Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Назначение платежа «Возврат ошибочно перечисленных денежных средств»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Условия возврата денежных средств за товар описывается в письме ЦБ РФ №112-Т. Судебная практика полностью на стороне указанных в письме правил. Пока в судебном производстве не было дел, которые бы не встали на сторону положений законодательства в части возвратов.
Почему при возврате покупки нельзя вернуть деньги на другую карту?
Отвечает юрист Европейской Юридической Службы Юрий Болотин.
В соответствии с письмом Банка России от 01.08.
2011 N112-Т «О возврате денежных средств за товар (услугу), ранее оплаченный с использованием платёжной карты», при возврате товара (отказе от услуги) физическим лицом в торгово-сервисном предприятии, ранее оплаченного с использованием платёжной карты, кредитная организация — эквайер, предоставляющая услуги по оплате товаров (услуг) посредством платёжных карт в данном торгово-сервисном предприятии, не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления в данную кредитную организацию реестра платежей или электронного журнала, содержащего информацию о возврате товара (отказе от услуги), осуществляет возврат денежных средств в адрес кредитной организации — эмитента.
Кредитные организации (эмитенты и эквайеры) определяют во внутрибанковских правилах порядок возврата денежных средств физическому лицу — держателю платёжной карты при возврате им товара (отказе от услуги) в торгово-сервисное предприятие, ранее оплаченного с использованием платежной карты, в том числе в случае, когда у физического лица отсутствует возможность предоставления в торгово-сервисное предприятие платёжной карты, с использованием которой ранее была совершена оплата данного товара или услуги (например, в случае утраты платёжной карты, смены номера платёжной карты при её перевыпуске, закрытия банковского счёта, открытого для совершения операций с использованием банковской карты и т. д.).
Совершая покупку с использованием платёжной карты, покупатель даёт поручение на осуществление перевода денежных средств с его платёжной карты на счёт продавца. Соответственно, при возврате товара совершается операция обратного перевода.
- В случае если гражданин передаёт вещь другому лицу либо не имеет возможности осуществить возврат самостоятельно, право третьего лица на отмену поручения гражданина должно быть удостоверено в соответствии с законодательством РФ.
- Если срок действия платёжной карты истёк, карта заблокирована либо утеряна, денежные средства возможно получить непосредственно с банковского счёта, к которому выпущена карта.
- Иными словами, магазин обязан отправить изначально деньги на карту, с которой осуществлялся платёж, а если этой карты или счёта не существует либо осуществить перевод на него невозможно, тогда покупатель вправе предоставить иные реквизиты.
Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету
- Главная ›
- Статьи ›
- Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету
Законом РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года предусмотрено, что в ряде случаев продавец должен осуществить возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету или через кассу.
В данной статье речь пойдет о ситуации, когда товары были приобретены за безналичный расчет.
Возврат товара от покупателя в 1С Поставщик отгрузил товар, а он не удовлетворяет покупателя по качеству или ассортименту? Нарушена комплектность товара или поставщиком неоднократно нарушаются сроки поставки, и покупатель требует вернуть товар поставщику? Основания подобных кейсов в процессе финансово-хозяйственной деятельности предприятий различны, и очень часто они заканчиваются возвратом товаров от покупателя в адрес поставщика. Как же бухгалтеру правильно отразить возврат товара от покупателя в 1С, при этом учесть все налоговые последствия? Об этом расскажем в нашей статье. Подробнее
Статьи 18 и 25 вышеуказанного закона «О защите прав потребителей» разрешают вернуть товар в следующих случаях:
- у товара имеются недостатки, дефекты, он не соответствует заявленному качеству, либо просрочен;
- товар не имеет дефектов, но не подошел по размеру, цвету, фасону и т.д.
В этих случаях потребитель имеет право заменить товар на аналогичный, либо (при отсутствии аналогов) вернуть его стоимость. Для предъявления претензий установлены следующие сроки:
- 14 дней (не считая дня покупки) – для качественных товаров, которые не подошли по размеру, форме, цвету и т.д.;
- срок годности, гарантийный срок или разумный срок (не более двух лет) — в случае выявления дефектов;
- при дистанционной продаже покупатель вправе отказаться от товара в течение 7 дней после его получения.
