Как работает принцип микрозаймов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает принцип микрозаймов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

• условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
• срок кредитования – несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
• можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
• 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
• микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

«Деньги мгновенно! Деньги быстро!». Девизы микрофинансовых организаций в первую очередь звучат привлекательно и только во вторую заставляют задуматься. Задуматься действительно есть о чем, ведь процентные ставки по микрозаймам зачастую достигают 2% в день или более 700% в год. Однако, несмотря на это, данный вид займов активно действует как в России, так и в нашем регионе.

Если Вы все же решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации, необходимо предварительно изучить данную услугу и правила ее предоставления.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности устанавливает Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. № 151-ФЗ.

Данный закон определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

Под микрозаймом понимается заем, предоставляемый заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. Микрозайм отличается по своей природе от кредитного договора, заключаемого с кредитной организацией. Предоставление микрозайма не является банковской услугой и на него не распространяются нормы Федерального Закона «О банках и банковской деятельности».

Как в условиях кредитного рынка отличить настоящие займы от мошеннических схем?

Какие условия должны соблюдаться? Давайте разберемся в этих вопросах. Что такое микрозайм? Микрозаймами называют краткосрочные кредитные линии, с помощью которых можно решить определенный круг задач – оплатить коммунальные платежи, приобрести товар, оплатить обучение и т.д. Компания выдает гражданам средства на период от 15 дней до года. Залогом выступает только сам займ и поручительство третьих лиц.

• В основном, сумма кредита не превышает 6000 грн.
• Проценты начисляются ежемесячно и составляют 1-5% в день.
• Сумма займа может быть выдана в наличной форме или перечислена на банковский счет.
• Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина и заполнить заявку на сайте или позвонить менеджеру компании.

Микрозаймы выдаются на любой срок. В отличие от банков, которые предоставляют кредиты на срок от 10 лет и более, у большинства микрофинансовых организаций есть свои ограничения:

• сумма кредита не превышает 500000 грн.;
• срок займа – не более одного месяца;
• процентная ставка составляет 1-3% в день.

Как распознать недобросовестную МФО

МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.

Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.

Нельзя	Можно
ООО «Микрофинансовая организация» ООО «МФО Название»	Микрофинансовая организация «Название» МФО «Название»

Как распознать недобросовестную МФО

МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.

Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.

Нельзя	Можно
ООО «Микрофинансовая организация» ООО «МФО Название»	Микрофинансовая организация «Название» МФО «Название»

Иногда возникают ситуации, при которых могут срочно понадобиться деньги и все поиски потенциальных кредиторов не заканчиваются успешно. Друзья и близкие не в состоянии помочь вам, так как находятся в похожей ситуации, а банки не рассматривают вас в качестве потенциального клиента ввиду различных причин.

При таком раскладе единственным выходом может стать обращение в микрокредитные организации, способные предоставить займ уже через 20 минут с момента обращения.

Микрофинансовые компании предлагают своим клиентам возможность оформить займ без предоставления большого количества справок.

Как работают микрозаймы? Виды микрозаймов

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация когда срочно нужна некоторая сумма денег, а найти потенциального кредитора не получается.

Банки по какой-либо причине не рассматривают вас в качестве своего потенциального клиента, а друзья и близкие находятся в такой же финансовой ситуации, как и вы сами.

Совет!

Единственным реальным выходом может стать обращение в микрофинансовую организацию, предоставляющую денежные займы на небольшой срок

Микрокредитование на сегодняшний день активно развивается, а потому многие люди начинают интересоваться спецификой работы МФО, а также преимуществами и недостатками микрозаймов.

Казалось бы, микрокредит – это прекрасная возможность в кратчайшие сроки решить свои финансовые проблемы, но вот переплата за такую услугу порой бывает довольно высокая.

Необходимые документы

Быстрые займы МФО предоставляет тем заёмщикам, которые:

• являются гражданами РФ;
• старше 18 лет;
• предъявляют сведения паспорта;
• указывают контактный номер телефона.

В большинстве МФО заём можно получить только по паспорту РФ с отметкой о регистрации (временной или постоянной). Для займа онлайн обычно требуется загрузить скан-копию или фото паспорта, при получении займа наличными — предъявить оригинал паспорта в офисе.

