Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить машину на залог?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
Как обезопасить себя от чужих долгов
«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов
И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.
Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.
В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.
Как нам поможет проверка авто на кредит и залог?
Обременение переходит к новому хозяину вместе с машиной. Если бывший собственник не погасит кредит, банк может изъять ваш транспорт, продать его на аукционе и вернуть себе деньги. Именно поэтому важно подстраховаться и проверить на залог машину. Это убережет от мошенников и безответственных владельцев.
При этом, если вам придется столкнуться с судом, чтобы вернуть купленную машину, нужно будет доказать свою добросовестность. Добросовестным приобретателем считается именно тот, кто перед покупкой проявил максимальную ответственность. Всесторонне проверил ТС и документы, в том числе провел проверку авто на кредит и залог.
Что делать, если купленный автомобиль находится в залоге
Если вы приобрели транспортное средство, не проведя до этого проверку на наличие обременений, то важно как можно быстрее сравнить информацию с реестром. Возможно, на автомобиль накладывались ограничения или имеется долг по кредиту. Если после проверки обременение подтверждается, сохраните спокойствие: ситуацию еще можно исправить. Это потребует времени и упорства. В большинстве случаев от вас потребуется участие в судебных процессах, чтобы освободить себя от ответственности за чужие кредиты.
Внимательно изучите условия договора купли-продажи. Если банк пытается конфисковать автомобиль в качество залога, дата приобретения может завершить дело в вашу пользу. С 1 июля 2014 года при покупке транспортного средства кредиты не передаются с продавцов на покупателей. Машину можно вывести из статуса залога, ссылаясь на статью 352 Гражданского кодекса, указывающую на возможность аннулирования обременения, если покупатель не мог осознавать, что автомобиль является предметом залога.
В спорных случаях (например, автомобиль был приобретен до 1 июля 2014 года и на нем есть большие долги), оба стороны – как банк, так и вы — могут обратиться в суд. Мошенники часто злоупотребляют пробелами в законодательстве и доверчивым отношением покупателей, могут легко обмануть как нового владельца, так и банк.
Во время судебного процесса вам потребуется убедить суд в том, что вы никак не могли знать о залоге на автомобиль. Если эта информация была указана в договоре купли-продажи, и вы просто упустили ее, то все долги автоматически приобретаются вами, и вам придется покрыть их своими средствами.
Существуют ситуации, в которых суд отказывает покупателю в освобождении от долга. Например, если вы не проверили автомобиль на наличие залога перед покупкой, это может послужить против вас.
Судебные процедуры в отношении ситуации с покупкой автомобиля с долгами могут стать недешевым занятием. Поэтому не откладывайте проверку VIN-номера приобретаемого транспортного средства с реестром Федеральной нотариальной палаты.
Несмотря на то, что продавец может произвести на вас впечатление ответственного и рационального человека, всегда помните о необходимости защиты собственных интересов и избегайте рискованных сделок. Независимо от привлекательности автомобиля, если его активы заложены, рассмотрите другой вариант или отложите покупку аналогичной модели на более поздний период.
Неочевидные признаки, что машина в залоге
Существует несколько признаков того, что машина находится в залоге. Давайте сначала разберём неочевидные. Первое, что нужно сделать ещё до личной встречи и до начала осмотра — потребовать показать оригинал ПТС. Если машина является залогом, то этот документ хранится в кредитной организации (за семью печатями). В таком случае продавец под разными предлогами попытается подсунуть его копию (или фальшивку). Стандартные отговорки «забыл или не взял, потому что боюсь потерять».
Всегда с опаской и осторожностью нужно относиться к дубликату ПТС, ведь может оказаться, что он вовсе не утерян. Кроме сомнительного ПТС, покупателя должны насторожить и ряд других особенностей. В их число входят:
- низкая цена автомобиля. Если стоимость авто ниже рыночной, то это повод задуматься, всё ли в порядке с машиной. Многие продавцы начинают говорить, что срочно нужны деньги. Но лишь в 1 случае из 20 это является правдой;
- прошло мало времени с момента покупки машины. Залоговый (или кредитный) автомобиль специально перепродают, чтобы скрыть следы мошенничества;
- в ПТС указано, что предыдущая сделка по купле-продаже машины прошла по договору комиссии, т. е. с привлечением третьих лиц. Такая схема может иметь безобидное объяснение – продажа через автосалон. Однако нередко таким образом продавец пытается перепродать залоговую машину;
- отсутствие документов на покупку авто нынешним владельцем. В договоре всегда указывается, что машина находится в залоге. По этой причине владелец может просто «потерять» этот договор, чтобы отвести от себя любые подозрения.
Способы проверки авто
ВНИМАНИЕ! Самыми верными способами, как узнать в кредите машина или нет, являются: спросить предыдущего владельца, как продавалось авто (за нал или нет) или же следует приобретать автомобиль, уже снятый с учета. Можно дать 90% гарантию, что в этом случае машина не под обременением, не в угоне, а кредит, по которому она приобреталась, полностью погашен. Однако на практике случается, что ГИБДД снял машину с учета, а потом на ней оказался долг.
Какие способы мы можем предложить:
- проверка через госорганы
- через автосалон или предыдущего владельца
- проверка через интернет
- по-наитию (с применением человеческой логики)
На что обращать внимание при покупке
Итак, подытоживаем. Сейчас при покупке бу автомобиля (а рынок бу автомобилей в последнее время в России только растет), нужно боятся не только, что продавец просто отберет у вас деньги, не только, что вы купите машину в плохом техническом состояние или переделанную-битую, но и то, что это авто было куплено в кредит, который остался не погашенным, или авто состоит в залоге, или под обременением по решению суда.
Во всех этих случая вы попадаете на деньги. В случае с битым авто вы попадаете меньше, а во всех остальных по полной!
