Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Каждый второй действующий ИИС в России открыт в Сбербанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.
Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение
Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:
В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.
Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): что это и как его открыть?
- Доступен только гражданам РФ.
- Запрещено одновременное ведение более одного счета.
- Перевод действующих брокерских счетов в ИИС невозможен.
- На счету размещаются только рубли, другая валюта не принимается.
- Минимальная сумма инвестирования – 1000 руб., максимальная в год – 1000000 руб.
- Частичное снятие денежных средств не предусмотрено.
- Срок действия договора – минимум 3 года.
- При досрочном расторжении договора, инвестиционный доход сохраняется, но льготы по налогообложению снимаются.
Тарифы за обслуживание ИИС в Сбербанке зависят от выбранного способа инвестирования: самостоятельно или с помощью профессионального управляющего. Первый вариант инвестирования подходит опытных игроков рынка ценных бумаг, а также для граждан РФ, которые хотят самостоятельно совершать торговые операции и готовы учится этому. Второй способ вложения денег подходит для лиц, которые впервые пробуют себя в роли инвестора или для вкладчиков, не имеющих времени на изучение специфики фондового рынка.
На сайте Сбербанка есть калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать примерную доходность за 3 года. На величину показателя влияет сумма первоначального взноса и регулярных пополнений, а также уровень дохода инвестора.
Все расчеты на сайте предоставляются только для примера. Банк и Управляющая компания не гарантирует определенную доходность инвестиций. Перед началом инвестирования нужно тщательно изучить условия и документы, которые регламентируют порядок его осуществления.
- Подача заявки. Чтобы не стоять в очередях рекомендуется позвонить на горячую линию банка и записаться на консультацию.
- Подписание договора. Договор с доверительным управлением подписывается с Управляющей Компанией, а брокерский – со Сбербанком.
- Получение доступа к личному кабинету. Клиенту присваивают реквизиты, с помощью которых будет проходить идентификация во всех приложениях и программах Сбербанка.
- Открытие ИИС. Банк в течение 3 дней сообщает об открытии нового счета в федеральную налоговую службу.
- Внесение минимального взноса. Размер пополнения зависит от выбранной стратегии инвестирования.
ВАЖНО! Отсчет срока для налогового вычета начинается с даты первого платежа.
- Закрыть все позиции на фондовом рынке и дождаться проведения расчетов по всем сделкам акции.
- Снять заявки и оплатить несписанные комиссии.
- Подать заявление по месту обслуживания инвестора (отделение, в котором ранее клиент подписывал хоть один договор).
- Предоставить распоряжение на вывод денежных средств с брокерского счета.
- Оплатить комиссию за закрытие (для договоров с доверительным управлением) и вывести деньги с ИИС.
Как можно клиенту получить вычет по налогу первого типа
Стоит напомнить, что выбирать такой счет выгодно людям, имеющим официальный подтвержденный доход. Для получения вычета по налогу на взносы требуется обратиться в инспекцию со следующими документами:
- Предоставление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Ее надо подавать по завершении года (то есть налогового срока) до тридцатого апреля следующего года.
- Бумаги, официально подтверждающие доход клиента, с которого исправно оплачивался тринадцатипроцентный налог в течение года (чаще всего это стандартная справка с места работы).
- Документы, которые подтверждают вклад на ИИС.
- Предоставление заявления установленного образца о возврате вычета на сумму взноса. В этом заявлении требуется указывать банковский реквизит счета для получения возврата по налогу.
Можно ли открыть ИИС у разных брокеров: исключение из правил
Лишь в одном случае можно положительно ответить на вопрос о том, можно ли открыть ИИС в разных банках. Да, если вы делаете это в разное время: сначала закрываете один депозит и только потом открываете другой.
Но вдруг вы запланируете оформить несколько депозитов в разных компаниях одновременно? Этот вариант только возможен, но только если речь идет не об ИИС, а об обычных брокерских (торговых) счетах. Они тоже открываются для инвестиций, покупки и продажи ценных бумаг. Правда, налоговый вычет на них вообще не предоставляется. И это существенный недостаток по сравнению с ИИС.
Еще один минус – вам неизбежно придется уплачивать НДФЛ 13% с полученного дохода. Например, вложили 200 тыс., заработали 100 тыс. – не забудьте подать декларацию и перечислить в налоговую 13% от выручки, т.е. 13 тыс. рублей.