В качестве дополнительного документа для более требовательных МФО можно использовать:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• медицинский страховой полис.

Иногда возникают ситуации, при которых могут срочно понадобиться деньги и все поиски потенциальных кредиторов не заканчиваются успешно. Друзья и близкие не в состоянии помочь вам, так как находятся в похожей ситуации, а банки не рассматривают вас в качестве потенциального клиента ввиду различных причин.

При таком раскладе единственным выходом может стать обращение в микрокредитные организации, способные предоставить займ уже через 20 минут с момента обращения.

Микрофинансовые компании предлагают своим клиентам возможность оформить займ без предоставления большого количества справок.

Полученные средства не имеют целевого назначения, поэтому могут быть потрачены на различные нужды — оплату обучения, совершения покупок, путешествия.

Микрозайм и кредит не являются тождественными понятиями. Помимо основных отличий, заключающихся в высоких процентных ставках и небольшой суммы микрозайма, такие финансовые продукты имеют еще целый ряд отличий.

Вот некоторые из них:

1. Кредит может предоставляться только банковским учреждением, которое имеет специальное разрешение на осуществление такой деятельности. Оно предоставляется ЦБ РФ. В качестве кредитора при оформлении микрозайма могут выступать организации без такой лицензии и даже частные лица.
2. Форма заключения кредитного договора возможна только в письменном виде, поэтому при любом раскладе заемщик должен посетить отделение банка для того, чтобы поставить свою подпись. А договор микрозайма на определенных условиях может быть введен в силу устно.
3. При условии оформления кредита заемщик может получить большую денежную сумму под относительно невысокий процент. Однако некоторые банки запрещают своим заемщикам досрочно закрывать кредитный счет или сопровождают такие действия наложением штрафа. Микрозаймы онлайн, о котором уже упоминалось в одной из наших статей, можно погасить в любое время без последующих санкций со стороны кредитодателя.
4. Оформляя кредит, заемщику предлагаются более низкие процентные ставки. Однако сроки погашения микрозайма намного меньше, вследствие чего существующая разница практически полностью нивелируется. Низкий процент по традиционному кредиту приходится выплачивать годами.
5. Для получения кредита заемщик должен предоставить в банк большой пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах. Микрозайм вы можете получите всего лишь по одному документу — паспорту.

Погашение микрокредитов

Условия погашения микрокредитов могут быть различными. Чаще всего это либо еженедельные аннуитетные платежи, либо возврат суммы с процентами в конце срока кредитования. Платежи по микрокредиту можно делать в одном из офисов МФО, в терминалах оплаты или через интернет при помощи банковской карты. Этому вопросу нужно уделить внимание в самом начале, так как может возникнуть ситуация, что придется метаться по всему городу в поисках места, где совершить платеж, поскольку просрочка приведет к неприятной ситуации – выплате довольно жестких штрафных санкций: двойной процентной ставке по кредиту за каждый день просрочки. С недобросовестными плательщиками МФО поступает следующим образом: продает долг коллекторскому агентству.

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию

Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.

• Добросовестная фирма не даст займ суммой > 1 млн. рублей.
• Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
• Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
• Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
• Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
• Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
• Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
• Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.

1. Микрофинансовые и микрокредитные организации — это легальные компании, которые работают на основании закона. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
2. Процентные ставки по займам тоже регулирует закон. И он же разрешает выдавать микрозаймы на тех условиях, которые предлагают МФО.
3. Быстрый займ может получить как физическое, так и юридическое лицо.
4. Подать заявку на займ можно онлайн.
5. Среднее время рассмотрения заявки на займ — 15 минут.
6. МФО отправляют заемщику деньги на карту, Яндекс или QIWI-кошелек, привозят наличные домой или в офис.
7. Микрозаймы надо возвращать в срок. Иначе вы можете переплатить до 57% полученных денег за каждый день просрочки.
8. Микрофинансовые организации выдают деньги только в российской валюте. Если нужны доллары, евро или динары — обращайтесь в банк.
9. Название компании важно. Если хотите получить больше 500 тысяч, обращайтесь в микрофинансовую компанию, но не в микрокредитную.
10. Чтобы получить деньги в долг, нужно быть совершеннолетним и иметь постоянную прописку на территории России.

