебель, генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры».

Сейчас это самая выгодная ставка на рынке, но важно помнить, что у программы есть и свои ограничения. Кредит выдается только на покупку или строительство индивидуального дома, при этом лимит составляет 3 миллиона в регионах и 5 миллионов в столицах. Программа кредитования ИЖС есть и в других крупных банках, но их условия – необходимость работать только с аккредитованными застройщиками, выдача кредитов траншами, ставка, сложная процедура одобрения – снижают привлекательность использования. Поэтому часто выгоднее оформить потребительский кредит и приступить к строительству, тем более что разница в процентах может составлять 3-4, а это несущественно.

В момент запуска в 2020 году, напомню, что это был разгар локдауна, программа оказала влияние и вызвала ажиотаж у покупателей. По мере сокращения финансирования и изменения условий выдачи, она стала не такой заметной, хотя, безусловно, продолжает играть важную роль в комплексном развитии сельских территорий. На мой взгляд, запуск «сельской ипотеки» дал толчок к появлению ипотечных программ в сегменте ИЖС в других банках. Пока еще есть над чем работать, повышая привлекательность использования, но они однозначно эволюционируют, давая возможность людям воплотить мечту о собственном доме.

Елена Устинова, директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент».

Последствия просрочки

Просрочка по ипотеке, как и по другому кредиту грозит дополнительной финансовой нагрузкой для семьи. Кроме основных платежей нужно будет заплатить дополнительный процент или двойную процентную ставку, пеню в размере двойной учетной ставки НБУ за каждый день просрочки.

Кроме того, банк передаст сведения об испорченной кредитной истории в Кредитное Бюро, что впоследствии отразится на возможности получать другие кредиты. На телефон будут поступать постоянные уведомления о просроченном платеже. Звонки на номер вашего телефона от сотрудников банка не дадут покоя. Напомнят о просрочке и поручителям. Их телефон также будут «бомбить» смсками и звонками. Грамотно оценивайте финансовые возможности погашения ипотеки в перспективе.

Осторожно! Худший сценарий — взыскание банком в свою пользу имущественных прав на недвижимость. Таким образом банк забирает у семьи право собственности на жилье.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Особенности военной ипотеки

Военная ипотека – это программа государственной поддержки, предоставляемая военнослужащим и членам их семей для приобретения жилья. Военная ипотека имеет несколько особенностей, которые делают ее привлекательной для военнослужащих:

1. Сниженная процентная ставка. Одним из главных преимуществ военной ипотеки является возможность получить заимствование на покупку жилья под более низкую процентную ставку, чем при стандартных ипотечных программах. Это позволяет снизить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и сэкономить значительные деньги на протяжении всего срока кредита.
2. Низкий первоначальный взнос. Военная ипотека также предоставляет возможность военнослужащим внести низкий первоначальный взнос при приобретении жилья. Это особенно ценно для молодых военных, которым может быть сложно накопить значительную сумму на первоначальный взнос.
3. Отсутствие необходимости в страховании. В рамках военной ипотеки военные не обязаны покупать страховку на случай потери работы или непредвиденных обстоятельств. Это также способствует снижению ежемесячных платежей и экономии средств.
4. Возможность погашения досрочно. Военные имеют возможность погасить ипотечный кредит досрочно без комиссий и штрафных санкций. Это позволяет военным сэкономить на процентах и освободиться от ипотечной задолженности раньше срока.

Важно отметить, что военная ипотека доступна только военнослужащим и членам их семей, имеющим соответствующий статус и подтверждающую документацию. Кроме того, сумма и условия военной ипотеки могут варьироваться в зависимости от региона, статуса и положения военного военнослужащего, а также других факторов.

В целом, военная ипотека является привлекательным вариантом для военнослужащих, предоставляя низкие процентные ставки, низкий первоначальный взнос и другие преимущества. Это помогает военным и их семьям реализовать мечту о собственном жилье и обеспечивает дополнительную поддержку во время службы.

Имущественный вычет при покупке жилья в ипотеку

Все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Это означает, что человек, который приобрел жилье в кредит, может получить от государства часть денежных средств, заплаченных им в качестве налогов.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Максимальный размер вычета может составить 260 тыс. рублей.

Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимально возможная сумма, с которой можно вернуть налог увеличивается до 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть до 520 тыс. рублей.

CaixaBank: ипотечные ставки в 2023 г

Вот уже несколько последних лет банк CaixaBank работает исключительно с фиксированной процентной ставкой. При этом он также, как и банк Sabadell, предлагает гибкую систему бонусов за лояльность, позволяющих существенно снизить процентную ставку.

Общие условия ипотечных кредитов в банке CaixaBank в 2023 г.:

• Максимальный размер ипотеки: 80% на основное жилье. К расчету будет приниматься наименьшее из двух значений: цена сделки купли-продажи или оценочная стоимость согласно заключению независимого оценщика.
• Возрастные ограничения: ипотека может быть оформлена на 15, 20 или 30 лет, и на момент полного ее погашения возраст заемщика не должен превысить 75 лет.
• Отсутствие банковской комиссии за оформление кредита.