Преимущества работы со Сбербанком
Причины, по которым открытие ИИС в Сбербанке онлайн выгодно:
- Надёжность. Несмотря на заключение договора ИИС с управляющей компанией банка, официальный акционер УК – сам Сбербанк. Этот факт можно считать маркером надёжности.
- Стратегическое управление ИИС. УК Сбербанка даёт возможность выбора одной ключевой стратегии из двух. При условии, что физическое лицо не будет принимать участие в торгах фондового рынка, то оно может доверить эту функцию специалисту управляющей компании. Обученные сотрудники смогут осуществлять манипуляции с финансовыми средствами клиентов. От него же понадобится только определиться с выбором стратегии – с рублёвыми или долларовыми облигациями будут вести операции.
- Комфорт процесса пополнения счёта. Внести средства на ИИС возможно без комиссии посредством перевода в личном кабинете. К этой возможности добавили настройку ежемесячного автоплатежа с любой из личных карт клиента. Удобство личного кабинета заключается в возможности просматривать любую информацию и отчётность по ИИС.
Чем отличается Сберегательный счет от Накопительного в Сбербанке?
Два эти продукта похожи условиями размещения денег. Оба счета можно пополнять, допускается снимать деньги без ограничений.
Но есть и существенные отличия, которые можно считать плюсами и минусами того или иного счета.
✓ Накопительный можно открыть только в рублях, а Сберегательный еще и в валюте.
✓ Различаются процентные ставки счетов и принципы начисления дохода. Например, у Накопительного проценты начисляются на сумму до 1 млн рублей. А у Сберегательного таких ограничений нет. Наоборот, чем больше денег на счету, тем выше проценты.
✓ Доходность Накопительного счета выше, чем Сберегательного.
Индивидуальный Инвестиционный Счет в Сбербанке в 2020 году
Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, открытый в кредитно-финансовом учреждении. Предназначен он только для торговли ценными бумагами на фондовой бирже России. На сегодняшний день открытие ИИС является более выгодным способом увеличения своего дохода. Доходность по данному продукту выше, чем от банковского вклада.
- Тарифы и условия ИИС Сбербанка
- Условия
- Тарифы
- Как открыть ИИС в Сбербанке?
- Какие нужны документы?
- Как пополнить ИИС в Сбербанке?
- Налоговый вычет по ИИС в Сбербанке
- Документы на налоговый вычет
- Как работает ИИС в Сбербанке?
- Стратегия по инвестированию в ИИС Сбербанка
- Во что лучше инвестировать?
- Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке?
- Чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке?
Конечно, значительного приумножения личного капитала никто не сможет гарантировать, но, открыв ИИС, можно снизить уровень риска, что является явным преимуществом для новичков и людей, которые не хотят вникать во все тонкости биржевой торговли, но при этом желают получить пассивный доход от своих сбережений.
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке поддерживается со стороны российского государства. Это означает, что при любых обстоятельствах вкладчик может рассчитывать на гарантированную выплату налогового вычета в размере 13% от вложений или прибыли при соблюдении условий договора.
Дополнительная карта к счету
Привязать две карты на один счет в Сбербанке можно путем заказа дополнительного пластика («допки»). Заказать ее можно в ряде тарифных планов крупнейшего банка РФ. Причем необязательно выбирать дорогостоящий премиальный пакет.
Любая карта Сбербанка при выпуске привязывается к счету. Именно на нем учитываются денежные средства. Сам пластик служит лишь электронным платежным средством, открывающим доступ к деньгам на счете. Он не хранит в себе средств. По умолчанию к 1 счету привязана 1 карта и она считается основной.
Дополнительная карта – это карточка, внешне практически неотличимая от основной. Но она привязывается к счету, к которому уже выпущена карточка. Она имеет отдельные лимиты и может быть передана третьему лицу, если это было заранее оговорено.
Используют дополнительные карты Сбербанка, привязанные к одному счету чаще всего в следующих целях:
Согласно правилам платежных систем Сбербанк выпускает «допки» как на имя держателя основной карты, так и на данные других людей.