Каковы особенности получения микрозайма

Первые легально работающие микрофинансовые организации появились в 2010-м году. Долго время процентные ставки были высоки, но в 2019 году они были ограничены на государственном уровне до 365%. В тарифах всех микрофинансовых организаций ставка не превышает 1% в сутки.

Особенности современных микрозаймов:

• Возможность самостоятельно выбрать срок – как правило, от 3 до 30 дней. Также на финансовом рынке работают МФО со сроками кредитования от 1 дня. Имеются и долгосрочные предложения – до года или до нескольких лет;
• Оформление онлайн – не нужно никуда идти, заявки на выдачу микрозаймов составляются на компьютере, телефоне или планшете, а деньги поступают на банковские карты, банковские счета или электронные кошельки;
• Все взаиморасчеты – тоже онлайн, для чего предусмотрено множество способов быстрого погашения задолженности;
• Максимально быстрая выдача – от заполнения заявки до получения денег проходят около 10-15 минут, иногда в разы меньше (если клиент уже проверен);
• Круглосуточная выдача займов – в большинстве микрофинансовых организаций используются системы автоматизированного рассмотрения заявок;
• Не нужно собирать документы и искать поручителей – большинство займов оформляется только по паспорту, иногда могут попросить указать номер СНИЛС или ИНН.

МФО выдают как краткосрочные, так и долгосрочные микрозаймы. Заемщику остается определиться со сроками и нужной суммой.

Клиенты микрофинансовых организаций избавлены от необходимости собирать справки для получения микрозаймов. Визиты в бухгалтерию за сведениями о доходах и заверенной копией трудовой книжки больше не нужны. Все процедуры проводятся в режиме онлайн и включают следующие этапы:

• Выбор микрофинансовой организации – необходимо ознакомиться с предлагаемыми тарифами и ставками, выбрать максимально привлекательные условия обслуживания, почитать отзывы других клиентов, изучить способы получения денег и погашения микрозаймов;
• Оформление заявки – процедура часто включает одновременную регистрацию на сайте МФО с получением личного кабинета. Клиент заполняет анкету, указывая в ней личные данные, паспортные данные, сведения с места работы (если есть) и сведения о доходе. Также выполняется подтверждение мобильного телефона;
• Рассмотрение заявки – выбранная микрофинансовая организация проверяет соответствие реквизитов документов, анализирует платежеспособность клиента. Время вынесения решения – от нескольких секунд до нескольких часов. Дольше всего рассматриваются заявки на получение крупных сумм и на длительные сроки, когда МФО должна убедиться в благонадежности заявителя;
• Вынесение решения с зачислением микрозайма – деньги зачисляются на указанную карту, кошелек или счет, либо пересылаются через систему денежных переводов.

Полученные средства можно использовать на любые цели, не отчитываясь перед микрофинансовым организациями

Следующая задача – погасить задолженность, вернув займ с процентами (если он не беспроцентный). Краткосрочные микрозаймы возвращаются в конце срока, реже – двумя платежами. Деньги на погашение долгосрочных займов вносятся каждые две недели и раз в месяц. Важное замечание – средства должны поступить в МФО до завершения срока. Это особенно важно в тех случаях, если погашение осуществляется перечислением с банковского счета через банк или онлайн-банкинг.

Важно! Не допускайте просрочек – придется платить штрафы, а в кредитной истории появятся записи о допущенных просрочках.

Деньги в рамках оформленных микрозаймов зачисляются:

• На банковские карты – обычно проводится верификация карт на их принадлежность заемщикам. Карты удобны тем, что ими можно расплатиться в магазине, также поддерживаются денежные переводы;
• На электронные кошельки – чаще всего это Юмани (бывшая платежная система Яндекс.Деньги) и Qiwi, некоторые МФО могут зачислить деньги на кошельки Webmoney. Какой кошелек выбрать – решать заемщику;
• На банковские счета – например, можно взять банковские реквизиты сберкнижки или какого-либо депозита, открытого в любом российском банке. Требуемые реквизиты – БИК банка, полное наименование банка, корреспондентский счет, расчетный счет. Недостаток данного способа – деньги придут не моментально. Обычно они зачисляются в течение одного рабочего дня (в выходные скорее всего не придут), но максимальный срок зачисления по банковским тарифам составляет до пяти рабочих дней.