Действующие условия по кредитам с разными процентными ставками в банке CaixaBank в 2023 г.:

• Ипотечный кредит на 15 лет:

1. С учетом всех возможных бонусов (CasaFácil Fijo 15 años con bonificación máxima) – 3,60%.
2. Без учета бонусов (CasaFácil Fijo 15 años sin bonificación) — 4,60%.

• Ипотечный кредит на 20 лет:

1. С учетом всех возможных бонусов (CasaFácil Fijo 20 años con bonificación máxima) – 3,75%.
2. Без учета бонусов (CasaFácil Fijo 20 años sin bonificación) — 4,75%.

• Ипотечный кредит на 30 лет:

1. С учетом всех возможных бонусов (CasaFácil Fijo 30 años con bonificación máxima) – 3,85%.
2. Без учета бонусов (CasaFácil Fijo 30 años sin bonificación) — 4,85%.

BBVA: ипотечные ставки в 2023 г.

В 2023 г. крупный испанский банк BBVA предлагает ипотеку с плавающей и фиксированной процентной ставкой. Как и в предыдущих случаях, клиент вправе рассчитывать на бонусы при соблюдении определенных условий: привязке доходов к счету в банке, покупке разных страховых полисов.

Общие условия ипотечных кредитов в банке BBVA в 2023 г.:

• Максимальный размер ипотеки: второе жилье — до 70%, основное жилье – до 80%. К расчету будет приниматься наименьшее из двух значений: цена сделки купли-продажи или оценочная стоимость согласно заключению независимого оценщика.
• Максимальный срок ипотеки: 30 лет.
• Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита: 70 лет.
• Без комиссии банка за оформление кредита.

Действующие условия по кредитам с разными процентными ставками в банке BBVA в 2023 г.:

• Плавающая процентная ставка без учета бонусов: от 1,49% в течение первого года ипотеки и от Euribor + 1,60%, начиная со второго года.
• Плавающая процентная ставка с учетом всех возможных бонусов: от 1,49% в течение первого года ипотеки и от Euribor + 0,60%, начиная со второго года.
• Фиксированная процентная ставка:

1. Ипотека на 15 лет: от 3,80% без учета бонусов (хотя и с возможностью снижения ставки на 1% в течение первых шести месяцев) и от 2,80% с учетом всех возможных бонусов.
2. Ипотека на срок от 16 до 30 лет: от 3,90% без учета бонусов.

Где самые выгодные условия для россиян

Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.

Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.

Страна	Процентная ставка, % в год	Величина заемных средств	Срок погашения	Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Великобритания	4 – 6	От 100 тысяч фунтов стерлингов	До 35 лет	От 30
Испания	4 – 5	От 50 тысяч евро	До 30 лет	От 20
Германия	3 – 5	До 40 лет	От 40
Франция	От 2,5	Не менее 75 тысяч евро	До 20 лет	От 30
Кипр	4,7 – 5	До 40 лет	От 40
Португалия	2,5 – 4	От 5 тысяч евро	До 35 лет	От 30
Чехия	От 4	От 500 тысяч чешских крон	До 30 лет
Швейцария	От 2	Не менее 500 тысяч швейцарских франков	До 15 лет	От 40
Австрия	2 – 4	От 25 тысяч евро	До 35 лет	Не менее 30
Болгария	От 7 до 15	До 150 тысяч евро	До 20 лет

Что такое военная ипотека

Под военной ипотекой подразумевается государственная система, которая позволяет военнослужащим приобрести недвижимость на льготных условиях. По ее условиям, участник программы должен выбрать квартиру (в новостройке или на вторичном рынке), банк выдает ему ипотеку, а оплачивает ее государство. Но важно учитывать то, что выплаты совершаются лишь во время службы военного. Если заемщик, например, досрочно уволится со службы, он должен вернуть всю сумму платежей и далее оплачивать кредит самостоятельно. В случае же, если все условия военной ипотеки были соблюдены, участник программы становится собственником недвижимости. При этом выбрать объект можно в любой точке России. Например, если вы служите на Дальнем Востоке, а всегда хотели купить квартиру на юге страны, то программой дозволяется такое решение. Главное, чтобы объект соответствовал выдвинутым Росвоенипотекой требованиям. О них мы расскажем в нашей статье.

Как снять обременение

Недвижимость, которая приобретается по программе военной ипотеки, находится сразу под двумя обременениями — в пользу банка и государства. С первым все понятно, обременение снимается по факту завершения выплат по кредиту. Для разрешения же второй ситуации и возможности свободного распоряжения собственностью имеется два пути:

1. Если военнослужащий приобрел права на использование накоплений или уволился без уважительных оснований, возвратив долг. В этом случае Росвоенипотека самостоятельно подает в реестр заявление о снятии обременений в пользу государства. Происходит это в течение 30 дней с момента погашения заемщиком долга.
2. Если военный был исключен из реестра НИС до 1.1.2016 или вернул средства займа, продолжая службу. Нужно подать заявление на снятие обременения с недвижимости в Росвоенипотеку. Дальнейший алгоритм действий аналогичен первому случаю — по завершении процесса участник НИС получает уведомление.