По каким картам доступно
Заказать дополнительную карточку могут только держатели дебетовых карт Сбербанка. Причем выпускают их не для всех продуктов. Желательно этот момент уточнять заранее, еще при выборе основного пластика.
Сбербанк предлагает заказать «допки» для следующих видов дебетовых карт:
Долгое время Сбербанк не предусматривал выпуск дополнительных карт к классическому пластику МИР. Но сейчас эта несправедливость устранена и «допки» можно заказывать для пластика любой платежной системы (Виза, МИР, Мастеркард).
Не доступен выпуск дополнительных карточек в основном для продуктов начального уровня или ориентированных только на отдельные группы населения (молодежь, пенсионеры). Нельзя заказать «допки» к следующим видам пластика Сбербанка:
Вторая карта для ребенка
Детям с 7 лет Сбербанк выпускает дополнительные карты к счету родителей. Для ее оформления в кредитную организацию должен обратиться отец или мать со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка. Присутствие самого ребенка необязательно.
Родители могут устанавливать лимиты по детской карте на каждый месяц. Для ребенка и родителей предоставляется специальное приложение – SberKids. Оно позволяет удобно распоряжаться детям выделенными деньгами, а родителям – осуществлять контроль за расходами и удобно управлять лимитами.
С 14 лет Сбербанк предоставляет возможность детям получать самостоятельные «Молодежные карты». Они имеют отдельный счет.
Замечание. Подробнее узнать о карточках для детей в Сбербанке можно узнать из отдельной статьи – «Как сделать карту Сбербанка с 14, 16 лет: оформление на несовершеннолетнего онлайн и в офисе, условия в 2021 году».
Стоит ли пользоваться приложением?
Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.
Касательно минусов, здесь их больше.
- Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
- Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
- Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
- Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
- ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
- В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
- Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.
Что предлагают российские банки
Общий счет в банке на двух человек и более готовы открывать далеко не все банки, эта услуга им особо не выгодна. Но найти подходящее предложение все же возможно, пусть и выбор будет крайне ограниченным.
Крупнейшие российские банки Сбербанк и ВТБ услугу открытия совместных счетов не предоставляют. Их клиенты могут только выпускать дополнительные карты.
Из крупных российских банков открыть совместный счет предлагает только Альфа-Банк. К одним реквизитам можно подключить до 4 человек, причем даже детей от 7 лет. Но это все же не тот счет, который предусматривает закон для термина “совместный”. Просто действующий клиент Альфа-Банк дает доступ к своему счету членам семьи через онлайн-банк. Реальные договора совместного пользования не заключаются.
Один счет — несколько карт
Дубликат карты — клон основной, но со своим номером и пин-кодом. При приобретении товара с дополнительного пластика деньги списываются с основного счета. Можно открыть на имя супруга или супруги, детей и других родственников. К основной карточке могут привязать несколько дополнительных клиентов. Владелец имеет право установить ограничения.
Лица, допущенные к использованию основного пластика, не являются владельцами главного счета, не могут следить за транзакциями по основному носителю, у них есть доступ к деньгам, но только в том объеме, в котором им предоставил владелец, и он несет ответственность перед банком за свои действия по счету.
Формально дубликат регистрируют на родственникам или друга владельца счета, на нем инициалы будут указаны инициалы доверенного лица, для использования выдадут пин-код. Но карта будет числиться за хозяином счета, и все транзакции будут привязаны к его носителю.
Часто задаваемые вопросы
Да, можно. Чтобы завести еще карту-дубликат, нужно обратиться в банковское отделение, оформив соответствующее заявление. В этом случае пластик привязывается к основному счету держателя.
В заключение хотелось бы отметить, что дополнительная карта является довольно удобным платежным средством, которое не предполагает дорогого годового обслуживания.
В то же время они имеют множество ограничений, поэтому перед оформлением рекомендуется определить, в каких целях вы планируете использовать пластиковую карту и удастся их реализовать посредством дополнительной.
В статье разберемся, может ли ИП или организация иметь 2 счета в банке. Узнаем, для чего открывать несколько счетов в одном или разных банках, а также рассмотрим, что нужно для оформления счета и как правильно вести учет.
Можно ли предпринимателю работать сразу с несколькими счетами
По закону, предприниматель может вообще не заводить расчётных счетов. Он вправе расплачиваться с клиентами и контрагентами исключительно наличкой, а для уплаты налогов использовать обычный счёт, открытый на физлицо.