Также возможна отправка через системы денежных переводов. В большинстве случаев это Золота Корона и CONTACT – деньги необходимо получить в пункте выдачи, предъявив паспорт.

Отказы от микрофинансовых организаций поступают реже, чем от банков. При этом без отказов не работает ни одна МФО, даже если это написано на их сайтах. Каждый клиент проходит проверку, особенно, если он берет микрозайм первый раз. Взять займ без проверки не получится, на этот шаг не пойдет ни одна МФО, так как все финансовые организации заинтересованы в своевременном возврате средств, которые они вкладывают в свой бизнес.

Важно! Получили отказ в одной микрофинансовой организации – попробуйте подать заявку на микрозайм в другую МФО.

Что касается получения микрозаймов без работы, то это вполне возможно. Многие микрофинансовые организации активно сотрудничают с безработными заемщиками, тем более что при отсутствии официального трудоустройства можно указать наличие неофициального заработка – например, от сдачи в аренду недвижимости или выпекания тортов.

Получить микрозайм без паспорта невозможно, ведь для МФО это все равно что дать деньги произвольному человеку на улице. Микрофинансовые организации вкладывают в микрозаймы собственные деньги, получая с них доход в виде процентов. При этом некоторые из них спокойно выдают займы по паспортным данным, не требуя сканов и фотографий реальных паспортов. Правда, такая схема подразумевает наличие ограничений по сумме.

Что касается микрозаймов по чужому паспорту, то это уже уголовное дело. Любые попытки использования чужих документов для совершения каких-либо операций – противозаконные.

Взять микрозайм в режиме онлайн помогут многочисленные микрофинансовые организации, представленные в обзоре. Для оформления потребуются паспорт и мобильный телефон. Также необходимо приготовить банковскую карту или электронный кошелек.

Компания выдает микрозаймы до 30000 руб на срок до 30 дней. Авторизуйтесь через Госуслуги, и максимальная сумма вырастет до 35000 руб. Процентная ставка составляет до 1% в сутки, скрытые комиссии и подписки отсутствуют. Каждый заемщик получает в подарок бесплатный анализ кредитной истории. Первый займ для новых клиентов предоставляется без процентов – главное, вернуть его вовремя, без просрочек.

Микрозаймы зачисляются на банковские карты, переводятся через систему Contact, перечисляются на электронные кошельки и банковские счета. Для оформления заявки потребуется именная банковская карта. Управляйте взятым микрозаймом через личный кабинет и оформляйте здесь новые займы. Там же, в личном кабинете, осуществляется погашение займов.

Микрофинансовая организация выдает микрозаймы до 30000 руб на срок до 21 дня. Для новых клиентов предусмотрены беспроцентные займы, в том числе на максимальную сумму. Затраты времени на заполнение анкеты – 10 минут, решения выносятся моментально, полученные деньги зачисляются на банковские карты, банковские счета и электронные кошельки, возможно перечисление через Contact или Золотую Корону. Ускорить отправку анкеты-заявления поможет авторизация через портал Госуслуги. Процентная ставка по микрозаймам составляет 0,99% в сутки.

Микрокредитные компании в большинстве случаев не требуют от клиентов предоставления документов о доходах и трудовой занятости. К заёмщикам предъявляются стандартные условия:

• наличие российского гражданства и прописки на территории РФ;
• возраст — старше 18 лет (верхняя граница варьируется от 65 до 80 лет);
• получение клиентом стабильного дохода в размере, достаточном для погашения долга.