Образец претензии на некачественный товар
Есть ситуации, когда товар вернуть нельзя:
Можно ли вернуть товар, купленный со скидкой Подробнее
- если на товаре надлежащего качества есть следы использования, сорваны ярлыки, имеются следы повреждений и т.д.;
- товар ненадлежащего качества нельзя вернуть, если покупатель при его приобретении был предупрежден об имеющихся дефектах (но если при этом, будет обнаружен еще один недостаток, о котором продавец не предупредил, то возврат возможен);
- если купленная продукция числится в Перечне товаров, возврат и обмен которых запрещен (утвержден Постановлением Правительства № 2463 от 31.12.2020). Сюда относятся товары для гигиены, белье, лекарства, растения и т.д.;
- если предусмотренные законом сроки для возврата истекли.
Для безналичного возврата денежных средств покупателю понадобится:
- товар, который покупатель хочет вернуть.
- документ, удостоверяющий его личность.
- заявление о возврате денежных средств по безналичному расчету.
Многие продавцы требуют еще и выданный чек на приобретенный товар, но законодатель говорит о том, что отсутствие чека не является поводом для отказа вернуть деньги. Так, при оплате покупки банковской картой, подтверждением может служить выписка из банка (п. 5 ст. 18 закона № 2300-1; постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17).
Как вернуть деньги без чека: наличными или на карту?
В случае, если у покупателя не осталось чека о покупке, вернуть деньги будет немного сложнее. Некоторые магазины имеют правила возврата товара без документального подтверждения, но это скорее исключение, чем правило. Поэтому, чтобы вернуть некачественный товар или вещь неправильного размера, необходимо сохранять чеки.
Однако, если товар действительно окажется некачественным, то покупатель вправе вернуть его в соответствии с правилами возврата, установленными магазином или интернет-магазином.
Какие товары подлежат возврату? Все товары, включая одежду, обувь, аксессуары, товары для дома и технику. Правила возврата некачественного товара должны быть указаны на сайте магазина или на специальной информационной табличке в офлайн магазине.
Как на онлайн-кассе оформить частичный возврат?
Если клиент хочет обменять или вернуть продавцу не все приобретенные позиции, тогда работник обязан провести по онлайн-кассе частичный возврат, также как делает это при обратном получении всей покупки. Только в фискальном документе сотрудник указывает не всю ранее уплаченную сумму, а только стоимость изделий, которые поступают обратно в магазин.
Как сделать возврат по онлайн-кассе при безналичной оплате?
Если платеж был произведен на банковский счет, тогда кассир формирует кассовую квитанцию с признаком расчетной операции «возврат прихода» и формой расчета «электронные платежные средства», другими обязательными элементами, предусмотренными законодательством России.
Иногда посетитель, который ранее оплатил покупку наличностью, принеся ее назад, просит перечислить деньги на банковский счет. Как оформлять возврат денежных средств по онлайн-кассе в этом случае?
Сотруднику, кроме неподошедшего товара, необходимо получить у конечного потребителя заявление с просьбой перевести деньги на счет. В заявлении нужно указать сведения для оплаты: номер счета (карты), наименование банка и прочее. После этого формируют возвратный ФД с вышеописанными реквизитами.
Чем отличается возмещение средств по операциям эквайринга от возврата по другим операциям?
Вернуть деньги можно и через отмену покупки, но от возврата по эквайрингу эта операция отличается следующими параметрами:
- нельзя перечислить часть суммы – вернуть можно денежные средства в полном объёме;
- нельзя осуществить позднее дня оплаты.
Отмену разрешено сделать в тот день, когда человек купил что-то в магазине, а возврат по эквайрингу – в течение 14 дней после покупки, в том числе неполной суммой.
День оплаты – это не только время работы магазина, но ещё и продолжительность операционного дня в банке:
- Рабочим днём торговой точки считается время до закрытия смены и сверки итогов. До этого момента любую операцию можно отменить, а после – только делать возврат по эквайрингу.
