Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительный взнос в проекте бюджета на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Стоит понимать: ипотека – это всегда сложно, а в данном случае в игру вступает еще и третья сторона – государство в лице Росвоенипотеки. Поэтому заемщику придется собрать много документов:
-
заявление – в каждом банке свой образец;
-
паспорт;
-
согласие на обработку личной информации;
-
свидетельство участника программы НИС.
Если военнослужащий состоит в браке, потребуется копия: свидетельства о браке, паспорта мужа/жены; его/ее согласия на участие, брачного договора (если заключали). Если служащий в разводе, понадобится копия соответствующего свидетельства.
Некоторые банки требуют и другие документы, среди которых:
-
выписка из техпаспорта;
-
справка о том, что в квартире не прописаны другие лица;
-
справка о том, что в квартире нет долгов;
-
документы от застройщика о том, что он имеет права на дом;
-
кадастровый паспорт.
Реже кредитная организация может запросить документ об образовании или подтверждение источника основного дохода.
Понадобятся документы и для Росвоенипотеки (большинство из них – копии, но лучше иметь при себе и оригинал):
-
договор с кредитной организацией об открытии счета;
-
паспорт;
-
справка о кредите;
-
договор ЦЖЗ и кредитный договор;
-
закладная на квартиру;
-
документы для ДКП;
-
проект договора ЦЖЗ;
-
справка об оценке квартиры;
-
акт передачи-приема жилья;
-
договор на услуги агента.
Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
Как только прошло 3 года с вступления в НИС, становится доступна военная ипотека для военнослужащих. Чтобы получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа, будущий заемщик должен подать рапорт на имя командира воинской части. С полученным документом можно идти в банк для получения ипотечного кредитования. При этом не обязательно приобретать какое-то новое жилье. Если у вас уже имеется кредит на недвижимость, его можно будет погасить накопленными на счете средствами. Имеющаяся сумма опубликована на сайте НИС, в личном кабинете участника.
Внимание! Срок действия выданного свидетельства составляет 6 месяцев. При неиспользовании возможностей по программе военной ипотеки в установленный срок, потребуется оформлять свидетельство заново.
Какие виды недвижимости можно приобрести по военной ипотеке?
В рамках программы финансирования военнослужащих, может быть оформлена покупка квартиры в новостройке, во вторичке, приобретен частный дом или его часть с земельным участком. Чаще всего приобретается именно недвижимость в современных ЖК. Заранее следует уточнить, аккредитован ли застройщик одним из банков-партнеров программы Росвоенипотеки, а также соответствует ли объект требованиям:
- у застройщика имеется разрешение на строительство многоквартирного дома и договор страхования ответственности;
- если дом еще находится в процессе строительства, то его готовность должна составлять не менее 70%;
- приобретение заемщиком жилья осуществляется по ДДУ;
- жилая площадь не имеет никаких обременений;
- если квартира приобретается на вторичном рынке, дом не должен быть признан аварийным;
- в жилье должны отсутствовать деревянные перегородки;
- если в квартире проводились перепланировки, они должны иметь разрешение на проведение модификаций.
В некоторых случаях дом подходит под все требования, но в реестре Росвоенипотеки отсутствует. В этом случае заемщик может инициировать его добавление.
Особенности военной ипотеки
Военная ипотека – это программа государственной поддержки, предоставляемая военнослужащим и членам их семей для приобретения жилья. Военная ипотека имеет несколько особенностей, которые делают ее привлекательной для военнослужащих:
- Сниженная процентная ставка. Одним из главных преимуществ военной ипотеки является возможность получить заимствование на покупку жилья под более низкую процентную ставку, чем при стандартных ипотечных программах. Это позволяет снизить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и сэкономить значительные деньги на протяжении всего срока кредита.
- Низкий первоначальный взнос. Военная ипотека также предоставляет возможность военнослужащим внести низкий первоначальный взнос при приобретении жилья. Это особенно ценно для молодых военных, которым может быть сложно накопить значительную сумму на первоначальный взнос.
- Отсутствие необходимости в страховании. В рамках военной ипотеки военные не обязаны покупать страховку на случай потери работы или непредвиденных обстоятельств. Это также способствует снижению ежемесячных платежей и экономии средств.
- Возможность погашения досрочно. Военные имеют возможность погасить ипотечный кредит досрочно без комиссий и штрафных санкций. Это позволяет военным сэкономить на процентах и освободиться от ипотечной задолженности раньше срока.