Для оформления нужен только паспорт, в редких случаях — второй дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Как только лучшее предложение найдено, необходимо нажать на кнопку «Онлайн-заявка» и переходить к заполнению анкеты. Онлайн-форма обычно включает следующие разделы:

1. Желаемые параметры займа (сумма, срок, тариф).
2. Личная информация о заёмщике (ФИО, пол, номер телефона, дата рождения).
3. Паспортные данные. Сканированные копии или фотографии документа следует прикрепить к заявке.
4. Размер дохода и сведения о контактных лицах.
5. Способ получения заёмных средств. На этом этапе нужно ввести реквизиты карты или банковского счёта.

В анкете необходимо указывать только достоверную информацию. Представители МФО могут позвонить контактным лицам заёмщика для проверки данных.

Рассмотрение онлайн-заявок занимает несколько минут. О результатах клиент оповещается по СМС. Для получения средств надо подтвердить согласие с условиями займа и дождаться зачисления.

Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации. Еще одно отличие состоит в процентной ставке – по займам в МФО она значительно выше. Связано это с повышенными рисками невозврата средств заемщиком, так как МФК и МКК охотно предоставляют деньги тем, кому отказали банки.

Стоит добавить, что штрафы за просрочку в МФО тоже значительно выше, чем у банков.

Поначалу государство никак не ограничивало размер долгов. Только в 2016 году были установлены первые лимиты: переплата по микрозайму сроком до 12 месяцев не должна превышать 4-кратного размера долга. На практике это означало, что при достижении данной суммы МФО обязано прекратить начисление штрафов, пени, неустоек и процентов.

Со временем ограничения менялись в пользу клиента. В 2020 году переплата не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Дополнительно предусмотрены ограничения по процентной ставке – не более 1% в день.

Ограничения не относятся к микрокредитам, оформленным на срок до 15 дней и с суммой до 10 тысяч рублей. В этом случае начисление неустойки прекращается при достижении переплаты в размере 30% от суммы займа. За просрочку разрешен штраф в размере 0,1% в день от суммы оставшегося долга.

Итак, нужно запомнить следующее:

1. Популярность микрозаймов, несмотря на высокие проценты, связана с их доступностью.
2. Взять микрокредит можно только когда есть возможность вернуть деньги как можно быстрее.
3. Нельзя пытаться вылезть с долговой ямы с помощью микрозаймов. Это только усугубит положение.

Важно внимательно читать договор и дополнения к нему.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Онлайн займ по двум документам чаще всего подразумевает предоставление паспорта и СНИЛС. Сейчас эта практика менее распространена. В большинстве случаев сотрудники спрашивают у клиента, есть ли у него эти бумаги, и, если нет, никто сразу не отказывает в выдаче.

Рекомендуется заранее узнать на сайте МФО, сколько бумаг необходимо. Обычно это написано на главной странице.

Требования к заёмщикам зависят от организации, которая предоставляет займы. Однако чаще всего займы, выдаваемые на электронные кошельки, предусматривают заключение договора онлайн.

Условия таких займов не самые выгодные, но и требования минимальны, соответственно. Организации предъявляют примерно следующие требования к заёмщикам:

Минимальный возраст должен быть от восемнадцати лет	Однако чаще всего устанавливаются более узкие возрастные рамки, где минимальный возраст также может быть иной, а также устанавливается максимальный
Заёмщик должен быть полностью дееспособным	Ограничения дееспособности не допускаются, договор с таким лицом заключен не будет
У клиента должен быть оформлен паспорт гражданина РФ	Заключение займа онлайн при его отсутствии практически невозможно
Иногда предъявляется требование к наличию постоянной регистрации в определённом регионе или в России, независимо от региона, а также требования к постоянному месту работы и к кредитной истории	Однако наличие данных требований зависит от займодавца

Кроме того, если займ перечисляется на электронный кошелёк, то счёт должен быть открыт на заёмщика, а не на третьих лиц.

Для этого иногда требуется пройти процедуру идентификации счёта, указав в настройках паспортные данные.

Подобное требование может быть выдвинуто и для мобильного телефона — он должен быть зарегистрирован на имя заёмщика.

Какие подводные камни микрозаймов и как выбрать МФО

Саморегулируемые организации используются Банком России для контроля деятельности МКК. На конец марта 2020 года в РФ зарегистрированно 35 МФК. Центробанк их проверяет на регулярной основе, а отконтролировать более 1700 МКК, которые работаю в РФ, Банк России не в состоянии. Поэтому каждая МКК обязана войти в состав одной из трех СРО — МиР, Единство или Альянс, и только после этого можно начинать выдачу займов.