- Иногда продолжительность рабочих дней торговой точки и обслуживающего банка не совпадает. Банковским операционным днём считается время, когда проводятся платёжные операции. Чаще всего это период до 17:00–18:00. Иногда банки предлагают клиентам увеличенный операционный день до 22:00–24:00, но в базовых тарифах таких «привилегий» чаще всего нет. Это удобно, если смены у продавца больше 8 часов.
Когда покупатель получает деньги при возврате
Сроки возврата определяет обслуживающий банк – он списывает сумму с расчётного счёта продавца и переводит её на карту. Законом установлена максимальная продолжительность операции – 30 дней, если возврат по эквайрингу не день в день, о чём всегда нужно предупреждать клиентов. На практике это редко занимает больше 1–2 дней.
Операция возврата состоит из нескольких этапов:
- в банк уходит заявка на возврат денег по эквайрингу, он рассматривает её и сверяет корректность данных;
- если заявка одобряется, с расчётного счёта списывается сумма и зачисляется на счёт покупателя;
- если операция отклоняется, банк сам оповещает об этом держателя карты.
Сроки всегда указываются в договоре на эквайринг, а еще зависят от его типа:
- возврат через интернет-эквайринг – обычно до 5 дней;
- торговый – чаще в день обращения;
- при использовании Системы быстрых платежей (СБП) деньги поступают в течение нескольких минут.
Под расчетами для целей Закона N 54-ФЗ понимаются, в частности, прием или выплата денежных средств с использованием наличных и (или) электронных средств платежа за реализуемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги (ст. 1.1 Закона N 54-ФЗ).
Согласно п. 2 ст. 1.2 Закона N 54-ФЗ при осуществлении расчета пользователь обязан выдать кассовый чек или бланк строгой отчетности на бумажном носителе и (или) в случае предоставления покупателем (клиентом) пользователю до момента расчета абонентского номера либо адреса электронной почты направить кассовый чек или бланк строгой отчетности в электронной форме покупателю (клиенту) на предоставленные абонентский номер либо адрес электронной почты.
Таким образом, при возврате денежных средств покупателю ККТ применяется в обязательном порядке (письмо Минфина России от 12.05.2017 N 03-01-15/28914).
Что должен предоставить покупатель
Если товар был куплен путем безналичного расчета (электронный кошелек, банковская карта, почтовый перевод, расчетный счет), то и вернуть средства можно тем же способом. Покупатель должен предоставить:
- сам товар, его вид должен сохранять физические свойства, упаковка должна быть неповрежденной;
- гарантийный талон (если был выдан);
- документ, подтверждающий личность;
- квитанция, подтверждающая оплату;
- заявление на возврат средств.
Форма написания заявления произвольная, иногда образец предоставляет магазин.Если появились дополнительные расходы, связанные с возвратом денег, покрывает их продавец.
Не всегда желание отказаться от приобретенного товара и вернуть средства может быть удовлетворено. Средства не будут возвращены если:
- товар относится к группе продовольственных и качество его соответствует требованиям;
- непродовольственный товар входит в список тех, которые возврату или обмену не подлежат;
- отсутствует квитанция об оплате.
В последнем случае вернуть деньги все же можно, но для этого придется доказать факт покупки иным способом (например, показания свидетелей).
Можно вернуть деньги физическому лицу, если вносил оплату он по безналичному расчету
Цитата: 3. В соответствии с нормой пункта 2 Указания N 1843-У юридические лица и индивидуальные предприниматели могут расходовать наличные деньги, поступившие в их кассы за проданные ими товары, выполненные ими работы и оказанные ими услуги, а также страховые премии на выплату заработной платы, иные выплаты работникам (в том числе социального характера), стипендии, командировочные расходы, на оплату товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг, возврат наличных денег за возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги, оплаченные ранее за наличный расчет, выплату страховых возмещений (страховых сумм) по договорам страхования физических лиц.
Ситуация подробнее: Физ.лицо оплатило товар по квитанции (мы сами её заполняем для тех, кто хочет оплатить безналом), но в последствии отказался от товара (причина. думаю, не столь важна). Мы хотим вернуть ему деньги. Карточки у покупателя нет. Просит вернуть наличными. Мы можем это сделать? Есть какие-то ограничения?