А исходя из того, что большинство автомобилей в России было куплено в кредит, бояться банковского обременения нужно больше, чем остальных проблем.
Как купить у частного лица
При покупке автомобиля с рук обязательно нужно проверить его на наличие ограничений со стороны банка. Если этого не сделать, то можно материально пострадать, потеряв деньги и машину.
Чтобы быстро выкупить машину, нужно придерживаться такого алгоритма:
- предупредить банк о досрочном погашении кредита;
- заключить с помощью нотариуса договор купли-продажи;
- внести деньги для погашения кредитной задолженности с получением банковских подтверждающих документов, оригинала технического паспорта;
- передать оставшиеся деньги продавцу, получив взамен полный набор документов.
Если покупатель не готов внести всю сумму сразу, то можно пойти другим путем:
- Вначале следует подать банку заявление на переуступку долга и получить его одобрение.
- Затем подписать трехсторонний договор между покупателем, старым заемщиком, банком.
Как проверить авто на залог
Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.
Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:
Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.
Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал. Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы. В этом случае деньги точно уже не вернуть. Чтобы не нарваться на залоговые машины и избежать тяжелых последствий, мы настоятельно рекомендуем проверять, проверять и еще раз проверять желаемое авто.
Если нужен документ о проверке
Проверить авто при покупке на наличие ограничений можно у нотариуса при личном посещении – после процедуры выдается выписка, обойдется это в очень скромную сумму. Если все-таки окажется, что авто в залоге, то имея на руках такой документ, можно попробовать отстоять машину – для этого пострадавшего должны признать добросовестным покупателем. Теоретически машина может тогда остаться в собственности купившего.
Если нет желания вникать, как проверить автомобиль на залог в банке, можно поручить это специалистам. Такой вариант, как обращение в специализированные компании, которые профессионально проверят выбранное ТС по всем параметрам, подойдет, если устроит стоимость их услуг.
Вывод
Покупая авто, следует позаботиться, чтобы приобретение не стало дорогостоящей проблемой. Для этого нужно использовать все доступные возможности – залоговый автомобиль можно выявить, не затрачивая больших денежных средств.
Проверка залога автомобиля в банке
Самый надежный способ убедиться, что прежний владелец авто не задолжал перед банком — увидеть платежный документ. Также внимательно ознакомьтесь с договором купли-продажи (если речь идет о машине, купленной в автосалоне). К нему прилагается чек, в котором имеется информация, за сколько был приобретен автомобиль. Если сумма в чеке значительно ниже реальной стоимости авто — значит, оно точно было оформлено в кредит.
С помощью базы данных Национального бюро кредитный историй также можно узнать, находится ли машина в залоге. Помочь выяснить юридическую чистоту сделки позволит и портал банки.ру. Правда, платно.
Если вы сомневаетесь в приобретаемом автомобиле — проверьте его дополнительно у нотариуса. Он выдаст вам официальную выписку о процедуре проверки по реестру залогов. Этот документ в любом случае будет служить доказательством того, что вы не знали о нахождении машины в залоге у банка. А если покупатель не подозревал, что покупает залоговое имущество — залог прекращается.
Как работают схемы мошенников?
Люди зарабатывают деньги разными способами ни для кого не секрет, что некоторые используют незаконные приемы:
- покупка в кредит и перепродажа по низким ценам;
- оплачивает займ несколько месяцев, после постановки на учет исчезает из города или страны;
- кредитор начинает розыск, который приводит к новому владельцу.
Не стоит забывать о ломбардах и частных лицах. Они могут помочь навсегда потерять как транспортное средство, так и денежные средства.
Законодатели изменили в Гражданском кодексе закон. В статье 352 говорится, что не всегда банк может забрать машину. Если покупатель не знал и не мог иметь информации об обременении, наступает прекращение залога. Правда в законодательном акте ничего не говорится, как доказать свою неосведомленность, но с банком судиться придется. Результат зависит от лояльности и компетентности судьи, чью сторону он посчитает нужным поддержать. Если в день оформления покупки информация не была внесена в реестры, возможно, получится подтвердить незнание юридического факта о залоге.
Чтобы не оказаться участником неприятной истории, нужно серьезно отнестись к заполнению договорного соглашения. После того как будут переданы деньги, а новый владелец останется один на один с бумагой, будет трудно доказать достоверность:
- паспортных данных продавца;
- места и даты заполнения документа;
- сведений с ПТС;
- реальной стоимости машины.
Договор должен быть подписан обеими сторонами. Поможет не лишняя строка об отсутствии задолженности у продавца перед банками.
Как проверить машину на кредит или залог в банках России — узнать залоговый автомобиль по VIN-коду
Главная ВИН-код Проверка авто на кредит и залог
Время чтения: 11 минут
Купить автомобиль, который находится в залоге у банка, очень просто. У человека, который взял авто в кредит, как правило, есть все нужные для продажи документы. Более того, вы даже сможете зарегистрировать такую машину в ГИБДД и некоторое время счастливо ей пользоваться.
Проблемы начнутся, когда банк обратится в суд с требованием выплатить долг. Судебные приставы будут искать не только должника, но и залоговое ТС. А когда они его найдут, на авто наложат ограничения, чтобы вы не смогли его продать, а после, если должник будет скрываться или откажется выплачивать кредит, — авто изымут и передадут банку.
Полный отчет об автомобиле всего за 292 руб. Вы можете сэкономить десятки тысяч, не покупая машину с дефектами!
Сегодня мы расскажем, как проверить автомобиль на кредит и залог в банках России, какие онлайн-сервисы для этого лучше использовать и какие признаки указывают на то, что ТС находится в залоге.
Краткую информацию по сайтам, на которых доступна проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства, смотрите в таблице.