Саморегулируемые организации проверяют работу микрокредитных компаний и, если возникает необходимость, то привлекают их к ответственности. Это могут быть предупреждения, штрафы, постановления, предписания или исключение из состава СРО. Если из одной СРО компанию исключили, у нее 90 дней, чтобы попасть в другую СРО, иначе МКК запрещено заниматься финансовой деятельностью.

Если вы брали микрозаем в МКК и уверены, что ваши права были нарушены, то можно подать жалобу в СРО. Но предварительно придется выяснить, в какой из трех СРО состоит МКК, в который вы брали в долг. Эта информацию размещают на сайте и в представительствах компании микрозаймов. Но если там ее нет, то можно зайти в перечень каждой из трех российских СРО и поискать МКК там. Здесь же можно и написать жалобу по деятельности компании.

Микрозаймы оформляют наличными или онлайн. Второй вариант приобретает все большую популярность. Не надо никуда ходить, решения принимают дистанционно, деньги зачисляют на карту, электронный кошелек или по реквизитам.

По объему и сроку кредитования — микрозаймы бывают:

1. Краткосрочные небольшие займы до зарплаты. Тут самый высокий процент, который разрешен по закону — 1% в день. Суммы до 30 тысяч рублей. Такие процентные ставки начали действовать с 01.01.2020 года. До этого нередко встречались предложения по 1,5-3% в день. Все займы, которые оформлены в текущем году, не могут быть дороже, чем 365% годовых. Срок займа в этом сегменте не превышает 30 дней.
2. Продолжительные микрозаймы, срок погашения у которых несколько месяцев. В связи с ужесточением правил в этот сегмент уходит все больше МФО, для которых первая категория становится менее выгодной. Суммы займов, как правило, от 30 тысяч рублей и выше. График погашения расписан, как в обычных потребительских кредитах в банках — раз в месяц.
3. Обеспеченные займы. В залог оформляют имущество — недвижимость или автомобиль. При этом с 01.11.2019 года законодатели запретили МФО брать в залог жилые помещения. Ставка ниже, потому что риски у кредитора меньше. Если заемщик не отдаст долг, то МФО вправе обратиться в суд за взысканием задолженности за счет заложенного имущества. Пока клиент не выплатит долг, он не может распоряжаться залогом — продать его или подарить.
4. Займы для бизнеса. Из документов запросят бухгалтерскую отчетность и документы руководителей. Такие займы берут недавно учрежденные компании или начинающие предприниматели, которым не одобряют кредит в банке.
5. POS-займы, которые оформляют в магазинах и салонах. Их предлагают, если покупателю не хватает денег на полную оплату товара. Продавец направляет запрос в 3-5 МФО и при одобрении клиент получает недостающую сумму. Ставка ниже, чем в кредитах до зарплаты, но в 2-2,5 раза выше, чем в банках — ориентировочно в 40-50% годовых.

Сумма максимально переплаты по микрозаймам ограничена законодательством. Теперь МФО начисляют проценты, пени и комиссии до тех пор, пока их объем не достигнет полуторного размера первоначального займа. Такие правила действуют для договоров, которые заключены в 2020 году.

Например, если у вас заем в 30 тысяч рублей, то взыскивать больше 75 тысяч запрещено, даже если вы не будете платить 3 года. Но если договор по займу был заключен до 1 июля 2019 года, то сумма переплаты не может превышать двойной размер первоначального займа. То есть в нашем примере это 90 тысяч рублей.