Возврат денежных средств по безналу осуществляется согласно имеющимся нормам российского законодательства. Процедура оформляется в магазине, где был куплен товар, а деньги переводят на тот же счет, с которого и были списаны. Отдать деньги покупателю наличными из кассы нельзя.
Есть несколько особенностей данной процедуры:
- составляется акт, в котором указывается, что деньги были возвращены продавцом покупателю;
- процедура должна быть отражена в бухгалтерской документации магазина, покупку важно официально провести, а потом зафиксировать возврат товара рассматриваемым способом;
- сама процедура перевода денег должна быть отображена как возврат.
Продавец также заинтересован в возврате безналичных средств, чтобы избежать неприятностей с налоговой службой.
Подписать допсоглашение и перевести деньги на счет клиента
Анатолий, вы можете перевести клиенту деньги на его личный счет со своего расчетного счета. Для этого нужно подписать дополнительное соглашение к договору:
Стороны договорились, что возврат предоплаты, которую клиент внес наличными, возможен безналично: с расчетного счета компании на личный банковский счет клиента.
Срок возврата — 30 рабочих дней.
Стороны допускают обмен экземплярами договора, дополнений, актов и других документов по электронной почте. Переписка по электронной почте имеет силу простой электронной подписи и равнозначна бумажным документам с личными подписями сторон.
Срок возврата в дополнительном соглашении может быть меньше или больше — как договоритесь с клиентом. Затем соглашение нужно подписать. Подойдет такой способ: распечатываете договор, ставите подпись, сканируете и просите клиента сделать то же самое.
За просрочку с возвратом денег клиенту есть наказания — проценты, возмещение убытков и неустойка, поэтому важно соблюдать два срока:
Пандемия и запрет на работу — это форс-мажор. Чтобы защитить себя от неустоек за просрочку по договору, отправьте клиентам уведомления о наступлении обстоятельств непреодолимой силы и продлении договора на период пандемии. Это поможет в суде, если до него дойдет.
Читать в Деле
Шаг 2: Свяжитесь с продавцом
Когда возникает необходимость вернуть деньги покупателю по безналичному расчету, первым шагом покупателя должно быть обращение к продавцу или магазину, в котором была совершена покупка.
В зависимости от политики конкретного продавца, существует несколько вариантов, как можно связаться с ним:
- Позвонить или написать в контактный центр магазина. Информацию о контактах продавца можно найти на его сайте или в чеке на покупку.
- Отправить сообщение через специальный раздел на сайте магазина. В этом случае, покупка должна быть зарегистрирована на сайте.
- Написать электронное письмо на указанный электронный адрес продавца.
В сообщении или разговоре с продавцом нужно ясно и подробно описать причины возврата и предоставить необходимую информацию о покупке, такую как:
- Дата и место покупки;
- Перечень товаров, которые хотите вернуть;
- Документы, подтверждающие покупку (копия чека, накладная, кассовый чек и т.д.);
- Реквизиты вашей карты для возврата средств (номер карты, название банка и т.д.).
Если покупатель не может осуществить данную процедуру самостоятельно, можно попросить кого-то из близких помочь в этом вопросе. Главное — предоставить продавцу всю необходимую информацию и документы для успешного оформления возврата.
Важно знать:
- Процедура возврата денег по безналичному расчету может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от сложности и объема оформления;
- Возврат средств на карту происходит по тем же реквизитам, которые использовались для оплаты покупки;
- Для некоторых покупателей могут быть установлены определенные сроки для возврата товаров. Так, например, в интернет-магазине Wildberries срок на возврат товара составляет 30 дней с момента получения заказа;
- Если возврат денег происходит через банковскую карту Сбербанка, он может отобразиться в вашем личном кабинете с назначением платежа «Возврат» или «Возврат средств», в зависимости от конкретных операций банка.
Теперь, когда вы знаете, как связаться с продавцом и предоставить все необходимые документы, вы готовы к следующему шагу в процессе возврата денег по безналичному расчету. В третьем шаге мы расскажем о том, как оформить заявление на возврат средств.