Важно отметить, что военная ипотека доступна только военнослужащим и членам их семей, имеющим соответствующий статус и подтверждающую документацию. Кроме того, сумма и условия военной ипотеки могут варьироваться в зависимости от региона, статуса и положения военного военнослужащего, а также других факторов.
В целом, военная ипотека является привлекательным вариантом для военнослужащих, предоставляя низкие процентные ставки, низкий первоначальный взнос и другие преимущества. Это помогает военным и их семьям реализовать мечту о собственном жилье и обеспечивает дополнительную поддержку во время службы.
Изменения в 2023 году
1. Повышение максимальной суммы ипотеки
В 2023 году было решено повысить максимальную сумму военной ипотеки. Теперь военнослужащим доступны кредиты на более крупные суммы, что позволяет приобрести более просторное и комфортабельное жилье.
2. Снижение процентных ставок
Военная ипотека в 2023 году стала более доступной благодаря снижению процентных ставок. Это позволяет военнослужащим получить жилье по более выгодным условиям и существенно снизить размер переплаты по кредиту.
3. Увеличение сроков кредитования
Ввиду изменений в 2023 году, военная ипотека теперь предоставляется на более длительный срок. Это позволяет военнослужащим рассчитывать на меньшие ежемесячные платежи и более гибкие условия погашения кредита.
4. Возможность дополнительного использования ипотеки
В новом году введена возможность дополнительного использования ипотеки. Военнослужащим предоставляется шанс получить дополнительное финансирование на ремонт или улучшение приобретаемого жилья.
5. Упрощение процедуры оформления
В 2023 году процедура оформления военной ипотеки была упрощена и стала более быстрой. Теперь военнослужащие могут получить кредит на покупку жилья с минимальным количеством документов и быстрым рассмотрением заявки.
| Пункт | Изменение |
|---|---|
| 1 | Повышение максимальной суммы ипотеки |
| 2 | Снижение процентных ставок |
| 3 | Увеличение сроков кредитования |
| 4 | Возможность дополнительного использования ипотеки |
| 5 | Упрощение процедуры оформления |
Как оформить военную ипотеку
Военная ипотека — это целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят службу. Размер ежемесячных платежей по такой ипотеке одинаков для всех и составляет 1/12 от ежегодного взноса, утвержденного государством (в 2023 году — 349 614 руб.).
Для оформления военной ипотеки военнослужащему следует обратиться в банк, аккредитованный ФГКУ «Росвоенипотека». Среди партнеров программы: банки ПСБ, ВТБ, РНКБ, Севергазбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, банки «Открытие», «Санкт-Петербург», «Россия», «Зенит», «Абсолют». Список документов, необходимых для подачи заявки, лучше уточнять в кредитной организации, — как правило, нужны паспорт, военное удостоверение и сертификат (свидетельство) НИС (для его получения нужно подать рапорт на имя командира воинской части).
Внимание: срок действия свидетельства НИС — 6 месяцев. Если за это время оно не будет использовано, его нужно будет оформить повторно.
|
Банк |
Ставка |
Сумма кредита |
Первоначальный взнос |
|
ПСБ |
9% |
4,322 млн рублей |
0% |
|
ВТБ |
9,8% |
3,2 млн рублей |
15% |
|
РНКБ |
9,6% |
3,3 млн рублей |
10% |
|
Севергазбанк |
11% |
3,041 млн рублей |
20% |
|
Газпромбанк |
11,5% |
2,827 млн рублей |
20% |
|
Сбербанк |
10,3% |
3,13 млн рублей |
15% |
|
Россельхозбанк |
11,09% |
3,06 млн рублей |
10% |
|
Открытие |
11,29% |
2,906 млн рублей |
20% |
|
Санкт-Петербург |
11,5% |
*См. примечание |
20% |
|
Россия |
10,25% |
2,82 млн рублей |
15% |
|
Зенит |
11,89% |
6,9 млн рублей |
15% |
|
Абсолют |
11% |
2,394 млн рублей |
20,01% |
Как оформить военную ипотеку?
С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:
- Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
- Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
- Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
- Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
- Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
- Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.
Кому дают военную ипотеку
Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:
- Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
- Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
- Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
- Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
- Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.
Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.
В добровольном порядке участие могут принять:
- Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
- Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
- Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.
Как работает накопительно-ипотечная система
Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:
- для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
- каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
- на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
- платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
- через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
- на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.
Как оформить военную ипотеку
Военная ипотека — это целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят службу. Размер ежемесячных платежей по такой ипотеке одинаков для всех и составляет 1/12 от ежегодного взноса, утвержденного государством (в 2023 году — 349 614 руб.).