Памятка по оформлению микрозайма:

1. Уточните условия акций и предложений от МФО. Иногда под формулировкой: «новым клиентам займы бесплатно» понимается, что без процентов деньги выдают первые 2 дня, но при минимальном сроке кредитования — полгода.
2. Спрашивайте про каждый пункт в договоре, который вызывает недопонимание. Лучше получить консультацию до подписания, чем не справиться с долгами потом. Дать развернутый ответ — обязанность сотрудников МФО по утвержденным Базовым стандартам ст. 8 п. 1. Если вразумительный ответ не получен, это повод искать другого кредитора.
3. Если какие-то условия смущают, и нужно время подумать, не стесняйтесь взять паузу. Не поддавайтесь на уговоры сотрудника МФО и заявления, что предложение мгновенно потеряет свою актуальность. По закону у вас 5 дней для принятия взвешенного решения — ст. 7 ФЗ-353.
4. Найдите в тексте процентную ставку и общую сумму. Если заем больше 10 тысяч рублей и получен после 01.07.2019 года, то ежедневная ставка не может превышать 1%. Процент может быть выше только по займам до 10 тыс. руб. сроком меньше 15 дней. По ним МФО разрешено начислять до 30% за весь период кредитования.
5. Если получаете заем наличными, проверьте, чтобы в расходном кассовом ордере, была указана такая же сумма, как и в договоре. МФО не может брать никакие дополнительные платежи, если они не оговорены в договоре.

На постоянной основе выдавать беспроцентные займы совершенно точно не выгодно для микрофинансовых организаций. Подобные акции проводятся для расширения аудитории и привлечения новых платежеспособных клиентов. Из этого вытекает ограничение — в одном МФО, как правило, можно взять только один кредит под 0%. Разумеется, с некоторыми ограничениями, весьма ощутимыми, если сравнивать с обычными микрозаймами.

Чтобы подать заявку на займ, понадобится стандартный для МФО набор документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• мобильный телефон;
• электронная почта.

Процедура оформления ничем не отличается от заявки на займ с процентной ставкой. Клиент заполняет интерактивную форму, где указывает:

• ФИО;
• данные о регистрации паспорта;
• дату рождения;
• семейное положение;
• занятость и сумму доходов;
• место проживания;
• данные банковской карты.

Займы без процентов отображаются в личном кабинете наряду с обычными, что облегчает навигацию. Обрабатываются заявки в стандартном режиме, без приоритета важности. Учитывая, что большинство сервисов микрофинансирования автоматизируют процесс обработки анкеты – на скорости вынесения вердикта это не сказывается.

Еще одно ограничение, свойственное для беспроцентных займов — способы получения кредитных средств. Ссуда зачастую перечисляется на банковскую карту, к которой предъявляется ряд требований:

• именная карта;
• Visa/MasterCard/Мир;
• поддерживает автоматическое списание средств;
• поддерживает автоматическое зачисление средств;
• принадлежит заемщику.

Помимо этого, доступно оформление выплаты на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Киви. В некоторых случаях возможен расчет наличными или посредством перевода в системе «Контакт». Зачисление средств происходит мгновенно.

В силу того, что первый займ бесплатно на карту выдается на небольшой срок, график платежей не составляется. Погашение заема происходит в указанный день, в полном объеме. С точки зрения экономии — это выгодно для клиента, поскольку некоторые платежные системы взимают комиссию за переводы.

Если единственная опция при регистрации заявки — банковская карта, то достаточно иметь необходимую сумму на счете, чтобы погасить кредит. Но для выплаты займа зачастую вариантов намного больше, чем для получения.

• терминалы QIWI, CyberPlat, Элекснет;
• электронный кошелек Яндекс.Деньги;
• банковская карта;
• наличные;
• банковский счет;
• перевод через систему «Контакт».

После того, как необходимая сумма будет выплачена и в личном кабинете отобразится, что займ погашен – рекомендовано обратиться к службе поддержки за соответствующей справкой. Это поможет избежать неприятных ситуаций со сбоями в работе банковских систем при передаче информации в Бюро кредитных услуг.

Немногие микрофинансовые организации позволяют выплатить беспроцентный займ досрочно. Подробная информация о доступности такой опции находится в договоре о предоставлении услуг и оферте, которую клиент подписывает при оформлении заема. Если опция доступна, то оформить досрочное погашение можно из личного кабинета на сайте или отделении сервиса микрофинансирования.

Преждевременные выплаты небольших сумм займа, как правило, возможны в первые семь дней использования кредитных средств.