Запомнить про имущественный вычет на приобретение жилья в ипотеку в 2023 году

• Налогоплательщик — налоговый резидент РФ вправе учесть расходы на покупку/строительство недвижимости, а также на погашение процентов по кредиту в составе имущественного налогового вычета.
• Один человек может вернуть до 650 тыс. рублей на покупку квартиры в ипотеку. Для супругов сумма удваивается и достигает 1,3 млн рублей.
• Налоговый вычет за отчетный год не может превышать сумму налогооблагаемого дохода, полученного в том же году.
• Вычет на проценты за пользование заемными средствами предоставляется при условии, что в договоре четко указано назначение средств — на покупку конкретного жилья.
• Налоговый вычет на проценты по жилищному кредиту положен только на сумму фактических выплат. Расходы должны подтверждаться справкой из банка.
• До 1 января 2014 года размер налогового вычета по процентам по ипотеке не ограничен по сумме — в него включаются все фактические выплаты. Основной и процентный вычет предоставляется по одному и тому же объекту жилья. То есть, ипотека — покупка жилья по этой ипотеке — вычет.
• С 1 января 2014 года лимит вычета на проценты по жилищным кредитам установлен на уровне 3 млн рублей. Вычеты на покупку жилья и на проценты по кредиту не привязаны к одному объекту недвижимости. По основному имущественному вычету (2 млн рублей) можно дополучить остатки при покупке следующего жилья.
• Налоговый вычет по процентам по ипотеке предоставляется только на один объект недвижимости.
• Имущественный налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку не ограничен сроками. Его можно получать до тех пор, пока не будет исчерпан законный или личный лимит.
• Налогоплательщик имеет право на возврат НДФЛ с процентов по ипотеке, уплаченных до получения права собственности, но после оформления акта приема-передачи, а с 2022 года и регистрации жилья в Росреестре.
• Рефинансирование кредита не лишает налогоплательщика права на получение налогового вычета по процентам по ипотеке.

Как ипотека изменилась в 2022 году

Несмотря на резкий скачок ключевой ставки в конце февраля, в целом по итогам года средняя ставка по выданным кредитам на покупку новостроек снизилась, а на вторичное жилье выросла незначительно. Доля ипотеки в сделках с новостройками Московского региона (Москва, включая ТинАО, а также Московская область) выросла до рекордных 73%, подсчитали аналитики ЦИАН. В начале года она составляла 65%, в марте, после скачка ключевой ставки, снизилась до 62%, затем показатель планомерно рос, к декабрю достигнув 84% (абсолютный месячный максимум). Для сравнения: в декабре 2021 года доля ипотечных сделок с новостройками составляла порядка 65–66%, в декабре 2020-го — около 63%, в январе 2020-го — 58%.

В основном рост доли ипотечных сделок связан с весенним увеличением лимита по госпрограмме, а также с распространением околонулевых программ от застройщиков, поясняют в ЦИАН.

В целом за год в столичном регионе выдали, по данным ЦИАН, 98 тыс. ипотечных кредитов — на 8% меньше, чем в 2021-м. Снижение спроса на новостройки (с учетом всех схем приобретения) было куда более выраженным — на 21%, подчеркивают в ЦИАН.

На вторичном рынке доля ипотеки в сделках была куда скромнее: в отсутствие госпрограмм и льгот от застройщиков ставки в этом сегменте были выше, чем на первичке. По оценке риелторской компании «Инком-Недвижимость», на ипотечные сделки приходилось от 12% (апрель-май) до 40% (октябрь — декабрь) всех вторичных продаж в Москве.

В декабре ипотека в России выдавалась очень активно — и «Сбер», и ВТБ, на которые совокупно приходится почти три четверти всех выдач в стране, сообщили о рекордах.

Вместе с тем оба банка отмечают снижение ипотечного спроса год к году — в пресс-службе ВТБ (доля рынка — 20,7%) говорят о снижении на 3,6% в денежном выражении. В «Сбере» (49,9% рынка) в конце 2022-го прогнозировали снижение в деньгах на 15%.

Стоит ли брать ипотеку именно сейчас?

На вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, нет однозначного ответа. По словам эксперта, все зависит от того, насколько человек соответствует главным требованиям кредитования:

• Во-первых, он должен понимать, что ипотека – это серьезно, и быть уверенным, что сможет вносить ежемесячные платежи. Нужно исключить все риски снижения доходов и тогда уже думать, стоит ли брать ипотеку.
• Во-вторых, если есть возможность, то необходимо подготовить финансовую подушку. Желательно, если в нее включены суммы, которых хватить на погашение платежей по кредиту минимум на три месяца. Это поможет удержаться на плаву, например, в случае потери работы или трудоспособности.
• В-третьих, заемщик должен быть уверенным, что с ипотекой качество жизни не особо ухудшится. Он сможет жить спокойно, а не на пределе финансовых возможностей, когда денег хватает лишь на самое необходимое.

Похожие записи:

• Выход на пенсию матери 3 детей
• В Тюмени запретили продажу алкоголя в праздничные дни
• Календарь бухгалтера по УСН на 2023 год