На количество счетов у ИП ограничений в современном законодательстве также не установлено. Значит, он может работать с двумя, тремя и ещё большим количеством счетов, если ему нужно.
Банкам также безразлично, открыты ли у ИП счета в других организациях. Выходит, у предпринимателя может быть сколько угодно расчётных счетов. Главное, чтобы он мог себе позволить их обслуживать.
Однако, без расчётного счёта работать чаще неудобно. Некоторые контрагенты отказываются переводить средства на счёт физлица. А если соглашаются, то появление крупных сумм на обычном счёте могут вызвать вопросы служб безопасности.
Если ИП заподозрят в отмывании денег или незаконных переводах, его внесут в «чёрный список». Открыть новый счёт в таком случае будет сложно.
Поэтому работать удобнее с расчётным счётом. И есть несколько причин, почему стоит заводить сразу несколько.
Раздельный учёт по налоговым режимам, обособленным подразделениям
При совмещении систем налогообложения удобно разделять платежи по отдельным банковским счетам — как поступления, так и оплаты поставщикам. Например, один счёт использовать для обслуживания магазина, работающего на ПСН, другой для производства окон на УСН 15 %.Так не придётся разносить платежи с одного счёта и меньше рисков запутаться.
Иметь несколько счетов полезно, но есть в этом и неудобства, т.к. тратится больше времени на обработку и разнесение платежей.
Чтобы грамотно организовать работу с разными счетами, можно:
- выбрать ответственного за бухгалтерию сотрудника, организовать регулярные сверки расчётов с партнерами и контрагентами, проводить аудит учёта по расписанию;
- вести раздельный учёт в разных таблицах или специализированных программах, чтобы чётко знать, за какую операцию и на какой счёт поступили средства;
- сохранять все финансовые и первичные документы, подтверждающие доходы и расходы бизнеса;
- не заводить счета «на всякий случай», а сопоставить это решение с реальной необходимостью;
- автоматизировать учёт с помощью специализированных сервисов.
С несколькими счетами гораздо удобнее работать в бухгалтерских программах. Так не придётся переживать из-за ручного ввода и человеческого фактора, которые чаще всего приводят к ошибкам.
Чтобы автоматизировать этот процесс и сэкономить время, станьте пользователем сервиса «Моё дело».
Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта
Отсутствие р/с накладывает на бизнес ряд ограничений:
- Нельзя заключать сделки на сумму более 100 000 рублей. Если ИП захочет заключить договор на бо́льшую сумму, ему придётся просить партнёра разбивать её на несколько частей и подписывать несколько договоров. Но не каждая фирма согласится это делать, а налоговая инспекция всё равно может заинтересоваться этими операциями.
- Нет возможности участвовать в тендерах. Для участия в государственных и коммерческих закупках обязательно нужен специальный расчётный счёт. Он используется для резервирования денег во время подачи заявки на участие в конкурсе. Если компания выигрывает тендер, то в дальнейшем все расчёты также проходят безналичным способом.
- Не получится расплачиваться с теми подрядчиками или партнёрами, которые пользуются только безналом и не принимают наличные. В этом случае можно пойти в банк, чтобы сделать перевод через кассу по реквизитам р/с получателя. Но это займёт время, а сумма всё равно не должна превышать 100 000 рублей.
- Нельзя заниматься внешнеэкономической деятельностью и проводить валютные сделки с иностранными партнёрами. Такие операции можно осуществлять только с валютного расчётного счёта.
- Невозможно подключить эквайринг. Из-за этого бизнес может терять от 10 до 40% выручки.
- Нельзя оформить кредит на развитие бизнеса или купить технику в лизинг. На такие услуги банки предоставляют безналичные средства только после открытия р/с, это обязательное условие.
- При отсутствии расчётного счёта у налоговой могут возникнуть вопросы к тем поступлениям, которые идут на счёт или карту физического лица, даже если эти поступления не связаны с бизнесом. Кроме того, без р/с сложно разграничивать личные и бизнес-финансы.
- Если ИП сам пополняет карту физлица, а потом оплачивает с этой карты нужды бизнеса, то ему будет сложнее учесть эти расходы как основание для уменьшения налогов.