Отличия микрозаймов от банковских кредитов

Разобраться в том, что такое микрозайм, поможет сравнение банков и МФО. Оформить кредит в банке имеют право граждане РФ возрастом от 18 лет, имеющие хорошую кредитную историю, высокий уровень доходов, официальную работу. Для одобрения крупного лимита нужны поручитель или залог. После подачи заявки банк будет тщательно проверять всю информацию о клиенте, решение он примет только через 2–3 дня.

Если деньги потребовались срочно, выгоднее обратиться в микрофинансовые организации, которые одобряют 9 из 10 заявок и устанавливают минимальные требования к обратившимся. Такие компании имеют несколько отличительных особенностей:

• Круглосуточный график работы – 7 дней в неделю, 24 часа в сутки, поэтому отправить анкету на рассмотрение можно в любое время;
• Автоматическая обработка заявок – ею занимается скоринговая программа, которая выдает ответ уже через 10–15 минут;
• Отсутствие необходимости в справке с места работы;
• Отсутствие проверок кредитной историй;
• Возможность досрочно погасить задолженность без штрафов;
• Оформление пролонгации и возврат долга на 30 дней позже без начисления дополнительной комиссии.

Займы в микрофинансовой организации выдаются всем категориям населения – безработным, официально нетрудоустроенным, пенсионерам, студентам, женщинам в декрете.

Займы онлайн на карту

Начнем с того, что займ на карту онлайн выдают микрофинансовые организации и они различаются между собой. Они делятся на МФК и МКК. Если коротко, то основное отличие — размер и уставной капитал организаций.

МФК — крупные организации, чей уставной капитал не менее 70 млн. рублей. За ними следит непосредственно ЦБ РФ.

МКК — небольшие организации. Главное требование к ним, они должны иметь резервы на случай невозврата, а за их деятельностью следит саморегулируемая организация (СРО) в чьём ведомстве она находится. Так же МФК могут привлекать деньги граждан (физических лиц) с выплатой последующих процентов, однако сумма должна быть не менее полутора миллионов рублей. МКК не имеют права принимать личные деньги граждан, не являющихся учредителями.

Получите микрозайм на карту в Москве без проверки кредитной истории

Получите микрозайм на карту в Москве без проверки кредитной истории на максимально выгодных условиях. Мы подобрали для вас лучшие предложения с максимальной вероятностью одобрения.

Все что вам необходимо сделать:

• Сравнить все предложения и выбрать подходящее именно вам
• Изучите процентные ставки и рассчитайте суммы, которые необходимо будет вернуть
• Изучите каждое предложение, нажав на кнопку «подробнее»
• Далее отправьте заявку, чтобы узнать решение в течение 5 минут
• Дождитесь ответа, в случае одобрения займа следуйте дальнейшей инструкции
• Получите необходимую сумму и не забудьте оставить отзыв о компании

В идеальной ситуации, стоит сопоставить предложения нескольких компаний и обратиться к той, где меньше процент и размер переплаты. Но поскольку предложений на этом рынке великое множество, сравнить их все просто невозможно.

Поэтому дадим ряд простых советов, как не прогадать, оформляя микрозайм:

• Уточнить, внесена ли данная компания в гос. реестр микрофинансовых организаций;
• Обратить внимание на сайт компании: как он оформлен, все ли пункты изложены простым языком, как часто информация обновляется и так далее;
• Каким образом компания решает вопросы с заемщиками, допустившие просрочки платежей.

Соблюдение этих пунктов позволит обезопасить себя от недобросовестных кредиторов.

Главной особенностью получения займов в микрофинансовых организациях можно назвать то, что они предъявляют к своим клиентам более мягкие требования, чем обычные коммерческие банки.

Базовые требования в основном такие:

• Заемщик должен быть гражданином РФ;
• Возраст от 18 лет (в некоторых компаниях от 21 года);
• Для пенсионеров возраст до 70 лет.

Некоторые компании ужесточили требования и проверяют данные о заемщике через социальные сети и Бюро кредитных историй.

Похожие записи:

• Штраф за отсутствие прописки: кому полагается и как избежать в 2022
• Социальные льготы и привилегии ветеранам боевых действий
• Государственная поддержка молодых семей в вопросах приобретения жилья