Для оформления военной ипотеки военнослужащему следует обратиться в банк, аккредитованный ФГКУ «Росвоенипотека». Среди партнеров программы: банки ПСБ, ВТБ, РНКБ, Севергазбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, банки «Открытие», «Санкт-Петербург», «Россия», «Зенит», «Абсолют». Список документов, необходимых для подачи заявки, лучше уточнять в кредитной организации, — как правило, нужны паспорт, военное удостоверение и сертификат (свидетельство) НИС (для его получения нужно подать рапорт на имя командира воинской части).
Внимание: срок действия свидетельства НИС — 6 месяцев. Если за это время оно не будет использовано, его нужно будет оформить повторно.
Банк
Ставка
Сумма кредита
Первоначальный взнос
ПСБ
9%
4,322 млн рублей
0%
ВТБ
9,8%
3,2 млн рублей
15%
РНКБ
9,6%
3,3 млн рублей
10%
Севергазбанк
11%
3,041 млн рублей
20%
Газпромбанк
11,5%
2,827 млн рублей
20%
Сбербанк
10,3%
3,13 млн рублей
15%
Россельхозбанк
11,09%
3,06 млн рублей
10%
Открытие
11,29%
2,906 млн рублей
20%
Санкт-Петербург
11,5%
*См. примечание
20%
Россия
10,25%
2,82 млн рублей
15%
Зенит
11,89%
6,9 млн рублей
15%
Абсолют
11%
2,394 млн рублей
20,01%
* Рассчитывается исходя из размера процентной ставки, срока кредита и размера ежемесячного аннуитетного платежа (1/12 накопительного взноса, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на текущий финансовый год)
Основными параметрами кредита являются фиксированная процентная ставка и аннуитетный платеж. Максимальный срок и максимальная сумма займа зависят от времени, оставшегося до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы (обычно — 50 лет).
Также военнослужащие могут воспользоваться другими мерами господдержки: при покупке строящегося жилья им предоставляется сниженная ставка, а у семей с детьми есть право на погашение ипотеки с помощью маткапитала и субсидии в размере 450 тыс. рублей, которая предоставляется многодетным. Некоторые банки предоставляют специальную ипотеку для военнослужащих с детьми.
Что будет при увольнении
Если военнослужащий отслужил менее 20 лет и расторг контракт по собственному желанию, он лишается права на господдержку и должен в течение 10 лет вернуть средства, которые за него выплатило государство. Одновременно он обязан самостоятельно выплачивать ипотеку.
Не придется возвращать деньги в следующих случаях:
— увольнение после 20 лет службы;
— увольнение после 10 лет службы по сокращению, по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам.
Если же кредит к моменту увольнения по уважительным причинам не был погашен, выплачивать его придется самостоятельно.
В случае гибели военнослужащего или признания его безвестно отсутствующим, он исключается из программы. Обязательства по ипотеке может принять на себя его семья и продолжать выплачивать кредит за счет начислений на его накопительный счет.
Если к моменту увольнения после 20 лет службы военный не воспользовался накоплениями из НИС, у него есть право получить эти деньги от государства и потратить их по своему желанию.
Этапы покупки жилья по военной ипотеке
1. Оформление свидетельства НИС – тут всё просто, в соответствии с приказом Министра обороны РФ, участник, не менее чем через 3 года его участия в НИС, подает рапорт на имя командира воинской части по установленной форме. Последующая сложная бюрократическая цепочка не так важна для реципиента: свидетельство будет ему доставлено почтой (экспресс-почтой) через региональные управления жилищного обеспечения или непосредственно лично в руки.
2. Выбор банка. При выборе банка советуем обращать на требования к жилью, оформлению сделки (перечень необходимых документов) и обслуживание кредита (страхование, оценка квартиры/дома и другие обязательные платежи). Не лишним будет обратить внимание и на ставку и наличие отделений в городе (на случай увольнения, когда придется самому погашать ипотеку). Перечень банков, работающих в рамках программы в Красноярске – смотрите ниже.
3. Подбор жилья по требованиям банка и Министерства обороны.
4. Подготовка документов по заемщику, жилью и подписание кредитного договора и договора с Министерством обороны. Весь пакет документов отправляется банком в Росвоенипотеку, где проходит экспертизу и согласование.
5. После получения одобрения можно выходить на сделку купли-продажи квартиры или дома.
6. После подтверждения регистрации сделки в банке (выпиской из ЕГРН и обременением в пользу банка и РФ) денежные средства переводятся продавцу жилья. С этого момента Росвоенипотека принимает на себя обязательства по уплате ежемесячных взносов по ипотеке до момента ее полного погашения или увольнения военнослужащего.